为向广大投资者提供更专业的基金风险评价服务，我行按照监管要求制定了本风险评级方法以及投资（基金、理财）客户风险调查问卷，用以帮助客户评估自身的风险承受能力，从而选择风险适合的投资（基金、理财）产品。现将我行代销基金产品风险评价方法以及客户风险评估方法公布如下：

一、中国光大银行代销基金风险评价体系

（一）风险评级原则

中国光大银行基金风险评级采用定量与定性相结合的方式，从基金管理人及产品本身角度出发，基于基金招募说明书与基金实际运作状况对基金风险进行评级。

基金运作时间的不同可获取的公开信息也不一样，根据基金运作时间及披露季报的情况将基金分为新成立基金、设立不足15个月基金和成立满15个月基金三类，并尽可能合理利用可获取信息对基金风险进行评级。

对于新成立且未披露季报的基金，主要根据基金管理人情况以及基金招募说明书标识的分类进行风险等级划分；对设立不满15个月的基金，根据基金管理人的情况以及最近季报基金仓位、持股集中度，投资标的流动性，基金历史违规情况等指标进行风险等级划分；对设立15个月以上的基金，在设立不满15个月的基金风险评级的指标基础上，结合基金实际运作状况，通过对基金收益历史波动等指标进行跟踪，使基金的风险评级结果更贴合基金实际表现。

（二）具体方法

中国光大银行基金风险评级分为五类，分别为R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险），风险评级数值越大，表示基金风险越高。计算方法主要采取“定量得分”和“定性得分”两部分。

1、定量得分

对于定量得分主要考虑到“基金管理人因素”和“产品要素”两部分。其中，“基金管理人要素”权重10%，主要考虑基金管理人成立时间、注册资本金、基金经理及高管离职率、基金经理平均管理年限、基金经理与公司旗下产品的比例等。“产品因素”权重90%，对于产品因素分别从“新成立基金”、“设立不满15个月的基金”和“满15个月的基金”三种维度进行风险评级。

（1）新成立基金的风险评级方法

A.风险评级主要划分依据：

a.基金的招募说明书描述的基金类别(事前分类)

b.海通证券金融产品研究中心设定的三级分类

c.基金投资品种和投资范围

B.新成立基金的风险评级方法：主要按照海通基金分类并结合产品募集方式、产品费率、运作方式、估值政策、申赎效率等指标来确定基金的风险等级。

（2）设立不满15个月基金的风险评级方法

A.风险评级主要划分依据：

a.基金的招募说明书描述的基金类别(事前分类)

b.海通证券金融产品研究中心设定的三级分类

c.基金投资品种和投资范围

d.定量指标：包括投资标的流动性、组合集中度等

e.定性指标：包括基金公司、基金经理或者该基金的违规情况，以及基金各类资产仓位、规模、持有人结构等能反映基金管理公司风险控制能力的指标。

B.定量指标风险评级主要考虑要素

a.定量指标投资标的流动性：主要关注于产品投资于定增、三板等短期难以以合理价格变现的品种的仓位（不止局限于前十大重仓股）；前十大重仓股中长期停牌股票；投资于非A股以外的权益资产（包含沪港深的港股）的比例。

b.定量指标组合集中度：基金前十大重仓股占基金股票资产的比例，集中度越大，表示基金的风险越大。

C.定性指标风险评级主要考虑要素

a. 投资比例的遵守情况：将考查基金是否遵守基金招募说明书中会对基金投资股票、债券等范围等进行的约定，以契约约定的投资比例作为衡量指标，对越界的基金进行扣分。

b. 基金公司及其人员违规情况：对于基金管理公司及其人员发生的经中国证监会查处确认的老鼠仓等违规事件高度关注，一旦基金管理公司出现类似事件将会被扣分。

c. 信息披露和风险控制能力：如发生基金管理公司及其人员存在的净值计算错误、申购新股错误、可转债转股错误等情况，将视发生次数及问题严重度进行扣分。

（3）设立满15个月的基金风险评级方法

对于满15个月的基金，我们在不满15个月基金风险评级指标的基础上，结合基金实际运作状况，通过对基金收益历史波动等指标进行跟踪，使基金的风险评级结果更贴合实际表现。

