青岛银行股份有限公司

境内同步披露公告

本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定，已在香港联合交易所有限公司披露易网站（https://www.hkexnews.hk/）披露后附公告。

根据《深圳证券交易所股票上市规则》关于上市公司在境内外证券交易所同步披露公告的规定，特将该公告在深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）同步披露，供参阅。

特此公告。

青岛银行股份有限公司董事会

2023年3月31日

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。

BankofQingdaoCo.,Ltd.*

青島銀行股份有限公司*

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）

（H股股份代號：3866）

截至2022年12月31日止年度業績

青島銀行股份有限公司（「本行」或「青島銀行」）董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及其附屬公司（「本公司」）截至2022年12月31日止年度（「報告期」）根據國際會計準則委員會頒佈的《國際財務報告準則》編製的經審計年度業績（「年度業績」）。董事會及其下轄的審計委員會已審閱並確認此年度業績。

除特別說明外，本業績公告所述的金額幣種為人民幣，本業績公告所載財務數據為本公司合併口徑數據。

第一節 公司基本情況

1.1 公司基本情況

法定中文名稱：青島銀行股份有限公司（簡稱：青島銀行）

法定英文名稱：BANKOFQINGDAOCO.,LTD.

（簡稱：BANKOFQINGDAO）

法定代表人：景在倫

授權代表：景在倫、張巧雯

股份類別證券簡稱證券代碼上市交易所

A股青島銀行002948深圳證券交易所（「深交所）」

H股青島銀行3866香港聯合交易所有限公司

（「香港聯交所」）

1.2 聯繫人及聯繫方式

董事會秘書：景在倫（代行董事會秘書職責）註

聯席公司秘書：張巧雯、余詠詩

註冊及辦公地址：中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號3號樓

郵編：266061

香港主要營業地址：香港銅鑼灣勿地臣街1號時代廣場二座31樓

電話：+864006696588轉6

傳真：+86(532)85783866

電子信箱：[email protected]

公司網址：http://www.qdccb.com/

第二節 財務摘要

主要會計數據和財務指標

項目2022年2021年 本年比上年2020年2019年2018年

經營業績（人民幣千元）變動率(%)

利息淨收入8,288,3147,645,6258.418,146,5316,846,0554,464,029

非利息淨收入3,360,9413,492,748(3.77) 2,401,5432,776,0542,900,809

營業收入11,649,255 11,138,3734.59 10,548,0749,622,1097,364,838

營業費用(4,218,441) (3,915,738)7.73 (3,676,022) (3,166,762) (2,505,650)

信用減值損失(4,288,828) (3,966,971)8.11 (4,143,756) (3,626,792) (2,383,172)

稅前利潤3,135,9593,225,410(2.77) 2,728,2962,828,5552,476,016

淨利潤3,167,5252,993,2135.822,453,2982,335,5222,043,389

歸屬於母公司股東的淨利潤3,082,7752,922,6645.482,394,0722,284,8152,023,352

每股計（人民幣元╱股）變動率(%)

基本每股收益(1)0.450.51(11.76)0.400.370.36

稀釋每股收益(1)0.450.51(11.76)0.400.370.36

每股分配股利(2)0.160.16–0.180.200.20

註：本行已於2022年8月8日召開第八屆董事會第十七次會議，同意聘任本行行長助理張巧雯

女士兼任董事會秘書，張女士已經取得深交所董事會秘書資格證書，待中國銀行保險監督管理委員會（「中國銀保監會」）青島監管局（「青島銀保監局」）核准其任職資格後正式履職。在張巧雯女士正式履職前，暫由本行董事長景在倫先生代行董事會秘書職責。

2022年2021年本年末比2020年2019年2018年

項目12月31日12月31日上年末12月31日12月31日12月31日

規模指標（人民幣千元）變動率(%)

資產總額(3)529,613,992522,249,6101.41459,827,605373,622,150317,658,502

發放貸款和墊款：

客戶貸款總額(3)269,029,452244,205,48010.17206,747,221172,795,443126,386,870

加：應計利息598,681829,555(27.83)899,064772,480521,250

減：以攤餘成本計量的發放貸款和

墊款減值準備(7,109,471)(6,426,337)10.63(5,287,801)(4,409,632)(3,541,229)

發放貸款和墊款262,518,662238,608,69810.02202,358,484169,158,291123,366,891

貸款減值準備(7,137,141)(6,439,606)10.83(5,302,582)(4,422,549)(3,557,806)

其中：以公允價值計量且其變動計入

其他綜合收益的發放貸款和

墊款的減值準備(27,670)(13,269)108.53(14,781)(12,917)(16,577)

負債總額(3)493,020,697488,921,8820.84428,920,747343,144,232290,161,778

吸收存款：

客戶存款總額(3)341,347,176313,524,9238.87272,231,484212,790,909175,675,849

加：應計利息6,696,1314,440,88450.783,519,2262,634,4942,235,398

吸收存款348,043,307317,965,8079.46275,750,710215,425,403177,911,247

股本5,820,3554,509,69029.064,509,6904,509,6904,058,713

歸屬於母公司股東權益35,816,31232,635,4959.7530,285,17429,915,46026,984,973

股東權益36,593,29533,327,7289.8030,906,85830,477,91827,496,724

總資本淨額45,212,21847,075,226(3.96)37,806,58039,252,50536,021,656

其中：核心一級資本淨額29,169,60624,910,98517.1022,384,99822,224,69719,268,600

其他一級資本6,473,5717,912,511(18.19)7,909,2927,901,6237,894,330

二級資本9,569,04114,251,730(32.86)7,512,2909,126,1858,858,726

風險加權資產總額333,440,925297,412,69312.11267,941,143265,908,365229,776,495

每股計（人民幣元╱股）變動率(%)

歸屬於母公司普通股股東的

每股淨資產(4)5.055.20(2.88)4.714.634.47

項目2022年2021年 本年比上年2020年2019年2018年

盈利能力指標(%)變動

平均總資產回報率(5)0.600.61(0.01)0.590.680.66

加權平均淨資產收益率(1)8.9510.40(1.45)8.568.278.36

淨利差(6)1.851.87(0.02)2.142.101.67

淨利息收益率(7)1.761.79(0.03)2.132.131.63

手續費及佣金淨收入佔營業

收入比率12.4117.55(5.14)16.0412.6511.76

成本佔收入比率(8)34.9533.901.0533.5931.8633.01

2022年2021年本年末比2020年2019年2018年

項目12月31日12月31日上年末12月31日12月31日12月31日

資產質量指標(%)變動

不良貸款率1.211.34(0.13)1.511.651.68

撥備覆蓋率219.77197.4222.35169.62155.09168.04

貸款撥備率2.652.640.012.562.562.82

資本充足率指標(%)變動

核心一級資本充足率(9)8.758.380.378.358.368.39

一級資本充足率(9)10.6911.04(0.35)11.3111.3311.82

資本充足率(9)13.5615.83(2.27)14.1114.7615.68

總權益對資產總額比率6.916.380.536.728.168.66

其他指標(%)變動

流動性覆蓋率122.83179.54(56.71)152.42142.27125.95

流動性比例88.2173.2814.9365.4468.8460.55

註：(1)每股收益和加權平均淨資產收益率根據《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9

號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）計算。本行於 2022 年 1月和2月分別完成A股和 H 股配股發行工作，根據《企業會計準則第 34 號－每股收益》及相關應用指南，考慮配股中包含的送股因素，重新計算比較期間的每股收益指標。重新計算前2021年基本每股收益和稀釋每股收益均為0.54元╱股，2020年均為0.42元╱股，2019年均為0.39元╱股，2018年均為0.37元╱股，有關情況參見本業績公告「財務報表附註 13. 基本及稀釋每股收益」。本行於 2017 年發行境外優先股，於 2022年9月贖回，並支付當期股利；本行於2022年7-8月發行永續債，分類為其他權益工具。計算每股收益和加權平均淨資產收益率時，「歸屬於母公司普通股股東淨利潤」扣除了本期發放的優先股股利，「加權平均淨資產」扣除了優先股和永續債的影響。

(2)每股分配股利，系指實際分配給母公司普通股股東的每股股利，不考慮配股中包含的送股因素進行調整，2022年每股分配股利尚待股東大會批准。

(3)資產總額、負債總額、客戶貸款總額和客戶存款總額的結構詳見本業績公告「第三節管理層討論與分析七、財務狀況表主要項目分析」。

(4)歸屬於母公司普通股股東的每股淨資產=（歸屬於母公司股東權益－其他權益工具）╱期末普通股股數，2018至2021年末歸屬於母公司普通股股東的每股淨資產已考慮配股中包含的送股因素，按調整後數據列示。

(5)平均總資產回報率=淨利潤╱期初及期末總資產平均餘額，其中2018年期初總資產為採用《國際財務報告準則第9號－金融工具》（「IFRS 9」）後餘額，2019 年期初總資產為採用《國際財務報告準則第16號－租賃》（「IFRS16」）後餘額。

(6)淨利差=生息資產平均收益率－計息負債平均成本率。

(7)淨利息收益率=利息淨收入╱生息資產平均餘額。

(8)成本佔收入比率=（營業費用－稅金及附加）╱營業收入。

(9)資本充足率相關指標，根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》和其他相關監管規定計算。

第三節 管理層討論與分析

2022年，在複雜外部環境等因素衝擊下，我國經濟下行壓力明顯加大。為穩定宏觀經濟大盤，我國及時推出穩經濟一攬子政策和接續政策，合理加大宏觀政策實施力度，為經濟平穩運行提供重要支撐。在政策護航下，我國經濟頂住壓力持續發展，經濟總量再上新台階，經濟結構持續優化，新動能引領發展的作用持續增強，發展韌性繼續顯現。

2022年，山東省和青島市經濟社會發展總體呈現穩中向好、進中提質的良好態勢，消費、投資和出口均有良好表現。消費市場運行總體保持平穩；投資增長態勢良好，以「四新」經濟、高技術製造業為代表的新動能投資加速增長；出口持續快速增長，再創歷史新高。山東省和青島市的新舊動能轉換已積厚成勢，經濟新動能快速增長，將有力支撐未來社會經濟平穩運行。

面對經濟金融運行環境複雜多變的宏觀背景，銀行業一方面持續提升服務實體經濟質效，全力支持穩定國內宏觀經濟大盤；另一方面，進一步深化發展轉型，優化業務佈局，總體運行保持穩健，風險抵禦能力持續增強。

本行成立於1996年11月，總部設在山東省青島市，前身是青島城市合作銀行、青島市商業銀行。本行經過多年積累，在公司治理、風險管控、IT建設等方面持續提升，已經形成「治理完善、服務溫馨、風管堅實、科技卓越」的發展特色。2015年12月，本行H股在香港聯交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。

本行主要向客戶提供公司及個人存款、貸款、支付結算等服務和產品，通過零售銀行、公司銀行、金融市場三大業務板塊驅動發展，形成堅實的客戶基礎，塑造特色鮮明、高質量發展的新金融業務模式。本行業務發展立足青島，輻射山東。報告期末，已在濟南、煙台、威海等山東省主要城市設有16家分行，營業網點達到180家。本行子公司共有2家，2017年2月，本行發起設立青島青銀金融租賃有限公司（「青銀金租」），本行持股佔比51%；2020年9月，本行發起設立青銀理財有限責任公司（「青銀理財）」，為本行全資控股。報告期末，本行員工人數超過4,700人。

報告期末，本公司資產總額5,296.14億元，負債總額4,930.21億元，資本充足率13.56%，不良貸款率1.21%，比上年末下降0.13個百分點。報告期內累計實現淨利潤31.68億元，較去年同期增長5.82%。

本行圍繞「創•新金融，美•好銀行」的發展願景，堅定打造質效領先、特色鮮明、機制靈活的價值領先銀行的戰略目標，持續推進高質量發展。本行核心競爭力主要體現在：

1.黨的領導和公司治理深度融合。本行堅持加強黨的領導和完善公司治理相統一，充分發揮黨委在把方向、管大局、促落實方面的核心作用，規範、高效的公司治理運作機制不斷健全完善，公司治理的規範性與有效性持續提升，保障經營管理制度化、規範化、透明化，為全行高質量發展夯實治理基礎。

