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 by 拆姐 （公众号：拆哪儿  ID：IChinar）

没想到进入鸡年，首先打鸡血的，会是金融领域的监管者。

当然，钱的流动融通，正如人的血液循环，攸关命脉。无论是进入股市，投资保险，还是存入银行。但基于信用的金融逻辑，无论如何完善自己，都不可能消弭各个链条上的道德风险。股市妖精盛行，保险大鳄藏身，银行信托所托非人的现象，时时有之。

监管很重要。一视同仁、公开透明的监管，更重要。

最近，保监会与证监会相继开出严厉罚单，刘主席的妖精论和项主席的大鳄论遥相呼应，敲山震虎的意图十分明显。同时，公开质询等监管手段被强化运用，舆论监督的效应在放大。

过去一段时间，赵薇收购万家文化，潮汕人的险资玩法、明天系的隐秘渗透，等等，拆姐重点拆到的话题，都在监管那里产生了回响。

在这一轮监管风暴中，由于种种原因，银行业相对安静。但并非不值一拆。

今天就说三个关于银行的故事。

一

履新银监会的郭主席昨天亮相了，参加了国新办的发布会。

虽然也有不少金句，但恕拆姐直言，专业可敬，沉稳有余，但亮点略显不足。尤其是最近证监和保监很抢风头的情况下。

从证监会，到如今的银监会，在北京金融大街只相隔不到400米，但郭主席走了五年半。在职级上似乎并无不同？所以只有一种解释，此时的郭主席，已非彼时的郭主席，他对组织而言更为重要。他是带着任务从山东回京的。

关于监管格局将有调整的预测有很多，超级央行和混业监管的呼声很浓，目前没有定论。在昨天，郭主席明确回应了，说“三会将合并”的说法是“谣传”。

那么，或许我们可以解读为，一行三会，在架构层面不会有大的调整，但职权呢？会不会有一定的倾斜，或者权责的重新划分？这些问题，记者没问，领导没答，拆姐就胡乱想想。

其实最近资管新规的出台，就已经有了一定的苗头。这个由央行牵头“三会”制订的文件，将深刻影响规模达百万亿的大资管市场。

分业监管面对混业经营，必定有着郭主席所谓的“牛栏关猫”的忧患。养过猫的应该能明白猫的性情，你以为吓唬它一下，就能让它乖如狗吗？naive！

上任十天了，郭主席的第一把火，会烧向哪里呢？

不得不提恒丰银行。

这家总部位于山东烟台的全国股份制商业银行，自去年以来不断曝出乱象。高管私分公款、行长被免职、前行长举报、重组收归省府管辖等问题，不断登上媒体头条。要知道，那个时候，郭主席还是山东省长呢。

在自己地盘上出现了银行问题，现在成为监管者，再怎么说都绕不过去了。从一个层面说，妥善处理恒丰银行问题，是一个投名状。

昨天，银监领导在发布会上透露，银监会已经会同山东省政府，对恒丰银行有关情况核查，若发现违法行为，将依法、从严、从重处理。

而据拆姐了解，在核查期满之前，银行有关负责人还被限制了一定程度的自由。

郭也没有回避，他说，“我在山东工作，这事和我有点关系，但也没多大关系，监管则是由银监会监管”。郭主席还说，恒丰银行正在进行股改，规范公司治理，条件成熟时上市。

在12家全国股份制商业银行中，目前只有广发、渤海和恒丰没有上市了。

在上市关键时期，大的整饬无疑对银行不利，如何处理恒丰银行的事，拨乱反正又不伤及筋骨，考验着这位银监新主席的水平。

二

银行业并非没有妖精，并非没有大鳄，尤其在一个新领域被开辟、制度还没跟上的时候。

上一篇文章，拆姐讲述了北京东直门烂尾楼的故事，提到曾经震动金融界的深发展15亿骗贷大案。可以说，这个案件至今都有很多疑团没有解开。

两家神秘的公司凭借背后的资源，以及跟银行领导的关系，绕过层层风控贷出巨额资金，一部分挪用到了东直门项目，一部分被私吞，甚至转移到海外炒楼。该案件造成深发展巨额坏账，也让东直门项目陷入无尽的官司纠纷中。

