举一反三说说金融风险控制

晏弘

古希腊物理学家阿基米德有一个假说：“给我一个支点，我就能撬动整个地球”，理论上无可厚非，实践中是个猜想，支点在哪呢？金融的本质就是杠杆，重要的是寻找支点，有时杠杆大了，高收益伴随着高风险，有时支点出现偏差，低收益伴随着高风险。风险是客观存在的，如何把风险控制在可控范围？一个度字。

首先要业务定位，建立业务模型，重在交易结构，分门别类，既有标准化，也要有差异化，更要有底线思维。业务分清主次，发挥优势，有所突破。

这里有个故事《劳力士是怎么来的》：

汉斯拥有并经营一家手表制造公司，有段时间，他的公司生意很不好，他听说乡下有位很有名的手表匠菲尔德，便想请他到公司里研制手表。

见到菲尔德后，汉斯说：“先生，我诚心诚意地请你到我公司来工作，干一番大事业，实现你的理想怎么样?”

菲尔德婉言拒绝了。汉斯很礼貌地商量道：“要不我出高价把你的技术转让给我？”

菲尔德摇摇头，说：“我的梦想是研制出世界上一流的手表，你还是回去吧！”

汉斯一脸惊讶，心想居然还有人和我的梦想一样，没说什么，他就怏怏离开了。

回到公司后，汉斯就找人打听菲尔德的情况。有人报告汉斯，说菲尔德是个手表专家，不过在研制手表同时，以编制草帽维持生计，汉斯想了想，吩咐秘书说：“向菲尔德下一大批草帽订单！”

秘书好奇地问道：“我们只生产手表，要他草帽干嘛？”

汉斯笑着说：“一个有理想但日子过得很清苦的人，目前仅以编制草帽为生，你觉得他是选草帽还是选研制手表呢？”

秘书明白了汉斯的意思，向菲尔德订制大批草帽。菲尔德接到订单忙坏了，把研制手表的事情撂到一边，心想：“汉斯好傻，这样我就有足够的资金来研制世界上最好的手表了！”

汉斯为自己尽快研制出那款防水和自动功能的手表赢得了注册和上市时间，他把手表取名：劳力士。

当劳力士手表快速占领市场时，菲尔德送来了草帽，汉斯说：“你最终还是挡不住诱惑，导致失败了。”

菲尔德后悔得要命，心想：“要是脚踏实地走好每一步，说不定成功的就是我呀！”

有人说：“前半生不犹豫，后半生不后悔”，真是有道理。同时，有句古话：“捡了芝麻，丢了西瓜”是对上述类似故事的概括。“做正确的事”固然重要，但如果没有“正确地做事”的支持，再正确的事也永远难以实现，如何对待“做正确的事”和“正确地做事”，要做到心中有数。

其次是梳理业务流程，环环相扣，防止漏洞，明确岗位责任；严谨约定合同、协议文本及条款；纲举目张，重在执行，一定要有团队合作精神。绩效考核必须建立在风险可控的基础上，不允许为了拓展业务而盲目业务，谨防细节里面出魔鬼。

一项业务从尽职调查，到具备意向，到风险识别及防范措施落实，到项目评审通过，到确定合同条款及签订合同，任何一个环节都相当重要，任何一个环节都不能麻痹大意。说到工作悟性和执行力，讲一段故事《任务是怎么完成的》：

小张和小赖同时到一家公司应聘，录用后，都拿同样的薪水。可是一段时间后，不知怎么回事，公司老板给小张又是升职又是涨工资，而小赖仍旧原地踏步。小赖对老板的不公平安排很不满，终于有一天找老板发牢骚了，论学历、能力、家庭背景，哪一点比小张差？凭什么小张青云直上？老板耐心地听着小赖的抱怨，心里盘算着怎么向小赖解释他俩之间的差别。

老板说：“小赖呀，先不谈这些，这样吧，你现在赶紧到菜市上去看看有什么卖的？”

小赖不知道老板到底想干什么，但还是跑到菜市上去了，很快他就回来向老板汇报：“老板，今早菜市上只有一位老农拉了一车大白菜在叫卖。”

老板问：“有多少棵大白菜呀?”

