定期

2024年7月，工商银行最新的定期存款利率表如下：

三个月定期，利率是1.4%。

六个月定期，利率是1.6%。

一年期定期，利率是1.7%。

两年期定期，利率是年化1.9%。

三年期定期，利率是2.35%。

五年期定期，利率是2.4%。

建设银行最新一年期定期存款利率是1.7%。把10万块钱在建设银行存定期一年，到期后的利息就是：100000×1.7%＝1700元。

定期存款，可以中途提前支取。但是，所有的利息，都是按照活期利率结算。前面已经和大家说了，活期存款的利率很低。按活期利率结算，就等于是没啥利息了。

可能有网友会问，我存了10万块钱定期，中途用钱，只需要用5万。那能不能只取5万块钱出来，剩下的5万块钱不动？

我可以很肯定地告诉大家：不行！

因为我们现在存的定期，都是默认的“整存整取”。大家听这个名字也就知道，取钱不能一点一点取。不管你用多少，必须要全部取出来。

如果大家想要那种，可以提前支取一部分的，那就要存“整存零取”。这也是定期的一种，只不过利息只有“整存整取”的60%。

把钱存“整存零取”，利率比较低。但是，中途用钱的话，就可以用多少，提前支取多少。剩下的钱，仍然享受定期存款的利率，不受任何的影响。

理财产品

普通人一定要对银行理财产品保持慎重，现在早就没有保本保息的理财产品了。别看预期收益3%，到期后的实际收益率可能就只有2%，甚至只有1%。如果运气不好，那一分钱收益没有，本金还可能出现亏损。

理财产品，收益越高，风险也就越大。你想要多高的收益，就必须要承受多高的风险。

我自己根据工作的经验，给稳健型理财产品做了一个概率预测。年化收益4.0%的稳健型理财，满期以后：

有20%左右的概率，满期实际收益，能达到预期收益。

有70%左右的概率，满期实际收益，要小于预期收益。

剩下10%的概率，满期一分钱收益没有，本金亏损。

未来两年，不管存款利率再怎么降，踏踏实实存款就行了，存款是最适合老百姓的存款方式，千万不能乱投资理财，本金安全比什么都重要。

国债

有10万，除了存款外，也可以买国债。

每年的3月-10月的10号是国债发行的日子，想买国债的朋友可以提前关注。最新的国债3年期利率是2.35%，5年期利率是2.5%，在期限方面只有3年期和5年。银行降息后，国债利率肯定会下降。

国债的优点如下：

第一，储蓄国债非常的安全。毕竟是国家财政部发行的，你想有风险也难。只要国家在，你的钱绝对在。

第二，储蓄国债的利率，要比同期定期存款的利率高一些。这个是指国有大行，不指地方性中小银行。

第三，储蓄国债，可以中途提前支取。但是，和定期存款不同，它不是按照活期利率结算，而是根据你存了多久的时间，来看房利息。

在灵活性上，储蓄国债可以说是吊打定期存款。

第四，储蓄国债，分为凭证式国债和电子式国债。凭证式国债，利息是满期一次性结算。而电子式储蓄国债，利息是每年结算。

每年到时间，当年的利息，都会自动打在你的账户里面。并且，满期的时候，本金也是自动返还。

尤其需要提醒大家的是，国债也有缺点：

第一，国债的利率并没有比同期的定期存款利率高多少，没必要纠结于国债还是存款，给大家的建议是如果能抢到国债就买国债，抢不到国债就存款。

第二，就是期限选择很少，只有3年和5年，非常不灵活，不像定期存款那样，有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等6种期限可以供我们选择。

说到定期存款，忍不住要多说两句，关于2024年存款的几点建议

一是，可以存在中小银里面。未来存款利率可能会继续下调，如果为了较高的利息收入，可以把钱存在中小银行里面，比如信用社、农商行和村镇银行里面，安全性是一样的。

二是，千万不要随意投资理财。作为一个银行人我要告诉大家的是不要随意投资理财，有钱存款就行了，总结一句话：钱如果能买大额定期存单就买存单，如果金额不够就存一般的定期存款。

三，在存款期限方面，建议只存定期1年的存款。在存款期限是我建议大家只存定期1年，到期转存也行，不要存3年或者5年，保持灵活性很重要。

四是，存款的时候尽量用存折或者存单。大家在存款的时候尽量选择用存折或者存单，因为这些方式比银行卡更安全，记录的也更详细。

五是，一定要做到定期查询存款状态。普通老百姓存完款以后，不要一存了之，一定要定期查询自己的存款状态，确保存款安全。

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