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春节后，养老金上涨问题再次被炒热，我也收到大量粉丝的私信，原因是官媒和专家对今年养老金的上涨，预测幅度与退休人员的心理预期差距过大。去年因为2020年的黑天鹅事件，受经济损失的影响，国家从缓解企业和员工缴存社保费压力出发，减免了养老、失业和工伤三项保险费，导致2020年养老保险收入缩水，为了平衡支出，不得已降低了养老金涨幅，从5%下调至4.5%，但经过2021年一年时间，养老保险缴费恢复足额征收，经济复苏加速，按照大家的理解，养老金涨幅应该回温，甚至扩大幅度。

但从《证券日报》、《中国网》等官媒的报道，有专家认为，2022年养老金涨幅基本会在3%左右的水平，不只是没有涨回5%，甚至相比已经下降的4.5%还又缩水了1.5%。这是为什么呢？

我觉得大家先别着急，第一，这只是一个预测，最终上涨多少还是要看4月~5月份国家发布的调整方案。第二，如果真的将调整幅度下降至为3%，可能是为了推进2个改革而做的准备，即延迟退休和个人养老金制度。

首先，去年公布了全国第七次人口普查，我国已经进入中度老龄化社会，2020年政府工作报告中，就提及有近3亿人领取养老金，去年为1.27亿退休人员上涨了养老金，如此大规模的发放需求，社保基金账户的结余情况却没有想象中那么好，目前2021年第四季度的人社发布会统计还未出炉，我们以第三季度来分析。

2019年时社保三项基金累计结余为6.72万亿元，2020年同期结余为累计结余6.28万亿元，2021年达到6.53万亿元，经济回暖目前的社保基金结余仍然低于2019年的水平，除了疫情影响外，不断增加的退休人员数量，也让养老金发放压力凸显。要想缓解这一难题，延迟退休势在必行，但要晚退休，参保人就需要延长工作年限，养老金目前的月人均水平在3000元左右，工资代替率在60%左右，已经处于高水平状态，如果养老金涨幅与工资上涨速度一致，很多人就会更不愿意延迟退休，因此，放缓养老金上涨，增加工资上涨，促进更多人延迟退休，养老金发放的压力就能减轻，以保障未来能继续为退休人员发钱。而现在为延迟退休实施做好布局已经是燃眉之急，因为今年已经有陕西和江苏宣布要实施延迟退休的相关要求。

其次，中国的养老压力过大，主要是国家承担了大部分的养老责任，而欧美国家的个人养老金制度已经非常成熟，因此，未来养老问题就是要从国家养老向个人养老过渡。而延迟退休其实和个人养老金同时推进是有必要的，因为只有促进更多人晚退休，同时让他们有机会参与个人养老金制度，才能双管齐下降低养老金发放压力，并且在减少养老金增长水平的基础上，仍然能保证退休人员可以负担养老生活。降低基本养老金的涨幅，能更好的刺激更多人参与个人养老金，否则，如果继续加速上涨基本养老金，想占国家便宜的人会越来越多，个人养老金推进就很难了。国家养老压力就无法减轻，大量资金用于养老，城市建设资金就将受到分流，反之，退休人员有能力自己养老，国家出资减少后，大量资金用于城市经济建设，人民收入提高，为自己多存养老金，提高退休人员消费兴趣，更能够起到经济和养老事业发展的良性循环。

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