小赖傻眼了，他忘记问了，立马又跑去菜市问那老农，气喘吁吁地回来告诉老板：“老板，一车大白菜总共有100棵。”

老板看他跑回来满头大汗，笑一笑，问道：“一斤多少钱？”

小赖一时回答不上来，他想，老板你只是安排去看看有多少棵大白菜，又没让问价格，这不成心给小鞋穿吗？他满脸委屈地说：“老板，你是故意为难我呀！”

老板并不生气，说道：“好吧，你就在我办公室的椅子上坐下来，别做声，看人家怎么回答。”于是派人喊来小张，吩咐道：“小张，你现在到菜市上去看看人家卖什么。”

小张答应得很爽快，他很快从菜市回来，向老板汇报说：“今早菜市上只有一位老农在卖大白菜，一车大白菜100棵，价格是三毛钱一斤。那些大白菜质量不错，现在是深冬，跟去年的行情相比，目前的价格偏贵，倘若买十斤以上还可以每斤便宜五分钱，整车买每斤还便宜一毛钱，您看，我顺便拿了一棵大白菜回来给您过目。”

小张边说边从手提袋里拿出一棵大白菜，接着说：“老板，根据以往经验，100棵大白菜在两天内就能卖完，要是整车买了，我们零卖下来毛利能达40%，现在我把老农带来门外等您回话呢，您看，我们是不是考虑买下来。”

老板用手指着小赖，说：“现在你知道怎么完成任务吧，也应该明白你和小张的差别吧。”

小赖一时无语，他心服口服地走到小张面前，恭恭敬敬地说：“小张，以后我要虚心地向你学习！”

任何一家企业都迫切需要那些主动、负责、出色完成任务的优秀员工。大家知道，有一些企业的弊病就是一碗水端平，个个象石磨一样，推一下，才转一下，责任缺失，效率低下，不求有功，但求无过，这不仅仅是体制的问题，而有的企业就不一样了，它会发挥每一位员工的积极性和潜能，而且与薪水挂钩，通过企业文化和绩效管理，使个人目标和公司目标的发展一致。做为一位优秀的员工，不是被动地等待领导安排这安排那，而是主动去思考和采取行动完成任务，应该胸有成竹地知道做什么、怎么做，结果是什么，当然，做为公司管理人员来说，就要慧眼识英才了，“千里马常有，而伯乐不常有！”

再次是设计化解风险（不是转移风险）行之有效的解决方案。发现问题是水平，解决问题是能力。事前控制是防患于未然，重中之重；事中控制是亡羊补牢，丢了几只羊，但犹未晚也，尚有补救措施；事后控制就难了，在于能否抓住最后一根救命稻草。

说到方案，这里讲一个故事《石头汤》：

有位书生进京赶考，盘缠被人偷走。在风雨交加的夜晚，饥饿难耐，他找到一家富贵人家想讨口饭吃。

刚敲门时就被看门的大骂：“叫花子滚开，别来烦我！”

书生想了想，灵机一动，说：“您只要让我进屋去把湿衣服烘干就行。我不是讨饭的，是想借你们家的锅煮碗石头汤喝喝。”

看门的觉得不是讨饭的就行，听到什么石头汤更是好奇，于是就让书生进屋了。书生到了厨房，请求烧饭的厨娘借个小锅，他要煮石头汤。

“石头汤？”厨娘十分吃惊，“我倒要见见世面！”

书生在院落里捡了一些石头洗净放进锅里煮了，神色庄严。站立一旁的厨娘说，“石头汤总该放点盐吧。”说完后，不仅拿来了盐，还有青菜、大蒜，还向锅里放了一些肉末。过了一会，书生说石头汤好了，他把石头捞出来给大家看，自己在一边美滋滋地喝了一锅肉汤。

倘若书生一敲门就喊讨饭，一见厨娘就要喝肉汤，其结果会大不一样。

阴谋家说：“为了达到目的，不择手段。”设计解决方案中，要拿出煮“石头汤”的战略，只要方法对头，就要坚持下去，只要对方电话号码没错，一直拨下去总会有人来接。做任何事，策略要恰当，方向要正确，从最容易攻破的地方下手，步步为营，坚持就是胜利。