2.新一輪戰略規劃引領高質量發展。本行積極應對外部經濟形勢變化帶來的挑戰和機遇，結合自身實際制定了新一輪戰略規劃，秉持「合規、績效、責任、服務、關愛、廉潔」核心企業文化，聚焦「調結構、強客基、優協同、提能力」四大戰略主題，以提升綜合經營能力為着力點，以提高風險管理水平為突破口，以加速數字化轉型為驅動力，打造「質效領先、特色鮮明、機制靈活」的價值領先銀行，開啟更加精細化、專業化、特色化發展新征途。

3.客戶服務體驗打造新優勢。本行「 青馨服務 」始 終圍繞以客戶體驗為中心，表達真誠與尊重，傳遞親切與溫馨，以服務促發展，用服務創造價值，不斷統一服務理念與服務標準，以穩中提質的主基調進一步擴大「青馨服務」的內涵與外延，逐步實現從優秀到卓越，從卓越到品牌，從品牌到價值的新跨越，更好滿足客戶對便捷、順暢、感受好的服務期待。

4.風控合規護航高質量發展。本行進一步完善全面風險管理體系，優化全面風險管理架構，資產質量精細化動態管理水平不斷提高。強化樹立集團風險合規文化，以集中化、數字化、標準化為導向，以企業文化、授信模式、科技賦能為發力點，打造風險控制「組合拳」，不斷鞏固「縱向到底，橫向到邊」的內控合規治理體系，推動信用風險管理進入總體可控的良性發展階段。

5.數字化轉型高效激發活力。本行積極擁抱新理念、新技術，數字化轉型戰略加速落地推廣，全行重點項目落地建設加快實施，網絡安全和運行管理不斷強化，信息科技團隊管理水平持續提升；加速盤活數據資產，通過完善數據標準體系、優化數據質量管理、提升數據應用價值、做好數據安全管理、推進數據項目建設，數據治理水平和數據應用能力實現有效提升。

6.豐富牌照資源助推新增長。本行獲得青銀金租和青銀理財牌照，助推集團協調發展行穩致遠；作為山東省內唯一一家具有B類主承銷商獨立主承資格的法人金融機構，本行堅持把握市場動態，不斷創新市場工具，更好為省內企業提供綜合融資解決方案；2022年獲基金託管資格，成功打通資管業務鏈條。

2022年4月，本行榮獲山東省地方金融監管局2021年度金融輔導工作「優秀」等級。

2022年7月，山東省市場監管局、發展改革委、省委宣傳部等共同主辦2022年山東省「中國品牌日」活動，本行入選2022年度山東省高端品牌培育企業名單，品牌價值位居青島市服務業企業第1名。

2022年7月，2022年「中國500最具價值品牌」榜單在北京揭曉。本行以218.72億元的品牌價值入選該榜單，位列第346位。

2022年7月，本行蟬聯深交所信息披露考核最高評級A級。

2022年9月，本行入圍2022年中國服務業企業500強榜單，位列第268位。

2022年9月，本行連續第6 年入圍「亞洲品牌 500強」榜單，位列第 430 名。

2022年11月，中國銀行業協會發佈了2022年商業銀行穩健發展能力「陀螺」評價結果，本行總得分位居城商行第10位，公司治理單項得分連續兩年位列城商行第1名。

2022年 12 月，本行榮獲《人民日報》旗下證券時報社組織評選的「2022年度傑出銀行研究團隊天璣獎」，全國僅 3 家銀行獲此殊榮。

2022年12月，本行榮獲全球服務領域的最高獎項「五星鑽石獎」，是全國唯一一家連續7年入圍的城市商業銀行。

2022年12月 ， 中 國 證 券 報 上 市 公 司 金 牛 獎 榜 單 揭 曉 ， 本 行 榮 獲「 2 0 2 1 年 度 金牛投資者關係管理獎」。

5.1 主要經營指標完成情況

(1) 資產總額5,296.14億元，比上年末增加73.64億元，增長1.41%；

(2) 客戶貸款總額2,690.29億元，比上年末增加248.24億元，增長10.17%；

(3) 客戶存款總額3,413.47億元，比上年末增加278.22億元，增長8.87%；

(4) 營業收入116.49億元，比上年增加5.11億元，增長4.59%；淨利潤31.68億元，比上年增加1.74億元，增長5.82%；歸屬於母公司股東的淨利潤30.83億元，比上年增加1.60億元，增長5.48%；

(5) 不良貸款率1.21%，比上年末下降0.13個百分點，撥備覆蓋率219.77%，比上年末提高22.35個百分點；資本充足率13.56%，核心一級資本充足率8.75%，比上年末提高0.37個百分點；

(6) 平均總資產回報率0.60%，比上年下降0.01個百分點；

(7) 基本每股收益0.45元，比上年減少0.06元，下降11.76%；加權平均淨資產收益率8.95%，比上年下降1.45個百分點。

5.2 經營管理主要工作

2022年，本行積極應對經濟波動等諸多挑戰，將黨建與經營管理有機結合，堅持高質量發展為主線，推動業務轉型增效，順利完成主要管理人員有序交接、平穩過渡。全行統一思想、堅定信心、步調一致，堅守地方法人銀行職責定位，不斷提升服務實體經濟能力水平，各項經營管理工作實現穩健發展。

1.總體經營穩中有進。報告期末，本公司資產總額5,296.14億元，比上年末增加73.64億元，增長1.41%。客戶貸款總額2,690.29億元，比上年末增加248.24億元，增長10.17%，其中公司貸款（含票據貼現、未含應計利息）增長16.83%。客戶存款總額3,413.47億元，比上年末增加278.22億元，增長8.87%，其中零售存款增長33.41%。2022年，實現淨利潤31.68億元，比上年增加1.74億元，增長5.82%。

2.資本補充有序充足。本行審時度勢推進外源性資本補充進程，報告期內圓滿完成A+H配股，募集資金淨額41.55億元補充核心一級資本，是近八年上市銀行唯一一單A+H配股項目，也是首例城商行A+H配股項目。同時，本行推動優化資本結構，報告期內完成境外優先股贖回，並發行兩期共64億元無固定期限資本債券，進一步降低融資成本。報告期末，本行資本充足率13.56%，核心一級資本充足率8.75%，比上年末提高0.37個百分點。

3.業務結構不斷優化。實體經濟貸款增速超過總貸款增速。報告期內，本行累計國際結算量105.70億美元，同比增長70.68%；供應鏈金融累計出賬70.02億元，同比增長209.8%；普惠貸款佔各項貸款餘額（不含貼現）的比例為11.00%，比上年末提高1.29個百分點。報告期末，本行客戶貸款總額佔母公司總資產的比重52.19%，比上年末提高4.38個百分點；大幅壓降現金及存放央行款項254.16億元，資產結構顯著改善。在銀行業淨利差、淨息差普遍收窄的情況下，通過資產負債結構優化，保持淨利差、淨息差穩定。

4.資產質量持續向好。報告期末，本行不良貸款餘額32.47億元，比上年末減少0.14億元；不良貸款率1.21%，比上年末下降0.13個百分點，自2014年以來首次實現雙降。關注及不良類貸款佔貸款總額的比例合計2.03%，比上年末下降0.34個百分點。報告期末，本行撥備覆蓋率219.77%，比上年末提高22.35個百分點；撥貸比2.65%，比上年末提高0.01個百分點。

5.數字化轉型有序推進。報告期內，本行成立數字化戰略轉型委員會，全年新啟動項目50項，投產54項。公司金融完成20萬客戶信息遷移工作，初步形成線上線下一體化運營體系。零售金融繼續推進智慧網點建設、智能營銷平台建設、渠道協同建設和手機銀行建設。升級大數據平台，實現9套應用及100多套數據源接入，盤活數據資產。

6.集團發展亮點突出。青銀金租租賃資產規模154.98億元，同比增長30.55%；實現營業收入5.12億元，同比增長48.46%，營業收入增長率在全國同業中名列前茅；實現淨利潤1.73億元，同比增長20.13%。青銀理財理財產品餘額2,008.15億元，較上年末增加330.11億元，同比增長19.67%；本公司理財資產餘額2,112.95億元，較上年末增加295.50億元，同比增長16.26%，理財產品和理財產品投資資產規模同時突破兩千億元。

2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，本行積極適應內外部變化，制定《青島銀行股份有限公司2023-2025年戰略規劃》。未來3年，本行將聚焦「調結構、強客基、優協同、提能力」，全面推動高質量發展，全力打造「質效領先、特色鮮明、機制靈活」的價值領先銀行。

6.1 財務業績摘要

2022年，本公司淨利潤31.68億元，比上年增加1.74億元，增長5.82%；歸屬於母公司股東的淨利潤30.83億元，比上年增加1.60億元，增長5.48%。報告期內，本公司認真貫徹支持實體經濟的政策導向，積極應對經濟波動等諸多經營挑戰，營業收入實現增長，經營業績穩步提升。下表列出所示期間本公司主要利潤項目變化。

金額單位：人民幣千元

變動率

項目2022年2021年變動額(%)

利息淨收入8,288,3147,645,625642,6898.41

手續費及佣金淨收入1,445,1301,955,126(509,996)(26.09)

其他非利息淨收入1,915,8111,537,622378,18924.60

營業費用(4,218,441) (3,915,738)(302,703)7.73

信用減值損失(4,288,828) (3,966,971)(321,857)8.11

其他資產減值損失(6,027)(30,254)24,227(80.08)

稅前利潤3,135,9593,225,410(89,451)(2.77)

所得稅費用31,566(232,197)263,763(113.59)

淨利潤3,167,5252,993,213174,3125.82

其中：歸屬於母公司股東的淨利潤3,082,7752,922,664160,1115.48

歸屬於非控制性權益淨利潤84,75070,54914,20120.13

6.2 營業收入

2022年，本公司營業收入116.49億元，比上年增加5.11億元，增長4.59%。報告期內，本公司在加大服務實體經濟力度的同時，努力優化業務結構，利息淨收入增加，營業收入增長。營業收入中利息淨收入佔比71.15%，比上年提高2.51個百分點。下表列出所示期間本公司主要營業收入構成及變動情況。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年佔比變動

項目金額佔比(%)金額佔比(%) （百分點）

利息淨收入8,288,31471.157,645,62568.642.51

利息收入19,830,162170.23 18,208,935163.486.75

其中：發放貸款和墊款利息收入12,731,942109.29 11,556,834103.765.53

金融投資利息收入5,210,43044.735,264,16147.26(2.53)

存放同業及其他金融機構款項

利息收入32,1240.2825,5290.230.05

拆出資金利息收入269,1472.318,1940.072.24

買入返售金融資產利息收入304,8722.62347,9663.12(0.50)

存放中央銀行款項利息收入312,5062.68385,2533.46(0.78)

長期應收款利息收入969,1418.32620,9985.582.74

利息支出(11,541,848)(99.08)(10,563,310)(94.84)(4.24)

非利息淨收入3,360,94128.853,492,74831.36(2.51)

其中：手續費及佣金淨收入1,445,13012.411,955,12617.55(5.14)

其他非利息淨收入1,915,81116.441,537,62213.812.63

營業收入11,649,255100.00 11,138,373100.00–

6.3 利息淨收入

2022年，本公司利息淨收入82.88億元，比上年增加6.43億元，增長8.41%，主要是本公司積極應對淨息差下行的形勢，擴大生息資產規模，並提高貸款佔比，利息淨收入實現增長。下表列出所示期間本公司生息資產及計息負債項目平均餘額、利息收入╱支出及平均收益率╱成本率情況。生息資產及計息負債項目平均餘額為日均餘額。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

平均平均

利息收入╱ 收益率 ╱利息收入 ╱ 收益率╱

項目平均餘額支出成本率平均餘額支出成本率

生息資產

發放貸款和墊款255,836,423 12,731,9424.98% 227,377,059 11,556,8345.08%

金融投資143,312,2905,210,4303.64% 136,807,6465,264,1613.85%

存拆放同業及其他金融機構款項(1)31,628,745606,1431.92%23,150,856381,6891.65%

存放中央銀行款項23,899,510312,5061.31%30,102,244385,2531.28%

長期應收款14,948,519969,1416.48%10,761,896620,9985.77%

合計469,625,487 19,830,1624.22% 428,199,701 18,208,9354.25%

計息負債

吸收存款318,841,5507,046,2092.21% 286,986,2185,986,6592.09%

同業及其他金融機構存拆放款項(2)53,283,5771,242,6082.33%49,895,6661,249,4572.50%

已發行債券91,954,9642,709,7252.95%89,279,1712,927,6873.28%

其他21,984,330543,3062.47%17,127,859399,5072.33%

合計486,064,421 11,541,8482.37% 443,288,914 10,563,3102.38%

利息淨收入╱8,288,314╱╱7,645,625╱

淨利差╱╱1.85%╱╱1.87%

淨利息收益率╱╱1.76%╱╱1.79%

註：(1)存拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售金融資產。

(2)同業及其他金融機構存拆放款項包含賣出回購金融資產款。

2022年，生息資產平均餘額4,696.25億元，比上年增加414.26億元，增長9.67%；淨利差1.85%，比上年下降0.02個百分點，淨利息收益率1.76%，比上年下降0.03個百分點。市場利率下行，疊加服務實體經濟、降低客戶融資成本等因素，貸款和投資收益率下降，而存款成本率提高，致淨利息收益率比上年下降。但是，隨着結構調整的持續推進，淨利息收益率自二季度以來已經逐步走穩。