案件深刻影响了深圳发展银行的命运。后来平安银行与深发展合并，深发展的名字被舍弃，平安银行也没能完全收回这笔贷款。

来自信达的文件显示，平安银行在东直门烂尾项目总计超过31亿的债权，在2015年以15亿的价格转给了信达。这不能不说是一种无奈。

当年的深发展董事长周林，因为负有直接责任而被刑拘。

但拆姐忘了交待，周林的故事其实还有下文。

他应该没有坐牢。虽然不清楚有关部门给了他什么具体处罚，但拆姐看到的是，十年之后，周林又回到了银行业，并在东北低调活动，甚至担任了东北振兴银行的筹备组组长。去年底，辽宁振兴银行获批组建，周林有望出任首任董事长。

周林，66岁，哈尔滨人。经过十年沉默，他终于要复出了。

在对外的通稿中，他被描述成国内知名金融专家，“曾将深圳发展银行从一家区域性银行发展成为一家全国性股份制商业银行，他也将成为第一个全国性商业银行一把手转战民营银行的金融高管”。

但你不觉得这很违和吗？

一个有着灰色过往的银行从业者，真的具备成为东北首家民营银行董事长的资格吗？当年的骗贷大案已经触犯刑事问题，难道在监管层面没有过什么行业禁入的处罚？拆姐表示疑惑。

我们再来看看辽宁振兴银行是个什么东东。

振兴东北是国策，是国策就有肉吃，很多人盯着呢。有人早就提议在东北设立一家类似于浦发银行、深圳发展银行之类的全国股份制商业银行，为振兴东北提供金融支持，当时叫东北振兴银行。不过这个设想一直没法落地。

周林就是看准了当地有这个诉求，并为此积极奔走。然而，究其根源，还是想获得一个稀缺的股份制商业银行的牌照而已。

东北振兴银行的计划泡汤了，后来降格为辽宁振兴银行，获得批准，定位为民营银行，被纳入城商行级别进行监管，看得出来审批部门的慎重。

去年12月，银监会批复同意沈阳荣盛中天实业有限公司、沈阳天新浩科技有限公司、沈阳启源工业泵研究所有限公司分别认购辽宁振兴银行总股本30%、28%、22.5%股份的发起人资格。按6个月筹备期计算，这家银行将在今年上半年开业。

三家发起股东，虽然都注册在沈阳，但其实跟沈阳并无太大关系。沈阳荣盛中天是河北廊坊的上市房企荣盛发展的全资子公司。沈阳天新浩科技在2015年9月被深圳新浩收购，深圳新浩是潮汕商人罗益洪的公司，业务横跨地产、酒店、投资等。

而最值得一提的，还是那个叫沈阳启源工业泵的公司。单从名字看，这是一个从事工业技术研究与制造的公司，但其实，该公司早已在2015年3月被周林和他成立在北京的一家投资公司收购，跟沈阳、跟工业都没有关系了。

所以，所谓的辽宁振兴银行，发起股东其实是两家外地的地产公司与周林本人。周林在2013年成立了一家叫北京兴金旺融的投资公司，并担任董事长至今。也没涉足什么实业，一个金融掮客而已。

以东北振兴为主题申请银行，是周林一手筹划，并利用自身的资源获得了牌照。据说银行筹备期引入新股东的前提，就是周林要当银行董事长。看来，当年的深发展骗贷大案，确实被很多人遗忘了。

说一下最近很热的民营银行。

目前的银行业格局是：商业银行方面，有最大的“五大行”，其次是包括招商、民生、平安和上文提到的恒丰在内的12家全国股份制银行，然后是非常多的城商行和农商行。

民营银行是个新事物，目前还没有确切的定义。大抵就是由私营企业发起设立，自主发展，风险自担的银行，在级别上和城商行类似，受地方银监局监管。目前已有十余家获批，较著名的如前海微众银行、浙江网商银行等。

