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躺平是指放弃努力工作、放弃奋斗，不再渴望成功，而是选择通过缩小自身欲望来缓解生存压力的一种处世态度，如不工作、不消费，甚至不结婚、不买房、不生娃等等。

调侃归调侃，现实中有多少人能真正做到躺平？

对于很多人来说，一旦“躺平”，就失去了收入来源，接下来的三个月、一年，可能都没法继续生活，这就是残酷的现实。

躺平是需要条件和门槛的，因为即使是躺平，也要支付日常的开销，有足够的“资本”，才有底气和资格躺平。

一、要有多少钱，才能愉快地“躺平”？

美国有一个很火的生活运动，叫“FIRE运动”，也叫“财务独立，提前退休”。

FIRE人群宗旨是通过降低物欲、过极简的生活，来快速攒够一年生活费的25倍后，再用这些钱进行理财，每年只要达到4%的理财收益，就可以靠理财利息生活了，这样你就可以躺平退休了。

“4%原则”是在1994年，由麻省理工学院学者威廉·班根提出的。

他分析了美国过去75年来的股市和退休案例后，归纳出：“只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%，之后每年根据通货膨胀率微调，即使到过世，退休金都花不完。”

按一线城市的消费水平来算，假设你每个月生活费要5000元，那么一年就是6万元，6万元的25倍，就是150万。

也就是说在一线城市，攒够150万你就可以躺平退休了。

然后拿着150万做资产规划，每年稳定获得4%收益，刚好就是6万，正好能覆盖一年的生活费用。

这样即使不上班，也有源源不断的被动收入，不用担心断了收入来源而无法生活下去，可以真正实现躺平。

但对于普通的工薪阶层来说，攒下这笔钱都很困难，大多数人每年只能存下5-10万而已。那有没有更轻松的方式来多攒点钱呢？

二、提高财富管理能力，快速实现躺平？

想要多攒点钱，就需要想办法提高收益率，减少需要准备的资金，从而更早更快地实现不用再上班的生活。

每年4%投资收益率，在“利率下行”的趋势中，会越来越难。

想要实现这个目标，肯定要适当配置一些较高风险的标的，比如股票、基金等。

但是，这些高风险资产也可能让我们遭受大幅回撤，因此，为了避免出现系统性的财务风险。大多数的资金，还是应该放入稳健的资产中，比如储蓄型保险。

储蓄型保险最大的优势，就是确定性。

它可以锁定利率。年金险的年金领取时间、领取数额，增额终身寿险每一年对应的现金价值，都是白纸黑字写进合同的。

即使将来进入负利率时代，我们的保单利益也不会发生改变。

以这样的稳健型资产做“靠山”，再适当拿出一部分资金，做不同程度的风险投资，才是健康的财富管理方式。

三、选择增额终身寿，更容易实现躺平 

通过增额终身寿险来实现躺平计划有很多好处：

·终身固定利率：不用担心利率下降，收益明确地写在合同中

·高收益：持有时间越长，单利收益越高，甚至可以超过9%

·无风险：保险保障基金提供底线保障，安全性高

一个真实客户方案教会你如何利用增额寿，在不影响投入资金的情况下，通过资金的复利增值来解决人生中的重大事件，实现人生躺平。

朱女士今年30岁，刚刚生了一个孩子，手头有150万闲置资金，她来找我们帮她制定一个方案，解决孩子的教育和夫妻两人的养老需求。

这个方案的核心如下：从150万中拿出100万，投资到某个高收益的增额寿险产品中。这100万的资金基本不动，只靠利息来满足需求，不仅可以支付孩子上小学、初中、高中和大学的学费和生活费，还能让夫妻两人在退休后享受潇洒的生活。

从孩子开始上初中的第12年开始，在这个账户中取钱。在大学之前，生活费和学费还没有那么高，我们假设初中到高中共计6年，每年取出3万元，总共取出18万元。

大学的成本会更高一些，假设每年取出5万元，4年需要取出20万元。因此，孩子在教育阶段共计领取了38万元。而此时账户中还剩下160万元，比当初投入的资金还多。

此外，朱女士还为孩子准备了额外的30万元资金，可以用于婚嫁或创业，预计在孩子30岁时一次性取出。

到这个阶段，孩子的教育费用，包括初入社会后的开销问题基本都解决了。而此时，朱女士已经51岁了，可以让这笔钱再复利增值几年，为她的退休生活做准备。

对于这对夫妻的退休金领取情况，朱女士计划从55岁开始，每年领取6万元，相当于每月5000元。这笔钱从她55岁开始一直领取到90岁，总共领取了216万元。这笔钱可以作为补充养老金，让她们的老年生活更加美满。

到最后，账户中还剩下126万元。在孩子的教育阶段，包括学费和生活费，共计领取了38万元；在孩子步入社会后，作为婚嫁金或教育金，共计领取了30万元；然后在朱女士退休后，一直领取到90岁，总共领取了216万元的退休金。

这个方案的绝妙之处在于，一共领取了284万元，而投入的100万元资金基本上没有受到损失。到最后90岁时，账户还剩下126万元，可以传承给孩子。到那个时候，孩子也到了退休年龄，完全可以将这笔钱作为养老金的补充。

总结一下，投入了100万元，到90岁时共领取了400多万元。通过利用利息满足孩子的教育花销和自己的养老金需求，最后还能一次性留给孩子最初的投资金额。

如果手头现在没有那么多钱，想过躺平式的生活，核心思想是一样的，就是利用增额寿险产品的锁定利率和复利增值的优势。我们可以通过延长缴费期限的方法来分摊经济压力，实现财富积累。

写在最后

有句话说得好：种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。年轻时若能够早做一分筹划，老年时或许就能为自己多挣一点选择的自由。当然了，我得强调下，只有拔尖的增额，且长期持有，才能满足我本文设计的案例。

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