下表列出所示期間本公司由於規模變化和利率變化導致利息收入和利息支出變化的分佈情況。規模變化以平均餘額變化來衡量；利率變化以平均利率變化來衡量；由規模變化和利率變化共同引起的利息收支變化，計入規模變化對利息收支變化的影響金額。

金額單位：人民幣千元

2022年對比2021年

增（減）

項目規模因素 利率因素淨值

生息資產

發放貸款和墊款1,402,485(227,377)1,175,108

金融投資233,565(287,296)(53,731)

存拆放同業及其他金融機構款項161,94762,507224,454

存放中央銀行款項(81,778)9,031(72,747)

長期應收款271,73476,409348,143

利息收入變動1,987,953(366,726)1,621,227

計息負債

吸收存款715,167344,383 1,059,550

同業及其他金融機構存拆放款項77,974(84,823)(6,849)

已發行債券76,659(294,621) (217,962)

其他119,82023,979143,799

利息支出變動989,620(11,082)978,538

利息淨收入變動998,333(355,644)642,689

6.4 利息收入

2022年，本公司利息收入198.30億元，比上年增加16.21億元，增長8.90%，主要是本公司貸款投放規模擴大，貸款利息收入增長所致。發放貸款和墊款利息收入及金融投資利息收入構成本公司利息收入的主要部份。

發放貸款和墊款利息收入

2022年，本公司發放貸款和墊款利息收入127.32億元，比上年增加11.75億元，增長10.17%，主要是本公司加大對實體經濟信貸支持力度，持續擴大貸款投放規模，貸款收益率雖受市場利率下行、降低客戶融資成本等因素影響有所下降，但貸款利息收入總體實現穩步增長。下表列出所示期間本公司發放貸款和墊款各組成部份的平均餘額、利息收入及平均收益率。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

項目平均餘額利息收入 平均收益率平均餘額利息收入 平均收益率

公司貸款166,742,4428,396,2205.04% 147,578,0187,489,7385.08%

個人貸款69,992,5163,957,3485.65%64,774,6093,630,0745.60%

票據貼現19,101,465378,3741.98%15,024,432437,0222.91%

合計255,836,42312,731,9424.98% 227,377,05911,556,8345.08%

金融投資利息收入

2022年，本公司金融投資利息收入52.10億元，比上年減少0.54億元，下降1.02%，主要是債券市場利率總體走低，債券投資利息收益率隨之下行，投資利息收入有所下降。

存拆放同業及其他金融機構款項利息收入

2022年，本公司存拆放同業及其他金融機構款項利息收入6.06億元，比上年增加2.24億元，增長58.81%，主要是本公司針對同業市場情況，適時調整資金配置，拆出資金規模擴大。

6.5 利息支出

2022年，本公司利息支出115.42億元，比上年增加9.79億元，增長9.26%，主要是本公司吸收存款規模擴大，存款利息支出增長所致。吸收存款利息支出和應付債券利息支出為本公司利息支出的主要部份。

吸收存款利息支出

2022年，本公司吸收存款利息支出70.46億元，比上年增加10.60億元，增長17.70%，主要是本公司吸收存款規模擴大，定期存款佔比提高，存款成本率上升，存款利息支出增長。下表列出所示期間本公司吸收存款各組成部份的平均餘額、利息支出和平均成本率。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

項目平均餘額利息支出 平均成本率平均餘額利息支出 平均成本率

公司存款

活期95,028,534871,0780.92% 104,086,236956,2600.92%

定期97,864,2972,752,9022.81%85,356,0792,360,3192.77%

小計192,892,8313,623,9801.88% 189,442,3153,316,5791.75%

個人存款

活期26,815,98377,6130.29%24,019,74272,7680.30%

定期99,132,7363,344,6163.37%73,524,1612,597,3123.53%

小計125,948,7193,422,2292.72%97,543,9032,670,0802.74%

合計318,841,5507,046,2092.21% 286,986,2185,986,6592.09%

同業及其他金融機構存拆放款項利息支出

2022年，本公司同業及其他金融機構存拆放款項利息支出12.43億元，比上年減少0.07億元，下降0.55%，總體保持穩定。

已發行債券利息支出

2022年，本公司已發行債券利息支出27.10億元，比上年減少2.18億元，下降7.44%，主要是本公司已發行金融債券和二級資本債券規模下降，應付債券利息支出減少。

6.6 非利息淨收入

2022年，本公司非利息淨收入33.61億元，比上年減少1.32億元，下降3.77%，主要是本公司手續費及佣金淨收入減少，而其他非利息淨收入保持增長。下表列出所示期間本公司非利息淨收入的構成情況。

金額單位：人民幣千元

項目2022年2021年

手續費及佣金收入1,791,2822,175,357

減：手續費及佣金支出(346,152)(220,231)

手續費及佣金淨收入1,445,1301,955,126

其他非利息淨收入1,915,8111,537,622

非利息淨收入3,360,9413,492,748

6.7 手續費及佣金淨收入

2022年，本公司手續費及佣金淨收入14.45億元，比上年減少5.10億元，下降26.09%，主要是受市場因素影響，理財業務手續費收入減少。下表列出所示期間本公司手續費及佣金淨收入的構成情況。

金額單位：人民幣千元

項目2022年2021年

手續費及佣金收入1,791,2822,175,357

其中：理財業務手續費859,3491,264,544

委託及代理業務手續費458,418506,887

託管及銀行卡手續費319,653228,180

結算業務手續費84,66365,142

融資租賃手續費26,86486,800

其他手續費42,33523,804

減：手續費及佣金支出(346,152)(220,231)

手續費及佣金淨收入1,445,1301,955,126

2022年，本公司理財業務手續費收入8.59億元，比上年減少4.05億元，下降32.04%，主要是市場低迷，雖固定管理費收入隨規模增加，但交易階段性機會弱於上年影響超額業績報酬，理財手續費收入整體有所減少；委託及代理業務手續費收入4.58億元，比上年減少0.48億元，下降9.56%，主要是代理基金、信託等手續費收入減少；託管及銀行卡手續費收入3.20億元，比上年增加0.91億元，增長40.09%，主要是信用卡手續費收入增加；結算業務手續收入0.85億元，比上年增加0.20億元，增長29.97%，主要是信用證開證手續費收入增加；融資租賃手續費收入0.27億元，比上年減少0.60億元，下降69.05%，主要是租賃子公司調整租賃資產收費模式；其他手續費收入0.42億元，比上年增加0.19億元，增長77.85%，主要是債券借貸業務手續費收入增加。手續費及佣金支出3.46億元，比上年增加1.26億元，主要是理財、助農、信用卡手續費支出增加。

6.8 其他非利息淨收入

2022年，本公司其他非利息淨收入19.16億元，比上年增加3.78億元，增長24.60%，主要是匯率波動，匯兌損益增加，致交易淨收益增加；而債券市場走勢弱於上年，金融投資估值下降，投資淨收益有所減少，部份抵銷上述影響。下表列出所示期間本公司其他非利息淨收入的構成情況。

金額單位：人民幣千元

項目2022年2021年

交易淨收益╱（損失）741,182(171,489)

投資淨收益1,057,1751,680,445

其他經營淨收益117,45428,666

其他非利息淨收入1,915,8111,537,622

6.9 營業費用

2022年，本公司營業費用42.18億元，比上年增加3.03億元，增長7.73%，主要是本公司在努力拓展業務的同時，嚴控費用支出，隨着業務和人員的擴大，各項費用穩中有增。下表列出所示期間本公司營業費用構成情況。

金額單位：人民幣千元

項目2022年2021年

職工薪酬費用1,958,8171,891,637

物業及設備支出819,713741,613

稅金及附加146,885139,602

其他一般及行政費用1,293,0261,142,886

營業費用4,218,4413,915,738

6.10信用減值損失

2022年，本公司信用減值損失42.89億元，比上年增加3.22億元，增長8.11%。發放貸款和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部份。報告期內，發放貸款和墊款信用減值損失26.36億元，比上年減少4.74億元，下降15.23%，主要是本公司在貸款規模增長的同時，深化風險管控，貸款質量改善，減值準備計提有所減少。此外，金融投資信用減值損失合計13.20億元，比上年增加6.22億元，長期應收款信用減值損失1.83億元，比上年增加0.97億元，均與相應資產信用風險狀況相適應，為增強風險抵補能力，適度增加減值準備計提。下表列出所示期間本公司信用減值損失的主要構成情況。

金額單位：人民幣千元

項目2022年2021年

發放貸款和墊款2,636,2843,110,029

以攤餘成本計量的金融投資1,598,896351,302

以公允價值計量且其變動計入

其他綜合收益的金融投資(278,471)347,477

長期應收款183,23886,472

存放同業及其他金融機構款項1,117565

拆出資金22,4454,910

買入返售金融資產(21,110)12,470

信貸承諾115,20135,178

其他31,22818,568

信用減值損失4,288,8283,966,971

7.1 資產

截至2022年末，本公司資產總額5,296.14億元，比上年末增加73.64億元，增長1.41%。報告期內，本公司立足提升經營質效，穩固資產規模，優化資產結構，提高貸款等高收益資產佔比，壓降存放央行款項等低收益資產佔比。下表列出截至所示日期本公司資產總額的構成情況。

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日本年末比上年末2020年12月31日

佔總額佔總額金額佔比佔總額

項目金額 百分比%金額 百分比% 變動率%%變動金額 百分比%

發放貸款和墊款262,518,66249.57 238,608,69845.6910.023.88 202,358,48444.01

以公允價值計量且其變動計入

當期損益的金融投資47,259,7628.9255,947,25410.71(15.53)(1.79) 37,250,4058.10

以公允價值計量且其變動計入

其他綜合收益的金融投資96,678,70118.2572,613,39513.9033.144.3566,828,00214.53

以攤餘成本計量的金融投資58,202,66510.9961,422,15211.76(5.24)(0.77) 74,157,60216.13

現金及存放中央銀行款項27,825,3065.2553,241,39410.19(47.74)(4.94) 47,219,39710.27

存放同業及其他金融機構款項2,301,0370.432,126,9220.418.190.022,568,9190.56

拆出資金8,432,0221.595,108,6460.9865.050.61––

買入返售金融資產––12,288,9252.35(100.00)(2.35)9,726,4762.12

衍生金融資產108,3760.02146,6170.03(26.08)(0.01)286,4000.06

長期應收款15,280,9492.8911,688,2532.2430.740.6511,001,1782.39

物業及設備3,466,3860.653,390,1930.652.25–3,247,7680.71

使用權資產826,9580.16845,8890.16(2.24)–826,8210.18

遞延所得稅資產3,446,3430.652,505,4420.4837.550.172,468,0170.54

其他資產3,266,8250.632,315,8300.4541.060.181,888,1360.40

資產總計529,613,992100.00 522,249,610100.001.41– 459,827,605100.00

7.1.1發放貸款和墊款

截至2022年末，本公司發放貸款和墊款2,625.19億元，比上年末增加239.10億元，增長10.02%，佔本公司總資產的49.57%，比上年末提高3.88個百分點；客戶貸款總額（不含應計利息，下同）2,690.29億元，比上年末增加248.24億元，增長10.17%，佔本公司總資產的50.80%，比上年末提高4.04個百分點。報告期內，本公司貫徹國家貨幣政策導向，提升服務實體經濟能力，持續擴大貸款投放規模，貸款佔資產總額比例持續提高。下表列出截至所示日期本公司按產品類型劃分的發放貸款和墊款構成情況。