2、定性得分

中国光大银行基于对产品及基金管理人的深入研究，挖掘产品运作过程中可能存在的风险，对产品最终的定量得分进行定性调整，定性得分调整范围为-20~20分。

（三）最终基金风险等级的划分

根据以上打分得出风险评级，按照等分的方式划分风险等级，0-20分风险等级为R5，20-40分风险风险等级为R4，40-60分风险风险等级为R4，60-80分风险风险等级为R2，80-100分风险风险等级为R1。

（四）评级更新时间

对于新设立的基金，即刻确定初始风险评级。

对于设立时间不满15个月和15个月以上的基金，每半年对风险评级结果进行更新。

（五）评级结果调整方法

我行代销基金在上线时合作机构应当提供该公司对于拟上线代销基金的风险等级，该评级用于与我行基金风险评级结果进行比对，代销基金最终风险等级将依据比对结果，采用“孰高”原则。

二、中国光大银行客户风险承受能力与基金风险等级匹配方法

（一）我行风险等级划分

1.中国光大银行客户风险承受能力评估结果，由低到高包括五级，分别为C1（谨慎型）、C2（稳健型）、C3（平衡型）、C4（进取型）、C5（激进型）等五类投资人，风险承受能力评级数值越大，表示客户基金风险承受能力越高。

2.中国光大银行客户风险承受能力评估结果来自于客户自行填写的《中国光大银行客户投资风险承受能力评估问卷》。客户在我行首次购买代销基金或其他投资理财产品时应如实填写《中国光大银行客户投资风险承受能力评估问卷》，对自身风险承受能力进行合理评估。

3. 客户风险等级有效期为一年，一年后须重新评级。客户也可根据需要随时通过我行网点、网上银行、手机银行等渠道重新进行风险承受能力评级。多次评级默认最后一次为当前有效风险评级结果。在客户收入和资产状况发生明显变化时或其他有关事项发生变动且有可能影响自身风险承受能力评级结果时，我行建议客户重新进行评级。

（二）客户风险承受能力与产品风险的匹配原则

1.C5(激进型客户)：匹配所有等级基金产品

2.C4(进取型客户)：匹配R4(中高风险)及以下级别的基金产品

3.C3(平衡型客户)：匹配R3(中风险)及以下基金产品

4.C2(稳健型客户)：匹配R2(中低风险)及以下基金产品

5.C1(谨慎型客户)：仅匹配R1(低风险)产品

6. 基金投资客户主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的基金产品时，应当签署《风险不匹配警示函及投资者确认书》，同时我行交易系统会对基金产品风险高于其承受能力进行特别的书面风险警示，即弹出警示语“您的风险等级与基金风险等级不匹配，自愿承担风险”，客户仍坚持购买的，在客户确认后在基金业务表单中打印相应提示，交由客户签字确认。

7.低风险承受能力的客户，即谨慎型客户仅可在我行购买风险评级为“低风险”的基金产品。

（三）产品的风险等级与适合的投资人、适合投资策略的对应关系详见下表：

基金风险程度

适合的投资人

适合投资策略

匹配原则

R1（低）

C1（谨慎型）

风险控制

谨慎型投资者可以购买低风险基金

R2（较低）

C2（稳健型）

稳健发展

稳健型投资者可以购买中低风险（含）以下等级基金

R3（中）

C3（平衡型）

均衡成长

平衡型投资者可以购买中风险（含）以下等级基金

R4（较高）

C4（进取型）

积极进取

进取型投资者可以购买中高风险（含）以下等级基金

R5（高）

C5（激进型）

风险承受

激进型投资者可以购买所有等级基金

三、中国光大银行客户投资风险承受能力评估问卷

（适用于个人客户）

尊敬的客户，您好！在您向本行第一次申请购买任何理财投资产品前，请填写本问卷，并于每年进行重新评估。本问卷旨在了解您可承受的风险程度、以及您的投资经验，借此协助您选择合适的理财产品类别，以达到您的投资目标。

