客户基金亏了,银行理财经理为什么给赔?(附真实案例) |
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我和唐欣(化名)是在一次聚会上认识的,那时的她,在一家商业银行从事理财经理。 唐欣是90后,个头不高,长相也不算出众。 但她性格活泼,说话声音很悦耳,挺招同事和客户的喜欢。 唐欣家境殷实,高中毕业后,去了英国留学。 回国后,在家人的帮助下,应聘到一家商业银行做理财经理。
唐欣虽然性格活泼,但却是个乖乖女。 让唐欣去银行工作,纯粹是父母的安排。 在父母眼里,银行是个铁饭碗,也不管唐欣是否喜欢,是否适合,强行帮唐欣做主。 唐欣习惯了被安排,所以在工作选择上,并没有坚持自己的主见。 刚入银行那会,因为没有任何金融经验,唐欣被安排在大堂实习。 银行理财经理需要考取相关证书,基金从业资格证、AFP等证书,都需要考。 唐欣白天在银行站大堂,晚上则回家复习考试。
唐欣爱好很广泛,喜欢唱歌、跳舞。 周末同事聚会,去KTV唱歌,大家都夸唐欣唱歌好听,觉得她该去当歌手,在银行工作属实浪费了一个好嗓子。 唐欣也很天真,在英国时候认识了同校的男朋友,男朋友家是湖南人。 两人回国后,因为异地,坚持了不到一年,男方因劈腿,提出了分手。 刚分手那段时间,唐欣很沮丧。 大家都觉得唐欣不值得为这样的男人伤心,但唐欣却一连去了三次湖南,只为挽回男朋友。
在大堂实习了接近半年,唐欣开始做理财经理。 银行理财经理是销售岗,在银行体系内,属于收入最高,但压力也最大的一个岗位。 理财经理需要卖的产品有很多,理财、保险、基金、信托、贵金属、信用卡、大额存单...... 而作为新人,唐欣压力不是一般的大。 每天晚上通报业绩,唐欣一连几个月,都是业绩垫底。 因为唐欣业绩太差,拖累了支行的业绩排名。 零售主管姓刘,刘主管很不高兴,让大家帮唐欣支招,如何提高业绩。
跟唐欣坐一块的办公的理财经理姓程,程经理说出了唐欣出单难的症结所在。 因为唐欣不自信,不敢给客户推荐复杂程度高的保险和基金产品,只敢卖固定收益的理财。 但理财在KPI考核中占分最低, 唐欣的业绩自然也很差。 找到了症结,刘主管便对症下药。 针对保险,每天下班后,对唐欣展开情景演练。 不同场景、不同类型客户、不同保险品种...... 唐欣被接连一个月的情景演练轰炸,效果确实显著。
原来唐欣不敢跟客户张口讲保险,现在的唐欣,再讲起保险来显得从容了许多。 至于不敢卖基金,唐欣觉得基金不保本,如果给客户亏了,唐欣会过意不去。 因为银行每天上班前,会有半个小时的早会。 早会由总行讲解对当前股票行情的走势研判,刘主管要求唐欣每天把早会内容记录下来。 开完早会,先把内容背诵下来,然后给自己背诵一遍。 无论是白天见客户,还是给客户打回访电话,刘主管要求唐欣把话术讲给客户听。 而且刘主管给唐欣下了每天需要完成的任务,基金每天出单X万,保险每周出单X万,信用卡每天办理X张等等。
迫于刘主管的压力,唐欣不管遇到什么客户,有哪些需求,她都会给客户讲保险、卖基金。 2015年那会,股市大热,很多客户都在理财经理的建议下,买了基金。 而且那段时间创业板涨幅最大,银行主推的基金就是投向创业板。 王阿姨是住在银行网点附近的一个住户,快70岁了,时常来银行存定期。 王阿姨是造纸厂退休的职工,家庭情况一般,退休金也不算多,再加上老伴身体不好,所以王阿姨生活很节俭。 有一回,王阿姨买的定期到期了,本想来银行重新续上。 但唐欣为了完成业绩,没有考虑王阿姨的实际情况,就劝王阿姨买了投向创业板的公募基金。
股灾来了,千股跌停,基金也不好过,没几天,投向创业板的基金跌幅就超过了10%+。 股民哀声哉道,基民也选择纷纷赎回基金。 王阿姨买了30万基金,不到两个月功夫,就亏了6万多。 王阿姨知道基金巨亏之后,天天来银行哭闹。
不光是王阿姨,还有她老伴,家里人,三天来银行讨说法。 因为那时买基金还没实行双录,银行没法证明王阿姨买基金是自愿的。 即使没法证明,银行也可以不予理会王阿姨家人要求赔偿损失的要求。 但架不住王阿姨家人天天来哭闹。
银行领导本想拿些礼品给王阿姨,希望把事情尽快处理完。 毕竟王阿姨天天来银行闹,严重影响了办公秩序。 但王阿姨家人并不领情,要求银行全额赔偿。 赔偿的理由也算充分,因为王阿姨年龄接近70岁,之前一直没买过基金,都是存定期。 银行是给王阿姨配置了,高于她能承受外的高风险产品。 唐欣那段时间很狼狈,每天都担心王阿姨家人会来闹。
不管白天还是下了班,唐欣经常趴在桌子上抽泣。 后来,唐欣家人见唐欣被折磨的不行,便掏出7万块钱,给王阿姨赔偿了损失。 可能家里人也觉得唐欣不适合银行,便给唐欣换了工作。 之后,我和唐欣有见过一次,她去了一家培训学校当音乐老师,唐欣明显比在银行工作时快乐多了...... 【点击下方链接,更多精彩文章供您阅读!】 |
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