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日本年末比上年末2020年12月31日

佔總額佔總額金額佔比佔總額

項目金額 百分比%金額 百分比% 變動率%%變動金額 百分比%

公司貸款173,148,21564.36 149,822,06861.3515.573.01 138,776,96667.12

個人貸款73,380,03027.2876,743,18831.43(4.38)(4.15) 60,755,09629.39

票據貼現22,501,2078.3617,640,2247.2227.561.147,215,1593.49

客戶貸款總額269,029,452100.00 244,205,480100.0010.17– 206,747,221100.00

加：應計利息598,681╱829,555╱(27.83)╱899,064╱

減：以攤餘成本計量的

發放貸款和墊款減值

準備(7,109,471)╱(6,426,337)╱10.63╱(5,287,801)╱

發放貸款和墊款262,518,662╱ 238,608,698╱10.02╱ 202,358,484╱

公司貸款

截至2022年末，本公司的公司貸款1,731.48億元，比上年末增加233.26億元，增長15.57%；佔客戶貸款總額的64.36%，比上年末提高3.01個百分點。報告期內，本公司大力發展綠色和藍色貸款業務，持續加強對普惠小微、民生保障等領域的信貸支持力度，並增加了對商貿企業的貸款投放。

個人貸款

截至2022年末，本公司個人貸款733.80億元，比上年末減少33.63億元，下降4.38%；佔客戶貸款總額的27.28%，比上年末下降4.15個百分點。報告期內，本公司按照監管要求減少省外互聯網貸款，而個人住房貸款和信用卡業務增長。

票據貼現

截至2022年末，本公司票據貼現225.01億元，比上年末增加48.61億元，增長27.56%；佔客戶貸款總額的8.36%，比上年末提高1.14個百分點。報告期內，本公司適度增加資本消耗少、融資成本低的票據貼現產品投放，票據貼現實現較快增長。

7.1.2金融投資

截至2022年末，本公司金融投資賬面價值2,021.41億元，比上年末增加121.58億元，增長6.40%。下表列出截至所示日期本公司金融投資組合構成情況。

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日

佔總額佔總額

項目金額百分比%金額百分比%

以公允價值計量且其變動

計入當期損益的金融投資47,259,76223.3855,947,25429.45

以公允價值計量且其變動

計入其他綜合收益的金融投資96,678,70147.8372,613,39538.22

以攤餘成本計量的金融投資58,202,66528.7961,422,15232.33

金融投資202,141,128100.00189,982,801100.00

以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資

截至2022年末，本公司以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資賬面價值472.60億元，比上年末減少86.87億元，下降15.53%，主要是本公司調整投資結構，為增加收益穩定性，壓降公募基金及資產管理計劃規模。下表列出截至所示日期本公司以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資構成情況。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

項目12月31日12月31日

政府及中央銀行發行的債券24,637–

同業及其他金融機構發行的債券2,684,943877,656

企業實體發行的債券1,017,848106,924

投資基金34,950,08439,973,092

資產管理計劃7,787,80213,488,145

資金信託計劃791,8321,501,437

其他投資2,616–

以公允價值計量且其變動計入

當期損益的金融投資47,259,76255,947,254

以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資

截至2022年末，本公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資賬面價值966.79億元，比上年末增加240.65億元，增長33.14%，主要是本公司加強投資流動性管理，兼顧經營績效的需要，增加了收益率相對較高的同業債和企業債投資規模。下表列出截至所示日期本公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資構成情況。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

項目12月31日12月31日

政府及中央銀行發行的債券34,298,70031,766,923

政策性銀行發行的債券7,179,6151,075,384

同業及其他金融機構發行的債券19,761,40811,447,917

企業實體發行的債券33,292,03422,697,107

資產管理計劃712,9343,755,953

股權投資23,25023,250

其他投資–701,504

加：應計利息1,410,7601,145,357

以公允價值計量且其變動計入

其他綜合收益的金融投資96,678,70172,613,395

以攤餘成本計量的金融投資

截至2022年末，本公司以攤餘成本計量的金融投資賬面價值582.03億元，比上年末減少32.19億元，下降5.24%，主要是本公司加強投資流動性管理，並為增加收益穩定性，壓降資產管理計劃規模。下表列出截至所示日期本公司以攤餘成本計量的金融投資構成情況。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

項目12月31日12月31日

政府及中央銀行發行的債券29,382,70027,859,492

政策性銀行發行的債券10,720,0049,989,948

同業及其他金融機構發行的債券8,957,23010,543,252

企業實體發行的債券801,9171,073,845

資產管理計劃2,609,2004,340,630

資金信託計劃1,738,7001,768,700

其他投資6,070,6406,080,000

以攤餘成本計量的金融投資總額60,280,39161,655,867

加：應計利息868,9921,014,107

減：減值準備(2,946,718)(1,247,822)

以攤餘成本計量的金融投資賬面價值58,202,66561,422,152

截至2022年末，本公司負債總額4,930.21億元，比上年末增加40.99億元，增長0.84%。下表列出截至所示日期本公司負債總額構成情況。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年本年末比2020年

12月31日12月31日上年末12月31日

佔總額佔總額金額佔比佔總額

項目金額 百分比%金額 百分比% 變動率%%變動金額 百分比%

吸收存款348,043,30770.59 317,965,80765.039.465.56 275,750,71064.29

同業及其他金融

機構存放款項6,439,6601.316,341,8141.301.540.0117,024,7323.97

拆入資金17,808,0953.6116,904,5003.465.350.1512,947,5753.02

賣出回購金融資

產款25,634,3545.2025,305,5965.181.300.0233,099,3497.72

衍生金融負債188,1470.04144,6890.0330.040.01288,3470.07

向中央銀行借款 13,256,6052.6925,494,1165.21(48.00)(2.52) 11,207,0692.61

應交所得稅703,8760.14124,0320.03467.500.11431,9210.10

已發行債券74,866,95115.1992,218,30018.86(18.82)(3.67) 72,834,50816.98

租賃負債515,0430.10505,8950.101.81–453,6710.11

其他負債5,564,6591.133,917,1330.8042.060.334,882,8651.13

負債合計493,020,697100.00 488,921,882100.000.84– 428,920,747100.00

7.2.1吸收存款

截至2022年末，本公司吸收存款3,480.43億元，比上年末增加300.78億元，增長9.46%，佔本公司總負債的70.59%，比上年末提高5.56個百分點；客戶存款總額（不含應計利息，下同）3 ,413.47億元，比上年末增加278.22億元，增長8.87%，佔本公司總負債的69.24%，比上年末提高5.11個百分點。報告期內，本公司持續加強市場拓展，吸收存款實現增長，存款在經營資金來源中的基礎性地位得到鞏固。下表列出截至所示日期本公司按產品類型和客戶類型劃分的吸收存款構成情況。

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日本年末比上年末2020年12月31日

佔總額佔總額金額佔比佔總額

項目金額 百分比%金額 百分比% 變動率%%變動金額 百分比%

公司存款193,629,69456.73 202,889,72364.71(4.56)(7.98)183,447,24267.38

活期存款91,660,86026.86 118,280,11937.73(22.51)(10.87)111,491,36940.95

定期存款101,968,83429.87 84,609,60426.9820.522.89 71,955,87326.43

個人存款147,328,16943.16 110,430,52235.2233.417.94 88,339,31532.45

活期存款29,571,1488.66 29,923,2609.54(1.18)(0.88) 22,899,4998.41

定期存款117,757,02134.50 80,507,26225.6846.278.82 65,439,81624.04

匯出及

應解匯款389,1020.1180,2460.03384.890.08428,5850.16

待劃轉

財政性存款211–124,4320.04(99.83)(0.04)16,3420.01

客戶存款總額 341,347,176100.00 313,524,923100.008.87– 272,231,484100.00

加：應計利息6,696,131╱4,440,884╱50.78╱3,519,226╱

吸收存款348,043,307╱ 317,965,807╱9.46╱ 275,750,710╱

截至2022年末，個人存款佔客戶存款總額的比例為43.16%，比上年末提高7.94個百分點；公司存款佔客戶存款總額的比例為56.73%，比上年末下降7.98個百分點。

7.2.2同業及其他金融機構存放款項

截至2022年末，本公司同業及其他金融機構存放款項64.40億元，比上年末增加0.98億元，增長1.54%，主要是本公司加強同業負債管理，同業及其他金融機構存放款項規模及總負債佔比基本保持穩定。

7.2.3賣出回購金融資產款

截至2022年末，本公司賣出回購金融資產款256.34億元，比上年末增加3.29億元，增長1.30%，主要是本公司加強同業負債管理，賣出回購金融資產規模及總負債佔比基本保持穩定。

7.2.4向中央銀行借款

截至2022年末，本公司向中央銀行借款132.57億元，比上年末減少122.38億元，下降48.00%，主要是本公司部分支小再貸款及中期借貸便利到期。

7.2.5已發行債券

截至2022年末，本公司已發行債券748.67億元，比上年末減少173.51億元，下降18.82%，主要是本公司前期發行的部份金融債券到期以及二級資本債贖回。有關債券詳情見本業績公告「財務報表附註34已發行債券」。

7.3 股東權益

截至2022年末，本公司股東權益365.93億元，比上年末增加32.66億元，增長9.80%；歸屬於母公司股東權益358.16億元，比上年末增加31.81億元，增長9.75%，主要是本公司通過A股和H股配股、優先股贖回和永續債發行等資本運作，補充了資本，以及留存收益和儲備增加。報告期內，本公司向普通股股東派息9.31億元，向優先股股東派息5.10億元。下表列出截至所示日期本公司股東權益構成情況。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

項目12月31日12月31日

股本5,820,3554,509,690

其他權益工具

其中：優先股–7,853,964

永續債6,395,783–

資本公積10,687,6348,337,869

其他綜合收益83,726746,499

盈餘公積2,388,2482,103,883

一般準備6,618,0475,576,461

未分配利潤3,822,5193,507,129

歸屬於母公司股東權益合計35,816,31232,635,495

非控制性權益776,983692,233

股東權益合計36,593,29533,327,728

2022年，本公司經營活動產生的現金流量淨額-16.75億元，比上年減少46.80億元，主要是因向中央銀行借款減少現金流量淨額263.51億元，而因買入返售和賣出回購金融資產增加現金流量淨額227.52億元。其中，經營資產產生的現金流出減少152.87億元，經營負債產生的現金流入減少203.68億元。

投資活動產生的現金流量淨額-102.67億元，比上年減少58.17億元，主要是投資支付的現金增加116.74億元，而因處置及收回投資收到的現金增加52.01億元。

籌資活動產生的現金流量淨額-194.49億元，比上年減少344.81億元，主要是償還債務支付的現金增加239.93億元，發行債券收到的現金減少118.78億元。

以下分部經營業績按業務分部呈示。本公司主要業務包括公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務等。下表列出所示期間本公司各業務分部的經營業績概要。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

分部分部

項目營業收入佔比%營業收入佔比%

公司銀行業務5,894,08550.605,995,16953.82

零售銀行業務2,301,21819.752,235,65820.07

金融市場業務2,933,30225.182,542,27322.82

未分配項目及其他520,6504.47365,2733.29

合計11,649,255100.0011,138,373100.00

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

分部分部

項目稅前利潤佔比%稅前利潤佔比%

公司銀行業務1,460,23046.561,028,55931.89

零售銀行業務527,51916.83657,23920.38

金融市場業務904,42428.841,325,69341.10

未分配項目及其他243,7867.77213,9196.63

合計3,135,959100.003,225,410100.00

10.1主要資產重大變化情況

10.1.1主要資產重大變化情況

報告期內，本公司主要資產無重大變化情況。資產變化詳細情況見本業績公告「第三節管理層討論與分析七、財務狀況表主要項目分析」。

10.1.2主要境外資產情況

不適用。

10.2以公允價值計量的資產和負債

金額單位：人民幣千元

本期計入計入權益

損益的的累計本期

2021年公允價值公允價值計提的2022年

主要項目12月31日變動變動減值 12月31日

以公允價值計量且其變動計入當期

損益的金融投資55,947,254 (1,327,559)不適用不適用 47,259,762

以公允價值計量且其變動計入其他

綜合收益的發放貸款和墊款17,640,224不適用(36,436)14,401 22,694,130

以公允價值計量且其變動計入其他

綜合收益的金融投資72,613,395不適用(60,881)(278,471)96,678,701

衍生金融資產146,617(38,241)不適用不適用108,376

衍生金融負債(144,689)(43,458)不適用不適用(188,147)

