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岁月不可逆，人终究将会老去，年龄是每个人最大的对手，而随着身体机能的退化，我们的工作能力也逐步退化，养老成为了每个人不得不面对的一个现实话题，也因此才会有社保体系的出现，有了社保，等到了退休年龄，我们就可以每月领到退休金，从而保障自己的晚年生活。

不过最近这几年，相信不少人都有听到过各类某些地区养老金不够的新闻或者几年后养老金将枯竭等消息，虽然这类消息并不一定真实，但是无风不起浪，还是让一部分人开始有了担忧，担心缴纳的社保以后并不能保障他们老年的生活。甚至产生了与其缴纳社保，不如自己每月往自己银行卡中存入1000元，这样钱永远在自己的账户中，而且关键时刻还可以作为一笔应急周转资金（养老保险在达到退休年龄之前是不可支取的，除非缴纳人离世），那么每个月自己存1000元，30年后的资金足够我们养老吗？

30年后的本息

每个月存1000元，30年的本息是多少呢？这个可以简单的直接使用年金的计算公式求值，我们假设存入1年期的理财产品，年化收益率为3%，因为你这个是按月存入的，所以折算为月利率为：3%/12=0.25%；由于每个月存入，一年12个月，30年则共有：12*30=360个月，即360期，按照年金终值计算 F=A×[(1+i)n-1]/i =1000*【（1+0.25%）^360-1】/0.25%=582737元。

也就是说如果你从现在开始，每个月存入1000元，连续存30年，到你退休之时，你这个账户的总余额差不多就是58.3万元，那么这个资金够你养老吗？

如果按照目前的消费水平而言，58.3万元肯定足够养老，试问目前有几个老年人退休时身边可以有58.3万元的？特别是在广大的农村地区！

我们以60岁退休为例，按照平均寿命80岁计算，还有20年的时间，58.3万元折算到20年中，平均每年为58.3万元/20=2.915万元，折合每月约2430元，这个金额对一个老年人来说基本是够了，特别是58.3万元并不是一次性全用完的，这些钱是分20年支取的，而在这20年之间，这个本金还是会产生利息的，所以最终实际每个月可用的金额远远不止2430元，大概率是在3000元以上。

我国的生活成本

2020年我国的人均消费性支出金额为21210元，显然这个金额低于上述我们计算得出的金额，所以从目前的消费水平来说，上述方式是足够养老的。但是众所周知，物价并非一成不变，我国的物价水平一直在不断提高，大家自己想想三十年前的100元与现在的100元价值一样吗？30年前，在农村10万元可以建一幢小别墅了，现在10万元在农村可能就只够挖个地基而已，所以虽然按照现在的消费水平满足了，但是三十年后大概率满足不了，因为到时的人均消费性支出可能已经达到了五六万元甚至十数万元/年了。

总结

与自主缴纳相比，个人仍然建议选择缴纳养老保险，因为我国的养老保险是根据整个社会的物价水平体系不断调整的，比如今年的养老保险整体涨幅为4.5%，而这已经是我国养老保险的连续第17次上涨了，以后大概率还会保持上涨，这是自主缴纳所无法比拟的。

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