本行建议您，当您的状况有重大转变时，应对您的投资组合进行检视，以确保您的理财投资决定与您可承受的投资风险程度一致。

声明：本投资风险评估问卷的准确性视乎您所填写的答案而定，如有任何疑问，您可以对投资产品是否合适进行独立评估。

客户姓名： 联系电话：

一、财务状况

1.您的年龄是？

□ A. 18-30（-2） □ B. 31-50（0）

□ C.51-60（-4） □ D.高于60岁（-10）

2. 您家庭的就业状况是？

□ 您与配偶均有稳定收入的工作（10）

□ 您与配偶其中一人有稳定收入的工作（5）

□ 您与配偶均没有稳定收入的工作或者已退休（0）

3. 在您每年的家庭收入中，可用于作金融投资（储蓄存款除外）的比例为？

□ A.小于10% （2） □ B.10%至25%（4）

□ C.25%至50% （8） □ D.大于50%（10）

二、投资经验（任一项选A客户均视为无投资经验客户）

4.以下哪项最能说明您的投资经验？

□ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品（0）

□ B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品（2）

□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等（6）

□ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债（10）

5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？

□ A.没有经验（0） □ B.少于2年（2）

□ C.2至5年（6） □ D.5至8年（8）

□ E.8年以上（10）

三、投资风格

6．以下哪项描述最符合您的投资态度？

□ A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报（0）

□ B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动（4）

□ C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失（8）

□ D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失（10）

7.以下情况，您会选择哪一种？

□ A.有100%的机会赢取1000元现金（0）

□ B.有50%的机会赢取5万元现金（4）

□ C.有25%的机会赢取50万元现金（6）

□ D.有10%的机会赢取100万元现金（10）

四、投资目的

8. 您计划的投资期限是多久？

□ A.1年以下（4） □ B.1－3年（6）

□ C.3—5年（8） □ D.5年以上（10）

9、您的投资目的是 ？

□ A.资产保值 （2）

□ B.资产稳健增长（6）

□ C.资产迅速增长（10）

五、风险承受能力

10.您投资产品的价值出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？

□ A.本金无损失，但收益未达预期（-5）

□ B.出现轻微本金损失（5）

□ C.本金10％以内的损失（10）

□ D.本金20-50％的损失（15）

□ E.本金50％以上损失（20）

得分

投资者类型

81-100 分

□激进型

您属于可以承受高风险类型的投资者。您适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具。最坏的情况下，您可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏蚀承担责任。

61-80 分

□进取型

您属于可以承担中等至高风险类型的投资者。您适合投资于能够为您提供升值能力，而投资价值有波动的投资工具。

41-60 分

□平衡型

您属于可以承担中等风险类型的投资者。您适合投资于能够为您提供温和升值能力，而投资价值有温和波动的投资工具。

21-40 分

□稳健型

您属于可以承担低至中等风险类型的投资者。您适合投资于能够权衡保本而亦有若干升值能力的投资工具。

20 分或以下

□谨慎型

您属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者。您适合投资于以保本为主的投资工具，但您因此会牺牲资本升值的机会。

备注： 本银行建议您最少每年或当您的状况有任何重大转变时，对您的风险评估进行检视，以确保您的投资决定与您对风险所持的态度一致。

客户声名

□ 本人已填妥上述问卷并确认本人完全明白本问卷及接纳所界定本人的投资者类型。本人声明，本人完全依据自己的判断作出上述答案。

□ 现因本人的选择与上述有些不符，本人确定本人仍然希望银行执行本人根据上述判断所作的选择。在这种情况下，本人接纳任何/所有因以上出现之差异所涉及的风险，并接纳所界定本人之投资者类别。

客户签字： 理财经理签字：

日期： 日期：

中国光大银行股份有限公司