10.3截至報告期末的資產權利受限情況

請參見本業績公告「財務報表附註46(6)抵押資產」。

報告期內，本公司持續加強對信貸資產質量的管控，在信貸資產穩步增長的同時，信貸資產質量持續穩中向好。報告期末，本公司貸款總額（不含應計利息）2,690.29億元，不良貸款總額32.47億元，不良貸款率1.21%。出於討論與分析目的，如無特別說明，本小節以下分析中的貸款金額均不含應計利息。

11.1按五級分類劃分的貸款分佈情況

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日

佔總額佔總額

項目金額百分比%金額百分比%

正常類貸款263,563,48897.97238,428,34797.63

關注類貸款2,218,4830.822,515,2301.03

次級類貸款1,252,4100.461,563,3810.64

可疑類貸款822,0320.311,429,2200.59

損失類貸款1,173,0390.44269,3020.11

客戶貸款總額269,029,452100.00244,205,480100.00

不良貸款總額3,247,4811.213,261,9031.34

按照貸款的五級分類制度，本公司的不良貸款包括次級類、可疑類和損失類貸款。報告期末，不良貸款率較上年末下降0.13個百分點至1.21%，其中次級類貸款佔比較上年末下降0.18個百分點至0.46%，可疑類貸款佔比較上年末下降0.28個百分點至0.31%，損失類貸款佔比較上年末上升0.33個百分點至0.44%。

11.2按產品類型劃分的貸款情況

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日

佔總額佔總額

項目貸款金額百分比%貸款金額百分比%

公司貸款195,649,42272.72 167,462,29268.57

流動資金貸款116,039,07543.1390,853,05037.20

固定資產貸款56,731,86521.0954,827,92922.45

進出口押匯184,3520.074,141,0891.70

票據貼現22,501,2078.3617,640,2247.22

福費廷192,9230.07––

零售貸款73,380,03027.2876,743,18831.43

個人住房貸款46,459,43117.2845,937,20618.81

個人消費貸款16,931,6306.2919,015,2017.79

個人經營貸款9,988,9693.7111,790,7814.83

客戶貸款總額269,029,452100.00 244,205,480100.00

11.3按行業劃分的貸款情況

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日

佔總額佔總額

項目貸款金額百分比%貸款金額百分比%

公司類貸款195,649,42272.72 167,462,29268.57

建築業36,870,33713.7028,960,16111.86

製造業30,836,31711.4633,331,66213.65

批發和零售業27,177,63310.1020,430,7878.37

水利、環境和公共設施管理業24,242,3539.0120,997,5418.60

租賃和商務服務業22,197,6998.2520,453,9348.38

房地產業21,744,0018.0821,257,0288.70

金融業13,558,8375.047,721,4673.16

交通運輸、倉儲和郵政業5,031,2831.873,859,2351.58

電力、熱力、燃氣及水生產和

供應業4,837,3791.803,783,9051.55

科學研究和技術服務業2,788,0391.042,218,0780.91

其他6,365,5442.374,448,4941.81

零售貸款73,380,03027.2876,743,18831.43

客戶貸款總額269,029,452100.00 244,205,480100.00

11.4按地區劃分的貸款情況

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日

佔總額佔總額

地區貸款金額百分比%貸款金額百分比%

山東省269,029,452100.00 244,205,480100.00

其中：青島市149,899,13055.72 139,440,33957.10

11.5按擔保方式劃分的貸款情況

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日

佔總額佔總額

項目貸款金額百分比%貸款金額百分比%

信用貸款52,463,31019.5054,080,56622.15

保證貸款56,725,87321.0949,142,72820.12

抵押貸款104,787,86238.9594,014,19038.50

質押貸款55,052,40720.4646,967,99619.23

客戶貸款總額269,029,452100.00 244,205,480100.00

11.6前十大單一借款人的貸款情況

金額單位：人民幣千元

十大報告期末 佔貸款總額

借款人行業貸款金額百分比%

A租賃和商務服務業2,159,0000.80

B租賃和商務服務業2,030,0000.75

C租賃和商務服務業1,900,0000.71

D文化、體育和娛樂業1,775,0000.66

E租賃和商務服務業1,700,0000.63

F租賃和商務服務業1,653,9000.61

G製造業1,647,4520.61

H租賃和商務服務業1,622,3150.60

I建築業1,598,0000.59

J租賃和商務服務業1,497,0760.58

合計17,582,7436.54

11.7按逾期期限劃分的貸款分佈情況

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日

佔總額佔總額

逾期期限貸款金額百分比%貸款金額百分比%

未逾期貸款264,863,44898.45 241,449,16698.87

逾期3個月（含）以內1,572,6480.59990,9460.41

逾期3個月至1年（含）1,779,9810.66557,3980.23

逾期1年以上至3年（含）以內453,8540.17907,0740.37

逾期3年以上359,5210.13300,8960.12

客戶貸款總額269,029,452100.00 244,205,480100.00

本公司對逾期貸款採取審慎的分類標準，逾期60天以上貸款全部納入不良貸款。

11.8抵債資產及其減值準備計提情況

報告期末，本公司無抵債資產。

11.9貸款減值準備的變化

本公司以預期信用損失為基礎進行貸款減值會計處理並確認損失準備。當貸款在報告期末只具有較低的信用風險，或貸款的信用風險自初始確認後並未顯著增加時，本公司按照相當於未來12個月內預期信用損失的金額計量其損失準備；其他情況下，本公司按照相當於整個存續期內預期信用損失的金額計量其損失準備。

本公司在報告期末重新計量預期信用損失。此外，本公司定期審閱運用預期信用損失模型確定減值準備的過程中涉及到的若干關鍵參數和假設，包括違約概率、違約損失率等參數估計，前瞻性調整及其他調整因素等。下表列出本公司貸款減值準備的變化情況。

金額單位：人民幣千元

項目2022年2021年

年初餘額6,439,6065,302,582

本年計提2,636,2843,110,029

本年核銷(2,046,387)(2,496,161)

本年收回已核銷122,818539,709

其他變動(15,180)(16,553)

年末餘額7,137,1416,439,606

本公司堅持穩健、審慎的撥備計提政策。報告期末，本公司貸款（含貼現 ）減 值 準 備 7 1 . 3 7億元，比上年末增加6.98億元，增長10.83%，撥備覆蓋率219.77%，比上年末提高22.35個百分點，貸款撥備率2.65%，比上年末提高0.01個百分點，均滿足監管要求。

11.10對不良資產採取的相應措施

報告期內，本公司持續強化高質量發展，對資產質量各項指標實行精細化動態管控，將實時動態管理與常規化管理機制有效結合，加強動態管理和分類分層管理，持續提升風險管控效率，嚴控新增不良；不斷加強不良資產運營能力，以提質增效為核心，優化不良處置策略，有序推進不良資產管理工作；加大存量不良資產處置力度，全面推進、重點突破，拓寬處置渠道和方式，多措並舉，提升了收益貢獻度並取得良好成效。報告期末，本公司不良貸款額和不良貸款率實現雙降，資產質量持續穩定向好。

11.11集團客戶授信及風險管理情況

本公司建立了與集團客戶授信業務風險管理特點相適應的管理機制及信貸管理信息系統，根據本公司經營管理需要制定了集團客戶授信業務風險管理制度，內容包括集團客戶授信業務風險管理的組織建設、風險管理與防範的具體措施、確定單一集團客戶的範圍所依據的準則、對單一集團客戶的授信限額標準、內部報告程序以及內部責任分配等。

本公司對集團客戶堅持實行「統一授信、額度適度、分類管理、實時監控、主辦行制」的授信原則，不斷加強集團客戶授信全流程控制。一是對集團客戶授信實行統一管理，規範本行和所屬子公司統一識別集團客戶、相關信息互通管理等，集中對集團客戶授信進行風險控制；二是設立大額授信審查委員會，對全行滿足大額授信標準的授信業務進行審查審批；三是根據集團客戶的風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止授信風險過度集中；四是根據風險管控需要對集團客戶授信額度進行集中管控；五是實行集團客戶授信主辦行制，主辦行牽頭負責集團客戶的整體授信管理，並按照規定向總行報告集團客戶重大事項，實現風險管控的統一協調；六是對集團客戶實行統一的風險統計和風險監控，規範內部風險信息共享機制，不斷完善風險預警機制，及時防範和化解集團客戶授信風險。

11.12重組貸款情況

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日

佔總額佔總額

項目貸款金額百分比%貸款金額百分比%

已重組貸款133,2870.05275,5880.11

發放貸款和墊款總額269,029,452100.00 244,205,480100.00

本公司對重組貸款實施嚴格的管控，報告期末，本公司重組貸款佔比0.05%，較年初下降0.06個百分點。

本公司高度重視負債質量管理，根據中國銀保監會發佈的《商業銀行負債質量管理辦法》制定了《青島銀行負債質量管理辦法》，建立了一套較為科學、合理的負債質量管理體系，明確了董事會、高級管理層以及相關部門所需承擔的負債質量管理職責。

本公司加強對負債來源、結構和成本等方面的管理。一是堅持一般存款業務量價平衡發展，推動存款規模穩步增長，夯實負債基礎；二是保持全行流動性水平合理充裕，降低全行負債成本；三是堅持主動性和前瞻性原則，結合監管政策、市場環境以及資產負債配置策略，對全行負債業務的總量、結構、定價等進行動態調控。

2022年，本公司負債質量狀況保持安全穩健，各項指標均在合理區間內。其中，2022年末，本公司淨穩定資金比例108.27%，流動性覆蓋率122.83%，均符合中國銀保監會要求；2022年，本公司淨利息收益率1.76%，比上年下降0.03個百分點，計息負債成本率2.37%，比上年下降0.01個百分點，吸收存款平均成本率2.21%，比上年提高0.12個百分點。

本公司持續優化業務結構，加強資本管理，以不斷提高資本風險抵禦能力和資本回報為目標，並在此基礎上合理確定資本充足率目標，綜合運用績效考核、資本配置等手段引導業務發展，以此實現總體戰略、業務發展、資本管理戰略協同發展。

在內部資本管理方面，本公司強化經濟資本配置管理功能，統籌資產業務發展與資本節約，增強經營機構資本節約意識。在績效考核方案中考慮各機構資本消耗情況與收益，逐步優化風險調整績效考核方案，引導分支機構和管理部門多開展節約資本的業務及資本回報高的業務，努力實現風險加權資產收益率最大化。同時，建立健全資本佔用和風險資產之間的平衡制約機制，確保資本充足率持續達標。

13.1資本充足率

本公司按照中國銀保監會發佈的《商業銀行資本管理辦法（試行）》及其他相關監管規定的要求計算資本充足率。表內風險加權資產採用不同的風險權重進行計算，風險權重根據每一項資產、交易對手的信用、市場及其他相關的風險確定，並考慮合格抵押和擔保的影響，表外敞口也採用了相同的方法計算。市場風險加權資產採用標準法計量，操作風險加權資產採用基本指標法計量。報告期內本公司資本充足指標均滿足監管要求。

報告期末，本公司資本充足率13.56%，比上年末下降2.27個百分點，主要是對50億元二級資本債券行使贖回選擇權；核心一級資本充足率8.75%，比上年末提高0.37個百分點。報告期內，本公司各項業務穩健發展，業務增長的同時風險加權資產隨之增加；資本補充方面，公司通過A股和H股配股，募集資金淨額41.55億元補充核心一級資本，發行64億元永續債補充其他一級資本，進一步提高公司風險抵禦能力和支持實體經濟發展的能力。

下表列出所示日期本公司資本充足率相關資料。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

本公司12月31日12月31日

核心一級資本30,003,93925,220,636

其中：股本5,820,3554,509,690

資本公積可計入部份10,687,6348,337,869

其他綜合收益83,726746,499

盈餘公積2,388,2482,103,883

一般準備6,618,0475,576,461

未分配利潤3,822,5193,507,129

少數股東資本可計入部份583,410439,105

核心一級資本調整項目(834,333)(309,651)

