首套房贷利率是多少,怎么计算房贷利率 |
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生活中,我们会接触到不少的金融理财常识,除了一知半解其实也有相当的“上进生”乐意增加自己的知识,所以从这周起,本刊推出“你身边的金融商学院”,大家可以和我们联系想学习哪些金融常识,我们会邀请专业人士来教你。 近期,全国多个城市的首套房贷利率均出现明显松动,九折的利率优惠已经司空见惯,不少优质客户已经能拿到八五折。这不仅直接降低了购房成本,刺激刚需购房者出手,从而很可能导致楼市回暖,可以说是一个既合民意又稳市场的举措。然而,利率折扣能为我们具体省下多少钱呢?这些数额都是如何计算的呢?这也许会给很多非金融专业的读者会带来一些困惑。 由于货币有时间价值,利息的存在导致未来的钱永远比现在的钱“值钱”,贷款买房相当于在现在使用未来的钱。而分期付款又不同于简单的一次性还本付息,因此对于贷款的现值,我们必须将未来每期的支付额分别折现(discount)然后加总。生活中,汽车贷款、房屋贷款以及债券发行都可以归结为此类计算。 经过一些数学推导,我们就得到了金融学的一个重要公式,年金现金流折现公式: pv=公式中要注意的是:pv是现金流现在的价值(presentvalue),一份200万的贷款,那么pv就是200万 r是“月利率”,若年利率为7.05%,则r=7.05÷12;n则是支付的“期数”,一份10年期贷款,则我们将支付n=12×10期;a是每期支付额,也就是我们要算的“月供”; 现在我们以100万元的20年期房贷为例(目前执行基准利率为7.05%): (1)无优惠时,月利息为 =0.5875%,20年共分成n=12×20=240期支付本息,a为月支付额,根据年金公式: 1000,000=a==7783(元) 总利息=7783× 2401000,000=867920(元) (2)八五折优惠时,利率折扣后为7.05÷0.85=5.99%,则月利息==0.499%,其他不变,则: 1000,000=a==7159(元) 总利息=7159× 2401000,000=718160(元) 月供将减少7783-7159=624(元);20年下来可节省149760(元)。 年金(包括永续年金,附加增长的年金)现金流折现公式是基础金融学中最重要的公式之一。比如债券的定价、养老金、助学金的计划等金融活动都离不开它。那么,就让我们根据自己的情况,拿起计算器和使用这个公式来量化一下房贷利率优惠带来的获益吧。 以上内容来自于华律网整理或网络,仅供参考。版权属于作者,如有侵权等问题,请及时联系本站删除。 |
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