昨天，郭主席在发布会也提到了民营银行，虽说鼓励创新，但也警告说“民营银行不能变成少数人的提款机”。

在对外通稿中，辽宁振兴银行被称为是“贯彻落实国务院一系列振兴辽宁老工业基地和振兴东北制造业政策的重大举措”。

但“振兴东北”这杆大旗，一个民营银行扛起来，不怕闪到腰吗？

三

东北的银行环境很有意思。

依靠民营银行来振兴，显然是不现实的。别忘了，国家还有那些财大气粗的政策银行、股份制商业银行，如果真的响应国策，在金融方面予以倾斜，不该是这些银行的责任吗？

可是大型股份制商业银行在干嘛呢？不是不想倾斜啊，无奈东北坑太多。在东北开过公司或者有过业务的人，你懂的。

爆一个猛料吧，其重磅程度不亚于当年的深发展骗贷案，只是被强行压下来了，基本没看到报道——中国银行吉林分行尴尬踩雷，行长被撤，利润清空，一夜回到解放前。

事情要从一个叫吉恩的上市公司说起。这家公司是有名的“镍业第一股”，吉林重要的国资矿业公司。目前正遭遇重大危机，亏损极其惨重，面临退市风险。

就在昨晚，*ST吉恩公告称，收到吉林国投的通知，吉林国投以*ST吉恩不能清偿到期债务且明显缺乏清偿能力为由，向吉林市中级人民法院提出对公司进行重整的申请。

所以这家辉煌一时的矿业公司，会被破产清算吗？

不少金融机构在吉恩公司踩雷。比如长安基金、东方基金、兴业基金，就曾参与*ST吉恩的三年期定增。如果公司破产或者退市的话，这些机构将会遭受惨重损失。

但其实，受伤最惨的，并没有被披露出来：中国银行。

据拆姐的线人爆料，中行通过其吉林分行与吉恩公司建立了约200亿类信贷业务合作，在危机爆发后亏损严重，大部分在2016年底进入总行不良池。中行吉林分行十年来利润毁于一旦，2016年录得亏损。

“吉林分行目前员工流失极其严重，薪酬在同行业没有大调整的前提下下降了50%。”这位线人说。

你以为这些都是正常的业务和正常的亏损吗？太天真了。

去年7月，吉恩镍业董事长吴术，因涉嫌单位行贿而被检察机关立案侦查，并被监视居住。目前还没有结果出来。

几乎在同一时间，中国银行吉林省分行行长张平等多名高层被撤，新任省分行行长由曹立聪担任。同时，多名业务人员被开除，据说“进看守所十余人”。

这个被刻意低调处理的事件，其实是由银行内部人员和企业人员合谋进行违规操作，造成国有资产巨大损失的严重事件。

拆姐查了一下，此前，吉恩镍业确实跟中国银行有着十分紧密的合作。看这些公开报道：

2009年11月，中行吉林省分行行长张平一行9人访问吉恩镍业。吴术等负责接待。 当时，吉恩镍业和GBK公司联合成功要约收购加拿大皇家矿业，吴术对中行给予的支持与帮助表示感谢。

2010年3月，吉恩镍业与中国银行吉林省分行、吉恩国际与加拿大中国银行多伦多分行战略合作协议签字仪式在长春举行。昊融集团（吉恩镍业母公司）董事长徐广平，吴术、张平等出席仪式。

2015年7月，中行吉林省分行和吉林昊融集团签署全面战略合作协议，支持吉林昊融集团在印尼、菲律宾、加拿大等国家和地区的重点项目建设。双方还将在授信、对公理财、网上银行、国际结算等业务领域开展全面合作。

可以看出，中行与这家上市公司的合作是全方位的，还涉及母公司及海外公司。但中行这样的五大行巨头，难道对风险一点把控都没有？恐怕没有这么单纯。归根到底，有些业务，做不做，批不批，还是领导说了算。

而最令拆姐心惊的其实是，这种百亿级别的坏账爆发，居然在银行业一点涟漪都没有，中行自己就消化了。想想真恐怖。

这个行业，还有多少这样的雷？哪些已经炸了，哪些还没有炸，是不是可以告诉我们一声呢？

如果你们不愿意说，那只有拆姐来拆了。