核心一級資本淨額29,169,60624,910,985

其他一級資本6,473,5717,912,511

一級資本淨額35,643,17732,823,496

二級資本9,569,04114,251,730

總資本淨額45,212,21847,075,226

風險加權資產總額333,440,925 297,412,693

其中：信用風險加權資產總額276,517,007 253,908,512

市場風險加權資產總額36,098,49023,947,036

操作風險加權資產總額20,825,42819,557,145

核心一級資本充足率(%)8.758.38

一級資本充足率(%)10.6911.04

資本充足率(%)13.5615.83

報告期末，本行母公司層面資本充足率13.12%，比上年末下降2.35個百分點；核心一級資本充足率8.20%，比上年末提高0.41個百分點。

下表列出所示日期本行資本充足率相關資料。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

本行12月31日12月31日

核心一級資本28,560,29724,160,420

其中：股本5,820,3554,509,690

資本公積可計入部份10,687,6348,337,869

其他綜合收益83,726746,499

盈餘公積2,388,2482,103,883

一般準備6,316,9265,409,946

未分配利潤3,263,4083,052,533

核心一級資本調整項目(2,524,326)(1,976,884)

核心一級資本淨額26,035,97122,183,536

其他一級資本6,395,7837,853,964

一級資本淨額32,431,75430,037,500

二級資本9,235,09313,989,996

總資本淨額41,666,84744,027,496

風險加權資產總額317,558,522 284,616,189

其中：信用風險加權資產總額262,068,871 242,192,736

市場風險加權資產總額36,098,49023,947,036

操作風險加權資產總額19,391,16118,476,417

核心一級資本充足率(%)8.207.79

一級資本充足率(%)10.2110.55

資本充足率(%)13.1215.47

按照中國銀保監會《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》的規定，商業銀行的槓桿率不得低於4%。截至2022年末，本公司根據《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》計算的槓桿率為6.07%，高於中國銀保監會監管要求，比上年末提高0.20個百分點，主要是本公司完成A股和H股配股工作，一級資本淨額增加。

下表列出本公司與槓桿率監管項目對應的相關會計項目以及監管項目與會計項目的差異。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

序號項目12月31日12月31日

1併表總資產529,613,992 522,249,610

2併表調整項––

3客戶資產調整項––

4衍生產品調整項2,280,0002,371,999

5證券融資交易調整項––

6表外項目調整項56,120,99134,991,307

7其他調整項(834,333)(309,651)

8調整後的表內外資產餘額587,180,650 559,303,265

下表列出本公司槓桿率水平、一級資本淨額、調整後的表內外資產及相關明細項目信息。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

序號項目12月31日12月31日

1表內資產（除衍生產品和證券529,505,616 509,814,068

融資交易外）

2減：一級資本扣減項(834,333)(309,651)

3調整後的表內資產餘額（衍生產品和528,671,283 509,504,417

證券融資交易除外）

4各類衍生產品的重置成本（扣除合格108,376146,617

保證金）

5各類衍生產品的潛在風險暴露2,280,0002,371,999

6已從財務狀況表中扣除的抵質––

押品總和

7減：因提供合格保證金形成的––

應收資產

8減：為客戶提供清算服務時與中央交––

易對手交易形成的衍生產品資產餘額

9賣出信用衍生產品的名義本金––

10減：可扣除的賣出信用衍生產品––

資產餘額

11衍生產品資產餘額2,388,3762,518,616

12證券融資交易的會計資產餘額–12,288,925

13減：可以扣除的證券融資交易––

資產餘額

14證券融資交易的交易對手信用––

風險暴露

15代理證券融資交易形成的證券––

融資交易資產餘額

16證券融資交易資產餘額–12,288,925

17表外項目餘額56,120,99134,991,307

18減：因信用轉換減少的表外項目餘額––

19調整後的表外項目餘額56,120,99134,991,307

20一級資本淨額35,643,17732,823,496

21調整後的表內外資產餘額587,180,650 559,303,265

22槓桿率(%)6.075.87

下表列出所示日期本公司槓桿率相關情況。

金額單位：人民幣千元

2022年2022年2022年2022年

項目12月31日9月30日6月30日3月31日

槓桿率(%)6.076.246.456.63

一級資本淨額35,643,17736,557,76638,149,42837,833,279

調整後的表內外資產餘額587,180,650 586,234,446 591,744,221 570,494,146

根據中國銀保監會《關於商業銀行資本構成信息披露的監管要求》，本公司資本構成、有關科目展開說明、資本工具主要特徵等信息，在本行網站（http://www.qdccb.com/）「投資者關係」欄目中進行詳細披露。

14.1總體情況

金額單位：人民幣千元

在被投資

2022年2021年單位持股本年

被投資單位12月31日12月31日比例(%)現金紅利

中國銀聯股份有限公司13,00013,0000.348,000

山東省城市商業銀行合作聯盟

有限公司10,00010,0001.14–

城市商業銀行資金清算中心2502500.81–

合計23,25023,250不適用8,000

註：以上投資在財務狀況表中計入以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金

融投資。

截至2022年末，本公司投資的其他情況詳見本業績公告第三節管理層討論與分析「7.1.2金融投資」及「十七、主要控股參股公司分析」。

14.2報告期內獲取的重大的股權投資情況

報告期內，本公司不存在獲取重大股權投資情況。

14.3報告期內正在進行的重大的非股權投資情況

報告期內，本公司無正在進行的重大的非股權投資情況。

14.4金融資產投資

1.證券投資情況

報告期末，本公司證券投資分佈情況如下：

金額單位：人民幣千元

證券證券

證券品種投資金額投資佔比%

政府債券63,706,03743.01

政策性銀行債券17,899,61912.09

同業及其他金融機構債券31,403,58121.20

企業實體債券35,111,79923.70

合計148,121,036100.00

報告期末，本公司持有的金額重大的前十隻證券情況如下：

金額單位：人民幣千元

證券名稱面值利率(%)到期日減值準備

債券15,170,000.003.392050-03152.92

債券22,840,000.002.692027-06246.08

債券32,740,000.003.182026-09219.38

債券42,400,000.002.882029-06636.51

債券52,250,000.003.552040-05589.70

債券62,130,000.003.122026-1265.51

債券72,000,000.003.232030-03161.45

債券82,000,000.002.762024-11165.62

債券91,950,000.003.132029-1160.59

債券101,700,000.003.072030-0326.66

2.衍生品投資情況

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2021年12月31日

名義資產負債名義資產負債

項目金額 公允價值 公允價值金額 公允價值 公允價值

利率互換及其他55,095,380108,376(188,147)50,646,662146,617(144,689)

註：1.本公司在董事會確立的風險偏好和自身衍生品市場風險框架

內，遵循限額要求，積極開展各類衍生品交易。截至2022年12月31日，本公司持有的衍生金融工具包括利率互換等。

2.報告期內本公司衍生品的會計政策及核算具體原則與上一報告期相比未發生重大變化。

14.5募集資金使用情況

1.募集資金總體使用情況

報告期內，本行完成A+H配股。本行A+H配股在扣除相關發行費用後的所得款項淨額全部用於補充本行核心一級資本，提高本行的資本充足率，支持未來業務持續健康發展，增強本行的資本實力及競爭力。

金額單位：人民幣萬元

累計

報告期內累計變更

本期已累計變更變更用途的尚未使用

已使用使用用途的用途的募集 尚未使用募集 閒置兩年

募集募集募集募集募集 資金總額募集 資金用途 以上募集

募集年份募集方式 資金總額 資金總額 資金總額 資金總額 資金總額比例 資金總額及去向 資金金額

2022A+H配股 419,483.92 419,483.92 419,483.920.000.000.00%0.00不適用0.00

合計– 419,483.92 419,483.92 419,483.920.000.000.00%0.00–0.00

註：上表中「募集資金總額」包括配股發行的相關費用。

2.募集資金承諾項目情況

不適用。

3.募集資金變更項目情況

報告期內，本行不存在募集資金變更項目情況。

報告期內，本公司不存在重大資產和股權出售事項。

16.1表外項目分析

本公司資產負債表表外項目具體包括信貸承諾、資本承諾等。信貸承諾是最主要的組成部份，報告期末，信貸承諾餘額680.79億元。

16.2逾期未償付債務情況

報告期末，本公司不存在逾期未償付債務。

16.3資產押計情況

報告期末，本公司抵押部份資產用作回購協議、向中央銀行借款、吸收存款和債券借貸的擔保物。有關情況詳見本業績公告「財務報表附註46(6)抵押資產」。

16.4變動幅度在30%以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因

金額單位：人民幣千元

變動幅度

項目2022年2021年(%) 主要原因

手續費及(346,152)(220,231)57.18 理財、助農、信用卡

佣金支出手續費支出增加

交易淨收益╱741,182(171,489)532.20 市場匯率波動，匯兌

（損失）損益增加

投資淨收益1,057,1751,680,445(37.09)以公允價值計量且其

變動計入當期損益的

金融投資淨收益減少

其他經營淨收益117,45428,666309.73 普惠小微貸款支持工

具激勵金增加

其他資產減值損失(6,027)(30,254)(80.08)抵債資產減值損失減

少

所得稅費用31,566(232,197)(113.59)地方政府債、基金等

免稅收入增加，且當

期所得稅費用小於可

扣除的遞延所得稅費

用

其他綜合收益的(662,773)713,782(192.85)以公允價值計量且其

稅後淨額變動計入其他綜合收

益的金融資產公允價

值變動減少

金額單位：人民幣千元

2022年2021年變動幅度

項目12月31日12月31日(%) 主要原因

現金及存放27,825,306 53,241,394(47.74)存放央行超額存款準

中央銀行款項備金減少

拆出資金8,432,0225,108,64665.05 拆放非銀同業款項增

加

買入返售金融資產– 12,288,925(100.00)買入返售債券規模減

少

以公允價值計量且96,678,701 72,613,39533.14 加強投資流動性管

其變動計入其他理，兼顧經營績效的

綜合收益的需要，增加了收益率

金融投資相對較高的同業債和

企業債投資規模

長期應收款15,280,949 11,688,25330.74 子公司應收融資租賃

款增加

遞延所得稅資產3,446,3432,505,44237.55 公允價值變動及資產

減值準備產生的遞延

所得稅資產增加

其他資產3,266,8252,315,83041.06 待結算及清算款項增

加

向中央銀行借款13,256,605 25,494,116(48.00)部分支小再貸款及中

期借貸便利到期

衍生金融負債188,147144,68930.04 貨幣衍生工具負債公

允價值重估增加

應交所得稅703,876124,032467.50 母公司所得稅計提金

額大於繳納金額

其他負債5,564,6593,917,13342.06 黃金融資應付款增加

其他權益工具：–7,853,964(100.00)贖回優先股

優先股

其他權益工具：6,395,783–不適用 發行永續債，並分類

永續債為其他權益工具

其他綜合收益83,726746,499(88.78)以公允價值計量且其

變動計入其他綜合收

益的金融資產公允價

值變動減少

16.5應收利息增減變動情況

金額單位：人民幣千元

2021年2022年

項目12月31日 本期增加 本期收回 12月31日

發放貸款和墊款28,754603,222(592,166)39,810

長期應收款–6,884(6,884)–

合計28,754610,106(599,050)39,810

註：根據財政部頒佈的《2018年度金融企業財務報表格式》要求，「應收利息」科目

僅反映已到期可收取但於報告期末尚未收到的利息，由於金額相對較小，應在「其他資產」項目中列示。本公司應收利息已計提減值準備，核銷執行呆賬核銷程序與政策。

16.6壞賬準備提取情況

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

項目12月31日 12月31日變動額

其他應收款199,180138,31560,865

應收利息39,81028,75411,056

減：壞賬準備(38,584)(19,895)(18,689)

17.1主要子公司及對本公司淨利潤影響達10%以上的參股公司情況

金額單位：人民幣億元

公司名稱公司類型 主要業務註冊資本總資產淨資產 營業收入 營業利潤淨利潤

青銀金租子公司融資租賃業務；轉讓10.00161.4115.865.122.331.73

和受讓融資租賃資

產；固定收益類證

券投資業務；接受

承租人的租賃保證

金；吸收非銀行股

東3個月（含）以上

定期存款；同業拆

借；向金融機構借

款；境外借款；租

賃物變賣及處理業

務；經濟諮詢等

青銀理財子公司面向不特定社會公眾10.0016.3715.555.784.623.45

公開發行理財產

品，對受託的投資

者財產進行投資和

管理；面向合格投

資者非公開發行理

財產品，對受託的

投資者財產進行投

資和管理；理財顧

問和諮詢服務；經

銀保監會批准的其

他業務

17.2報告期內取得和處置子公司的情況

報告期內，本行無取得和處置子公司的情況。

17.3主要控股參股公司情況說明

青銀金租成立於2017年2月15日，註冊資本10億元，註冊地青島，由本行發起設立，本行持有青銀金租51%的股權。青銀金租作為青島地區唯一獲批的金融租賃公司，始終堅守金融發展的初心使命，建立了以「融物+融資」為核心的經營模式，堅持服務實體、服務製造業、服務中小企業、服務「三農」定位，以及「立足當地、服務當地、深耕當地」理念，圍繞青島市和山東省的經濟特色，在先進製造業、綠色低碳、藍色金融等戰略新興產業尋找業務切入點，滿足承租人在購置設備、促進銷售、盤活資產、均衡稅負、改善財務結構等方面的個性化需求，提供融資融物、資產管理、經濟諮詢等全新金融租賃服務。

