得市场者得天下，年轻人是未来金融市场的消费主体，农商银行要想抢占未来市场，就必须转变思路、研发创新、积极拓展年轻客户。

但是，从目前全球经验来看，包括商业银行在内的传统金融机构对年轻客户的吸引力正不断下降。年轻客户是银行最易忽略的客户群体之一，同时也是银行提供金融产品和服务最少的客户群体之一，许多年轻人不喜欢传统银行的服务模式，即便是去银行网点办理业务也是不得已而为之，年轻客户与传统银行之间存在巨大隔阂，加之以支付宝、财付通为代表的互联网金融的兴起，进一步拉大了年轻客户与传统银行之间的距离。特别是以40、50、60这些年龄段客户为主的农商银行，所处形势比起其他银行要更为严峻，在这一形势下，如何拓展年轻客户已成为农商银行未来发展严峻的新命题。

目前，年轻人在选择金融产品及服务方面偏向于追求新鲜感以及体验感，喜欢新颖彰显个性的金融产品，以及快捷简便的金融服务。对待繁琐、乏味的传统银行产品和服务存在着一定的排斥。对此，针对年轻客户对金融产品的特殊需求，农商银行需要在多方面进行研发与创新，以此来满足年轻客户的金融需求。

积极研发产品

应当积极研发满足年轻客户需求的金融产品。在储蓄方面，年轻人大多处于财富的积累期，对财富的积累有极大的需求，但目前大部分年轻人没有良好的理财规划，存在过度消费、缺乏储蓄观念和计划等一系列问题，农商银行可以据此推出存款小目标产品，年轻人通过订购此类产品，将每月闲置资金转入资金专款专用账户，随存随冻，直到达成设置的存款小目标后，资金便会自动解冻。贷款方面，许多年轻人由于刚步入社会，缺乏启动资金，对于求学、创业、租房、购物等方面有着诸多贷款需求，农商银行可根据年轻客户的资金需求推出创业贷、租房贷等具有针对性的贷款产品解决年轻客户前期的资金需求。

重视产品设计

应当转变思想观念，在产品设计上下功夫，如设计图纹外观更符合年轻人审美的银行卡，在银行卡上增添更多年轻化元素。像工商银行推出的宇宙星座信用卡就成功圈粉了一大批的年轻客户，客户可以根据自己的星座申请专属星座卡，招商银行也面向部分年轻客户发行了初音未来粉丝信用卡，吸引了许多爱好二次元的年轻客户。农商银行也可以据此推行一些专属定制银行卡，以美观、新颖的外观来吸引年轻客户，从而使年轻客户能够进一步去了解产品的特性并且订购服务。

开展银企合作

可以针对年轻人日常偏好的娱乐消费内容、方式以及场所，与当地商超、影院、餐厅以及一些线上淘宝、美团、QQ等为年轻用户提供服务的商家和企业开展跨界合作，向年轻人推出专属借记卡，为年轻客户提供娱乐、购物、餐饮等多项专属权益，着手打造“金融产品+专属权益+跨界联动”的跨平台综合服务体系，使年轻人在订购金融产品享受金融服务的同时，还能享受到一些满足其消费需求的其他权益和服务，以此来拓展年轻客户。

优化网点设置

可以学习苹果公司的苹果体验店打造银行业的金融体验店，在高校、园区、商场等年轻人聚集的地方设立专门的金融体验店，店内装潢设计要紧随潮流，能带给年轻人愉悦的感官冲击。类似于苹果体验店，年轻客户能够在金融体验店内随意浏览金融产品和咨询产品相关问题。金融体验店的打造有利于增强年轻客户对于银行金融产品的体验感，使年轻人前来网点办理业务，不再是一种负担，从而极大地拉进年轻人与银行网点之间的距离。

加大科技投入

继续加大科技创新投入，完善手机银行app的页面设计和现有产品功能。年轻客户群体学习能力强，接受新事物比较快，是手机银行的主要受众群体，农商银行应当进一步完善手机银行app的功能，如与美团网、携程等网站合作，推出在线订购电影票、火车票、机票、和酒店预订等功能，同时继续加大推广手机银行的银联扫码支付的覆盖面，使日常生活更加方便快捷，增强农商银行金融服务对年轻客户的吸引力。

随着时代的演变，年轻人终将成为未来银行业的主体客户。农商银行必须转变思路更加积极、深入地去拓展年轻客户，方能在未来银行业的竞争之中夺得先机。（来源：艾宁汉 湖南祁阳农商银行）

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