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Excel記帳教學:免費下載 Excel記帳表格來理財
2015.11.04
EXCEL與投資工具教學
最後更新:2023-03-16 「我曾經月入10幾萬,可是還是月光族。」 上週聽到這句話,讓我非常震驚。 她是一個剛出社會非常認真的小女生,從事的是業務類工作。 關於月收入10萬存不下錢,真的讓我很難想像… 「要花掉10幾萬也不容易耶,怎麼花的?」我問。 「我也不知道耶 … 」她聳聳肩 「那妳有記帳嗎?」 「沒有耶…那記帳要怎麼記?」 記帳的目的,就是為了控制支出 控制支出之前,如果不知道自己的花費那也無從下手。 通常只要開始記帳,90%的人都可以解決存不下錢的問題,這已經是老生常談了。’ 但為什麼有些人還是無法做到呢? 沒有記帳存不下錢,市場先生認為通常有2個原因:原因1. 缺乏面對真相的「勇氣」 有些人其實知道自己錢花去哪,也知道為什麼存不下錢。 但「不記帳」讓他們可以逃離這血淋淋的現實,繼續幻想活在能存到錢的平行時空裡。 原因2. 缺乏持續記帳的「毅力」 大多數人記錄幾天就懶了,這也是很多人存不下錢的原因之一。 但我跟你保證,只要能堅持記帳超過 3個月,你就超越 90%的人了! 每天不到3分鐘,就能完成記帳有許多APP可以做到這件事,也有的很複雜、分一大堆類別和歸納等等。 以我自己而言,大約每天最多花個 3分鐘,大多時候是只花個 30秒,快速回顧一下今天的花費而已。 分享一下我自己的記帳方式 因為我每天都固定會用電腦,所以記帳主要是記在Excel裡,以下是我的記帳流程,分享給大家參考:(2019年度更新) »我的記賬Excel下載 這個記帳 Excel 設計只有 3個目標: 操作簡單 能設定預算 能看清自己的預算與開銷最終目標是紀錄3~6個月後,就能了解自己支出的習慣、幫自己安排合理的預算。 記帳流程1. 抓出10個每月開銷大項目,並且安排預算 在一個月開始之前,列出最重要的項目,寫下合理預算 記帳最重要的第一步,就是知道自己主要的支出花在哪些地方。 以我自己2014年時的紀錄為例,主要的開銷有:食物錢(三餐總計)、喝咖啡、聚餐、娛樂、車油錢、剪髮、用品、車錢、水電瓦斯、學習。 一般而言還會有 房租或房貸(我當時住家裡所以沒寫)。 找出10個左右的項目就好,不要太多也不要太少 在這10個項目以外的花費 (例如婚禮紅包之類偶然支出),就全丟到「其他」裡面吧。 如果連自己會花什麼錢、可能花多少都不知道,那就更別提省錢了! 建議!一定要包含「娛樂」以及「學習」的預算 記帳一定要符合現實,人不可能完全沒有娛樂,你人生會很無趣,安排一些娛樂預算給自己,能支持你走更長的路。 另外,給自己安排一些學習的預算,例如:買書、參加講座、學習技能等等,在未來絕對會變成很有價值的長期投資。 不需要太精細,但不要漏掉大筆的金額 只要能了解自己的開銷,過程、方法事實上不用太在意。 舉例來說,你不用把帳目的零頭記得很細、數字可以四捨五入,即使忘掉一兩天只要事後補上就好。盡量以總金額計算就好,例如三餐只需要紀錄一個總數即可。 嘗試為自己訂下預算,避免超過預期的開銷 在花費上通常會有80/20法則,也就是你 80%的預算超支,是來自某20%的消費。 也許是經常性的花費,也許是單一筆鉅額的開銷(購物、罰金、聚餐)。 可以透過為自己訂預算的方式來控制支出。 要注意: 投資在「學習」及「健康」的錢盡量不要省!不然三餐吃泡麵,只是在省未來的醫藥費罷了。 在超支之前就開始控制花費 表格中,消耗是指目前用掉預算的多少百分比。 而目前時間則是以30天計算,看過了幾天,一天約3%。 例如如果經過10天,一個月時間經過 33%,這時就可以檢查,消耗的預算是否超過33%。 例如預算已經 80%用掉了,那到月底一定很容易超過100%! 複製Excel就可以繼續進行下一個月 在Excel表單上,按右鍵 選移動或複製 勾選建立複本,按確定,就可以複製一張新的表 改表單名字、把上個月的日期改掉、支出資料清空,就能繼續使用一個月完成以後,檢查一下自己花費有控制在預算內嗎? 記帳的最終目標是紀錄3~6個月後,就能了解自己支出的習慣、幫自己安排合理的預算。 如果不知道怎麼開始記帳,就用這份Excel開始試試看吧! »我的記帳Excel下載 然而還是有些人,雖然天天認真記帳,但卻仍然存不下錢。 到底是怎麼一回事呢?下一篇文章會告訴你答案。 下一篇文章:為什麼有記帳卻存不到錢?【記帳三大迷思】 額外分享幾篇理財好文章: 1. 省錢反思》談省錢方法之前必備的 4個觀念 2. 10個省錢方法,退休多存500萬元! 3. 省錢三大迷思 – 為何你很努力存錢,存款卻沒增加? 4. 記帳App推薦》 7款最實用的免費下載記帳App推薦比較 加入市場先生FB社團,學習更多省錢理財技巧 50歲之前想退休一定要懂理財,更多信用卡刷卡優惠、日常存錢、省錢技巧與理財好知識。 ▶▶Mr.Market一起省錢討論區 如果覺得這篇文章有幫助,幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝! 標籤: 理財入門課, 記帳 |
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