青銀理財成立於2020年9月16日，註冊資本10億元，註冊地青島，由本行全資發起設立。青銀理財是我國北方地區首家、全國第六家獲批的城商行理財子公司，主要經營範圍是面向不特定社會公眾公開發行理財產品，面向合格投資者非公開發行理財產品，對受託的投資者財產進行投資和管理、提供理財顧問和諮詢服務。青銀理財以資管新規及配套政策為導向，致力於回歸資管業務本源、服務實體經濟，堅持「合規立司、專業治司、創新興司、科技強司」的經營理念，構建完整、創新性強的理財產品體系，定位特定人群需求，依託強大的投研能力，打造「普惠+特色」的創新型理財子公司品牌。

18.1零售銀行業務

報告期內，本行零售業務以數字化轉型為依託，聚焦代發及代繳服務、社區金融、信用卡等渠道，線上開展精準經營，推動大眾客群提質升級，線下推動分層分群精細化管理，實現價值客戶深度挖潛，不斷提升客戶規模及質量。報告期內，本公司零售銀行業務實現營業收入23.01億元，佔本公司營業收入的19.75%。

1.零售客戶與管理客戶資產

有力把握市場時機，零售存款提質增效。報告期內，本行把握客戶存款意願較強的有利市場時機，持續開展存款營銷活動，零售存款繼續保持快速增長。報告期末，本行零售存款餘額1,473.28億元，較上年末增長368.98億元，增幅達33.41%，增長額較去年同期多148.06億元；零售存款佔比持續提升，報告期末本行零售存款佔存款總額的43.16%，較上年末提高7.94個百分點，近三年零售存款複合增長率達31.50%。

客戶資產有效提升，代發業務取得突破。報告期末，零售客戶在本行保有的金融資產規模首次突破三千億元，中高端客戶註在本行保有的月日均金融資產規模達2,574.10億元，佔比86.91%，客戶數達35.31萬戶，較上年末增長5.34萬戶，創歷史新高，增幅17.82%，有效拉動了金融資產的增長。報告期內，本行依託公私聯動、板塊聯動，代發企業增長取得歷史性突破，當年新增代發企業戶數7,179戶，較去年同期增長77.48%。代發業務帶動新客增長16.08萬戶，佔全年新增個人客戶數的29.49%，為本行零售業務規模及客群整體發展注入新的活力。報告期末，本行助農金融綜合服務站已達標開業1,027家，較上年末增加519家，增幅102.17%，惠農客戶24.20萬戶，較上年末增加8.41萬戶，增幅53.26%；社區銀行服務客戶26,126戶，較上年末增長15,961戶，增幅157.02%。

數字化轉型助推發展。報告期內，本行通過集數字化、自動化、智能化為一體的零售智能營銷體系，使多渠道打通、多崗位聯動、多產品組合，進一步推進本行零售數字化轉型發展。本行持續深化「青銀營銷通」APP場景應用，新增廳堂營銷相關業績看板，為零售管理者提供過程監督管理工具。本行積極搭建「數據實驗室」，持續推進零售數據標準化治理，逐步落地全渠道精準營銷。報告期內，制定零售客群類及規模類標準化指標共155項，通過數據分析及應用，為業務發展提供數據支撐。報告期內，本行新增辦卡聯動綁定微信銀行、手機號碼實名認證等27項業務功能，業務辦理效率有效提升，進一步提升客戶金融服務體驗。

註：中高端客戶指本行月日均金融資產20萬元以上的零售客戶

2.零售貸款

報告期內，本行創新發展普惠金融，打造自營互聯網貸款品牌，穩健發展個人住房貸款，貸款收入持續提升。報告期末，本行零售貸款（含信用卡）餘額733.80億元，較上年末下降33.63億元，降幅4.38%；報告期內，本行實現零售貸款利息收入39.57億元，較去年增加3.27億元，增幅9.02%，零售貸款平均收益率較去年提升0.05個百分點。

創新發展普惠金融。報告期內，本行繼續貫徹落實「立足地方經濟，服務小微企業」的普惠經營原則，推動流程及產品創新，推出個人普惠貸款「無還本續貸」功能，降低融資成本，全年累計辦理無還本續貸業務超4.60億元；擴大推廣「海融養殖貸」線上普惠貸款產品，報告期內累計發放2.28億元，報告期末授信餘額1.08億元。報告期末，個人普惠貸款餘額100.29億元。

打造自營互聯網貸款品牌。報告期內，本行大力發展自營互聯網貸款「海融易貸」，面向省內居民推出「海融易貸－便民貸」，並持續優化「鄉村振興貸」「店易貸」等產品，形成了較為完整的自營互聯網貸款產品序列。報告期內，「海融易貸」累計發放貸款近 6,000 筆，發放金額5.31億元，報告期末「海融易貸」餘額2.47億元。報告期末，互聯網貸款餘額104.32億元，其中省內貸款餘額佔比達85.63%，佔比較上年末提升25.29個百分點。

穩健發展個人住房貸款。受報告期內市場需求不足影響，個人住房貸款增長較往年有所放緩。報告期末，本行個人住房貸款餘額464.59億元，較上年末增長5.22億元，增幅1.14%。

3.信用卡業務

本行信用卡業務加強自有渠道獲客能力建設，優化客群結構，持續推進產品、服務升級，有效提升客戶體驗。報告期末，本行信用卡新增發卡65.08萬張，累計發卡總量達到365.24萬張，同比增長21.68%；信用卡透支金額119.51億元，同比增長34.57%。報告期內，實現信用卡交易金額785.07億元，同比增長42.70%；信用卡業務營業收入為9.36億元，同比增長49.28%。

獲客能力持續增強，客群結構不斷優化。本行在鞏固已有合作渠道的同時，加強銀行自有獲客能力建設，報告期內銀行自有渠道合計發卡33.99萬，佔比達52.23%。本行聚焦發卡後激活等關鍵節點，持續提升激活率等關鍵指標，報告期內，整體激活率達51.27%，同比增長3.35個百分點，直銷渠道激活率達82.36%，同比增長8.07個百分點，活躍客戶提升顯著。

推動產品和服務升級，客戶體驗有效提升。本行持續推進產品創新，豐富信用卡卡種，報告期內，上線本行首張白金等級信用卡「車主卡」，有效拓展高端客戶群體。本行不斷豐富產品服務，將客戶與本地高頻線上消費場景相結合，實現客戶精準經營；實現線上下單與場景支付無縫對接，有效提升客戶體驗，增加客戶黏性，夯實客群基礎。

4.財富管理暨私人銀行業務

本行財富管理暨私人銀行業務堅持「以客戶為中心、以市場為導向」的經營服務理念，強化財富管理業務優勢，健全財富管理經營體系，着力加強高端客群服務能力建設，實施目標客群的深耕細作，持續打造專業服務團隊，推動客群數量、資產規模穩健提升及業務收入結構的優化。報告期末，資產管理規模100萬元以上的零售客戶共57,336戶，較上年末增長7,871戶，增幅15.91%；在本行保有資產共計1,326.24億元，較上年末增長186.64億元，增幅16.38%。報告期內，實現財富管理手續費及佣金收入2.74億元，其中代理銷售保險業務收入1.02億元，增幅59.96%。

5.客戶服務管理

本行圍 繞「好服務就是好營銷」提升服務管理和用戶體驗。一是認真貫徹「客群戰略」，持續深化服務掘金，有效發揮服務營銷能力，助力零售獲客；二是聚焦智能AI技術賦能用戶體驗，搭建線上服務數字化體驗新陣地，全面實現官網、網銀、手機銀行、微信銀行的7*24智能文本機器人在線服務，數字化運營能力再提升；積極創新將RPA機器人流程自動化應用於消費者權益保護管理，探索數字化消費者權益保護新模式；三是把提升服務管理能力作為提升服務水平的核心，推動服務管理「去中心化」，聚焦用戶偏好，打造「親切自然」「靈活有禮」服務體驗新形態。2022年，本行滿意度淨推薦值

(NPS)持續增長，保持較高的用戶口碑；四是把落實消費者權益保護監管政策作為服務管理的生命線，積極響應客戶「急難愁盼」，推動客戶體驗溯源改進有實效。2022年，本行第七次問鼎全球服務領域最高獎項「五星鑽石獎」。

18.2公司銀行業務

報告期內，本行聚焦科技賦能、產品創新、客群拓展和結構優化，強化過程管理及總分支聯動協同，搶資產、調結構、上產品、抓客群，公司業務精準發力、量質並舉，成效顯著。報告期內公司銀行業務實現營業收入58.94億元，佔本公司營業收入的50.60%。

1.公司存款

堅守法人銀行定位，強化民生金融業務優勢。本行以客群建設夯實存款基礎，報告期末，公司存款餘額（不含應計利息）1,936.30億元，佔各項存款餘額（不含應計利息）的56.73%。其中，公司活期存款916.61億元，佔公司存款餘額的47.34%；公司定期存款1,019.69億元，佔公司存款餘額的52.66%。公司存款平均成本率1.88%。報告期內，本行公司客戶日均存款1,928.93億元，較上年末增長34.51億元，增幅1.82%，總行級戰略客戶日均存款828.20億元，較上年末增長115.51億元，增幅16.21%；上市、擬上市客群日均存款129.42億元，較上年末增長25.33億元，增幅24.33%。

2.公司貸款

逆市奮進，搶抓優質資產。報告期內，本行加強重點行業和重點領域的營銷推動，加大信貸投放力度。公司貸款餘額（含票據貼現、未含應計利息）1,956.49億元，較上年末增加281.87億元，增幅16.83%，佔貸款總額（未含應計利息）的72.72%。本行全面貫徹新發展思路，加快培育綠色低碳金融產品，重點打造藍色金融特色品牌。加大對民生工程、重大項目和信息科技等新型基礎設施建設的支持力度，強化軌道交通等高端先進製造業的信貸投入，有效滿足民營企業和普惠中小微企業的信貸需求，繼續支持戰略新興行業，加大對外貿進出口企業和供應鏈金融的支持，持續提升金融服務支持實體經濟能力。同時推進農業供給側結構性改革，全力服務鄉村振興，統籌發展規模、資產質量、經濟效益和社會責任，持續推動資產結構優化和業務高質量發展。

展現責任擔當，全面支持實體經濟發展。本行切實落實兩項政策工具，按照市場化原則，對相關普惠小微客戶應延盡延；持續開展小微企業「首貸」培植專項行動，提升小微企業貸款中首貸戶比重。報告期末，普惠型小微貸款1客戶5.04萬戶，較上年末增長0.72萬戶；普惠型小微貸款餘額271.25億元，較上年末增長51.19億元，增幅23.26%；普惠型小微貸款不良率1.04%，加權平均利率4.55%，完成中 國 銀 保 監 會「 兩 增 兩 控 」考 核 。 涉 農 貸 款 餘 額 4 8 4 . 7 6億元，較上年末增長15.34億元，增幅3.27%。

3.公司客戶

堅定推進「雙基戰略」，客群建設成效顯著。本行明 確「為廣大各類客群服務」的業務定位，報告期末，本行開立賬戶的公司客戶總數20.69萬戶，較上年末增長2.72萬戶，增幅15.14%；年日均存款1萬元以上的有效客戶7.42萬戶，較上年末增長1.23萬戶，增幅19.87%；年日均存款50萬元以上的價值客戶1.16萬戶，較上年末增長1,344戶，增幅13.07%；機構客戶3,403戶，較上年末增長256戶，增幅8.13%；上市、擬上市客群408戶，較上年末增長21戶，增幅5.43%；衛生健康客群數量3,313戶，較上年末增長633戶，增幅23.62%。

