年初至今，银行监管方向或许能从罚单中可窥一斑。据经济观察报记者不完全统计（统计口径为罚单处罚日），截至7月末，银保监会、各地银保监局及分局2019年已开出近1500张罚单，涉及全国共312家银行、868名相关责任人员被罚，50人被禁止终身从事银行业工作，46张罚单罚没超过百万元，总罚没金额超过4.3亿元。不过，鉴于披露罚单流程和时间的滞后，仍有大批罚单在途未公示。

　　从银行领到的处罚案由来看，涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等仍是“重灾区”。最近半年多来，开出的115张银行“涉房”罚单透露出更强约束信号，多部门密集下发的文件、公开表态显示对房地产市场的监管“只紧不松”。

　　此外，记者发现2019年监管层披露的罚单中，并未出现2018年类似的大额罚单，同期的罚单数量和金额远低于去年。“经过2018年的重罚，多数金融机构重新审视规则，虽然大案发生频率下降，但不代表银行业的若干毛病都被揪出来。”沪上一位银行风控人士坦言。

　　罚单“之最”

　　今年银保监局开出的最大罚单当属一个月前上海银保监局因意大利裕信银行员工职务侵占而对其开出的1030万元巨额罚单。青岛银保监局对民生银行罚没712.6万元、天津银行领罚款660万元的罚单紧随其后。

　　不同银行对比来看，国有大行受到处罚最多。其中，交通银行仅收到14张罚单，被罚525万元，是受罚最少的；邮政储蓄银行以26张罚单、罚款799万元的成绩位列第二。除交行、邮储银行外，其他四家国有行收到罚单数量均超过30张，被罚没达千万级巨额。其中，工商银行今年领到最多数量的罚单，共44张；中国银行被罚款数额最大，达1786万元，甚至超过交行罚款的三倍。

　　民生银行在股份制行中违法违规次数最多，今年已领25张罚单，共计罚没2596万元，或成为所有银行中罚没总额最大的银行。其他股份制银行中，光大、浦发、招商几家银行领罚单数量最多，违法违规情况较为突出，浦发银行、中信银行被罚没总额在千万级别以上；在收到罚单名单中，浙商银行、渤海银行表现稍好，前者仅被罚2次，罚款总额不足百万。

　　此外，还有58家城商行、128家农商行、7家外资银行，以及90家村镇银行或信用社等受到处罚。

　　城商行中，南京银行、大连银行领罚单最多，罚没总额均超过600万元。天津银行更是受到重罚，今年2月因未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备等十二项违法违规事实被罚660万元，成为银保监局2019年对城农商行开出的最大罚单，加上其他3张罚单，天津银行今年需要缴纳的罚款金额已超过850万元。此外，内蒙古鄂尔多斯农村商业银行因违规办理商业承兑汇票转贴现业务等多项问题领484万巨额罚款，问题较为突出。

　　从地域来看，华东地区则是问题的高发地区，地区内银保监局及分局开出罚单数量较多、处罚力度较大。据记者不完全统计，仅江浙沪地区，截至七月底的总罚单数已近200张，总罚没数额超过7800万元。另外，东北地区银保监局及分局也已开出172张罚单，罚没4000余万元。值得注意的是，山东省监管机关处罚动作也不可小觑，截至目前对辖内银行及个人已开出罚单119张，罚没金额超5800万元。

　　115张罚单“扫雷”涉房信贷违规

　　银行因“涉房”而受罚的情况日益增多，从罚单数量便能折射出监管打击此类违规行为的强度。

　　自2019年初至今，在近1500张（个人、银行）行政处罚里涉及“房地产企业”、“房款”的案由多达115份，涉及的银行多达50家，国有大行、股份行、城农商行和农信社均在内，累计罚款4729万元。主要是由包括“绕道同业、购买资管产品等手段向房地产企业发放贷款已形成风险”、“消费贷被挪用支付购房款”、“房地产信贷管理不严格”、“违规向房地产企业提供融资”等等。