5年增速第二的是九江银行，其营业收入从2017年的58.54亿元增长至103.48亿元，5年增长76.77%。然而，其增速于2018年达到顶峰后就逐渐下滑，于2021年呈现出增长乏力态势。数据显示，截至2021年末，该行实现营业收入103.48亿元，同比增长1.53%。

上饶银行5年增速排名第三，其营收从2017年的27.72亿元增长至44.04亿元，增幅为58.87%。该行营收近五年来保持稳定增长，截至2021年末，其实现营收44.04亿元，同比增长13.89%。

5年增速最慢的为江西银行，该行也是近五年唯一一家营收出现下滑的银行。截至2020年末，该行营收较上年同期下降20.59%至102.85亿元。2021年，江西银行营收有所回升，较上年同期增长8.35%至111.44亿元，不过，距离2019年未下滑前的水平，尚存在些许差距。

资产规模快速扩张、业务不断拓展的同时，江西省四家城商行也面临着发展“瓶颈期”：净利润“停滞不前”，甚至出现“倒退”。从横向上看，截至2021年末，江西银行、九江银行、赣州银行、上饶银行净利润均实现增长，较上年同期分别增长10.85%、4.40%、10.11%、19.46%。然而，拉长时间轴，除上饶银行外，其余三家城商行的净利润水平均不及2018年。

值得注意的是，历经5年，江西银行盈利水平不升反降。数据显示，截至2021年末，江西银行净利润为21.12亿元，较2017年下滑27.55%。九江银行净利润则一直在17-18亿元上下徘徊，始终未能突破19亿元。截至2021年末，九江银行净利润为17.85亿元。

赣州银行净利润在2019年达到9.44亿元巅峰后再未超越，截至2021年末，该行净利润为8.07亿元。上饶银行则是四家城商行中唯一一家净利润整体呈增长态势的银行，截至2021年末，该行净利润为9.79亿元，超过规模大于它的赣州银行。

涉房贷款占比齐下降

个人住房贷款增势未减

为降低和防范房地产金融风险，监管部门发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，要求中资小型银行的房地产贷款占比上限为22.5%，个人住房贷款占比上限为17.5%。然而，梳理年报发现，2020年，江西省四家城商行涉房贷款占比均超监管要求。在房地产贷款集中度管理制度出台满一年后，四家城商行表现如何？能否按照管理办法如期将涉房贷款占比压降至合理范围内？

据统计，截至2020年末，江西银行、九江银行、赣州银行、上饶银行涉房贷款占比分别为31.29%、28.17%、28.80%、24.04%，分别超监管上限8.79个百分点、5.67个百分点、6.3个百分点、1.54个百分点。值得一提的是，江西银行不仅涉房贷款占比最高，而且其个人住房贷款占比达27.64%，两项数据双双超标。

顺应监管要求，2021年，上述四家城商行涉房贷款占比均有所下降，然而，个人住房贷款余额增势未减。其中，江西银行住房贷款占比仍超监管上限，但其住房贷款余额呈逐年攀升趋势。数据显示，江西银行个人住房贷款余额由2017年的255.63亿元增加至637.07亿元，5年增长149.22%。

不过，江西银行涉房贷款占比压降力度最大，较上年同期下降5.57个百分点至25.72%。其中，个人住房贷款占比也有所下降，较上年同期压降4.7个百分点至22.94%。

上饶银行涉房贷款占比的降幅仅次于江西银行，较上年同期下降5.33个百分点至18.71%，低于22.5%的监管上限，成为江西省第一家“脱虚”的城商行。

九江银行涉房贷款占比较上年同期下降3.23个百分点至24.94%。其中，房地产业贷款占比和个人住房贷款占比分别为12.35%、13.59%，较上年同期分别压降1.77个百分点、0.46个百分点。

赣州银行涉房贷款占比的降幅最小，较上年同期下降2.77个百分点至26.03%，其涉房贷款占比超过江西银行，成为江西四家城商行涉房贷款占比最高的银行。其中，房地产业贷款占比为10.50%，个人住房贷款占比为15.53%。

值得注意的是， 赣州银行房地产业贷款于2021年罕见下滑。数据显示，截至2021年末，该行房地产业贷款为157.61亿元，较上年同期减少9.97亿元。据了解，自刘相发掌舵赣州银行后，该行开始将贷款大幅投入房地产业，2018年至2021年，该行房地产业贷款由34.62亿元增加至157.61亿元，5年增长355.26%。

E.N.D

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