1普惠型小微貸款，包括單戶授信少於等於1,000萬元的小型和微型企業貸款、個體工商戶貸款及小微企業主貸款，不含貼現。

持續深化交易銀行客戶拓展，國際業務能力顯著提升。本行加大國際業務基礎客群建設，報告期末，國際業務客戶數2,212戶，較上年末增加709戶，增幅47.17%；報告期內，國際結算量突破百億美元大關，達到105.70億美元，增幅70.68%，國際業務能力顯著提升。報告期末，本行供應鏈金融客群1,983戶，較上年末增加972戶，增幅96.14%；現金管理有效客戶4,626戶，較上年末增加1,865戶，增幅67.55%。

4.公司產品

強化創新引領、科技賦能，數字化轉型喜見成效。本行積極推動產品創新，推 廣「食宜貸 」等貸款產品；落地青島市首筆數字人民幣供應鏈業務，發放山東省首筆新能源項目CCER未來收益權質押貸款。「創建全球首個藍色資產分類標準」項目榮獲青島市金融創新獎第一名；「數字供應鏈金融服務平台」獲評「2021年度中國數字普惠金 融 創 新 成 果 」， 案 例 入 選 2 0 2 2年度「科創中國」金融科技與數字化轉型創新成果名單；對公智能營銷管理平台榮獲中國金融科技年會「2022 金融業數字化轉型突出貢獻獎」。

18.3金融市場業務

報告期內，本行在金融市場業務方面，優化投資及負債結構，提升投資質效，有效降低融資成本；以業務創新和風險控制為保障，不斷完善組織架構和內控管理，持續加強制度、系統、團隊建設工作，發揮法人銀行牌照優勢，不斷拓展在全國銀行間市場及投行業務領域的深度和廣度；本行理財業務產品規模穩健發展，產品淨值表現穩定，渠道開拓與品牌建設卓有成效。報告期內，本公司金融市場業務實現營業收入29.33億元，佔本公司營業收入的25.18%。

1.自營投資

報告期內，本行金融投資保持穩定增長。報告期末，自營投資（不含應計利息）餘額2,001.75億元，較上年末增加166.12億元，增幅9.05%，其中債券投資（不含應計利息）1,454.90億元，較上年末增加335.60億元，增幅29.98%；公募基金349.50億元，較上年末下降50.23億元，降幅12.57%；非底層投資資產136.40億元，較上年末下降112.15億元，降幅45.12%；其他債權融資產品60.71億元，較上年末下降7.11億元，降幅10.48%。

報告期內，本行響應監管導向，關注市場變動，持續優化投資結構，積極參與市場交易，堅持輕資本化發展原則，提升資產總量的同時控制資本消耗比例，加強標準化資產波段交易，提升綜合盈利效率。一是貫徹監管政策，保持金融投資總量增速平穩，管控間接投資及非標投資增量，資產投資由委託管理向自主管理過渡。二是市場交易活躍，政策性金融債及地方債承銷量穩步增長，現券交易交割量列城商行前列。三是降低資本佔用，在實現投資總量穩步提升的同時，金融投資風險加權資產比例維持較低水平。四是做強政府金融，加強實體經濟支持力度，盈利穩定性不斷改善。報告期內，地方政府債券、中高等級企業信用債券投資為主要增量板塊，在保持風險等級不下沉的同時，實現債券收益率的提升及固定收益資產比重上升，市場風險抵禦能力顯著增強。五是加強金融創新，本行在提高投資和交易水平的同時，不斷推動產品和服務創新，為各業務條線提供產品和創新服務，進一步推動代客遠期結售匯業務開展，滿足企業客戶匯率避險需求，做好對客報價工作及市場端平盤交易。

本行具備齊全的銀行間市場資格牌照，為金融創新和業務發展奠定堅實的基礎。本行為全國首批市場利率定價自律機制基礎成員，首批非堅戈區域交易所屬地區的商業銀行、通過中國外匯交易中心（CFETS）交易平台與歐洲清算銀行進行清算直連的機構；本行為省內城商行首家綜合類現券做市商，具備債券通「北向通」、「南向通 」、 普 通 類 衍 生 品 交 易 業 務 資 格 ， 連 續 5年獲得公開市場業務一級交易商資格，為山東省及青島市地方政府債券承銷團成員。2022年7月，本行取得中國證券監督管理委員會頒發的證券投資基金託管資格。

2.同業業務

本行同業負債合理搭配，報告期內，發行同業存單餘額646.20億元，佔同業負債的62.75%，佔負債總額的13.11%。人民幣同業存款餘額47.85億元，佔同業負債的4.64%，佔負債總額的0.97%。其中同業定期存款餘額28.05億元，佔比58.62%，同業活期存款餘額19.80億元，佔比41.38%。

報告期內，本行完成64億元無固定期限資本債券發行，發行利率創城商行同類產品新標桿；連續五年獲得中國人民銀行一級交易商資格，為省內唯一獲此資格的地方法人銀行；蟬聯全國銀行間本幣市場核心交易商、獲評優秀同業存單發行人及X-Repo年度創新獎；獲得中央結算公司自營結算100強；榮獲中國進出口銀行2022年度境內人民幣金融債券「優秀承銷商」獎。

3.資產管理

2022年，本公司理財業務實現穩健發展，理財產品淨值表現穩定，管理規模再創新高，理財產品餘額和理財產品投資資產餘額規模均突破兩千億元，產品創新與時俱進，渠道開拓與品牌建設卓有成效，市場地位進一步增強。

產品運作穩定、盈利能力穩健。報告期末，本公司存續理財產品679隻，餘額2,008.15億元，較上年末增長19.67%。報告期內，本公司發行理財產品508隻，募集金額合計6,780.85億元，全部為淨值型非保本理財產品；本公司實現理財產品手續費及佣金收入8.59億元。

報告期末，本公司理財產品投資資產餘額2,112.95億元，直接和間接投資的資產種類主要包括固定收益類、非標準化債權類、公募基金及資本市場類資產等。其中，固定收益類資產1,745.12億元，佔比82.59%；非標準化債權類資產114.36億元，佔比5.41%；公募基金106.83億元，佔比5.06%；資本市場類資產146.64億元，佔比6.94%。

產品譜系不斷豐富，品牌形象持續提升。本公司新發行「固收+」、混合類、權益類、私募類等多種類型理財產品，產品譜系不斷豐富完善；代銷合作機構數量較上年末翻倍，行外渠道理財資金佔比持續提升，青銀理財專業化、特色化的品牌形象進一步鞏固。報告期內，本行全資子公司青銀理財在中國證券報主辦的「第三屆中國銀行業理財金牛獎」評選中，榮獲「社會責任金牛獎」，旗下管理的「璀璨人生奮鬥系列開放式淨值型人民幣個人理財計劃（單周開放C款）」產品榮獲「銀行理財產品金牛獎」；在普益標準發佈的2022年四季度「全國276家銀行理財能力排行榜」中，青銀理財綜合理財能力居城商系理財機構第5名，綜合排名與各單項排名長期居山東省首位。

4.投資銀行

本行不斷夯實投行領域綜合業務能力，品牌影響力逐年提高。報告期內，本行發行的產品種類覆蓋債務融資工具、理財直融工具、債權融資計劃三大類產品線，發行規模合計427.93億元；本行承銷額度為307.51億元，實現穩步發展。其中，發行債務融資工具49單，發行金額338.74億元，本行承銷額度為218.32億元；發行非標產品37單，發行金額89.19億元。

報告期內，本行承銷山東省內中長期債務融資工具（不含短融及超短融）規模排名第一，多個項目取得可比項目的最好價格，充分體現本行在市場化債券業務方面的競爭優勢。報告期內，本行成功發行科創票據2單、項目收益票據4單、綠色債務融資工具1單。本行積極運用債券創新品種，發揮投資業務優勢，成功以較少的資本耗用滿足優質大型企業低成本、個性化融資需求，增加客戶黏性。

18.4分銷渠道

1.物理分銷渠道

本行的營業網點佈局以青島為核心、輻射山東省。報告期末，本行在山東省的青島、濟南、東營、威海、淄博、德州、棗莊、煙台、濱州、濰坊、臨沂、濟寧、泰安、菏澤、日照等15個城市共設有180家營業網點，其中分行16家。在青島地區，本行設有1家總行營業部、1家分行及102家支行。本行的控股子公司青銀金租、全資子公司青銀理財總部均位於青島。

2.自助銀行渠道

報告期末，本行擁有在行式自助銀行104家，擁有自助設備419台，包括自助取款機18台、自助存取款機276台、自助服務終端機125台，提供提款、存款、轉賬、賬戶查詢、繳費等服務。報告期末，本行自助銀行交易588.63萬筆，交易金額193.04億元。

3.電子銀行渠道

本行持續推進電子銀行業務創新發展，應用先進金融科技，以客戶為中心，持續完善手機銀行、網上銀行等線上服務渠道建設，實現渠道服務輕量化、移動化，不斷滿足客戶海量多變的服務需求。

(1) 移動金融

本行持續加強以手機銀行為核心的移動金融平台建設，致力打造順暢便捷的用戶交易旅程。報告期內，通過數字化能力應用，落地手機銀行「五人五面」服務場景，從客群訴求差異出發重塑「我的」模塊，通過「青薪通」代發專區等功能，逐步實現從「客戶找交易」到「服務給客戶」的轉變。

報告期內，隨着零售客戶規模的增長，手機銀行用戶規模繼續保持快速增長，存量手機銀行用戶達457.87萬戶，較年初新增71.13萬，增長18.39%；累計交易金額達到4,025.44億元，較上年同期減少5.51%。

報告期末，手機銀行渠道理財產品銷售總額達4,349.68億元，手機銀行渠道理財銷售筆數在全渠道佔比達92.69%，較上年同期提升2.69個百分點。

(2) 網上銀行

報告期末，個人網上銀行客戶累計達到74.29萬戶，較上年末增長0.03%；累計交易筆數達到2,869.62萬筆，較上年同期減少11.43%，交易金額達到1,875.57億元，較上年同期減少18.85%。報告期內，移動金融持續穩健發展，客戶對手機銀行依賴性持續增加，個人網上銀行交易量持續減少。

2022年末，本行企業網上銀行客戶20.21萬戶，較上年末增長21.09%；報告期內累計交易筆數達到2,139.64萬筆，較上年增長9.16%；交易金額21,332.29億元，較上年增長8.80%。企業網上銀行客戶數量增加，轉賬金額以及交易筆數隨之增加。

(3) 互聯網貸款業務

報告期末，本行互聯網貸款餘額104.32億元，其中，消費類貸款40.02億元，經營類貸款64.30億元。2022年，本行大力發展自營互聯網貸款「海融易貸」，面向省內居民推出「海融易貸－便民貸」，並持續優化「鄉村振興貸」「店易貸」等產品。報告期內，本行共發放互聯網貸款97.01萬筆，累計放款金額131.74億元，累計放款戶數76.30萬戶。

18.5信息技術

報告期內，本行繼續推進科技創新戰略，持續加大金融科技資源投入，強化頂層設計，成立數字化戰略轉型委員會，積極探索新理念和新技術的實踐應用，着力打造完備的金融科技支撐與創新體系，助推數字經營、數字管理、數字風控能力不斷增強，數字化轉型深入推進。

1.雙向融合，科技業務協同開創融合新階段

報告期內，本行啟動IT項目50項，順利完成「對公智能營銷管理平台」「手機銀行6.0」「智慧監管平台」等54個項目投產，以科技創新為引擎，加大新技術研究和自主研發力度，強化關鍵技術自主可控能力，全面提升金融科技在渠道拓展、場景服務、產品創新、流程優化、風險識別等方面的業務價值。

先後投產「對公智能營銷管理平台」「對公線上營業廳」兩大對公數字化項目，以數據驅動決策，貫通一站式線上服務，初步形成線上線下一體化運營體系。持續升級移動金融渠道建設及數字化營銷體系，推進多渠道協同建設，快速落地車主白金卡、南銀理財、私募理財、樂信分期樂、信也拍拍貸等產品，進一步豐富零售業務產品體系，全面加快零售數字化轉型工作。正式上線「青銀稅e貸」業務，持續完善線上國際業務產品和服務，落地青銀E鏈等線上供應鏈產品；完善自營互聯網業務「海融易貸」產品體系。「零售智能營銷平台」「對公線上營業廳」等多個項目榮獲業內大獎。

2.持續提升，建立全面數字化風控系統

「集團層面統一授信及信用風險併表管理系統」成功上線，實現授信業務的總網管控和一體化運行，標誌着全面風險管理工作的里程碑式跨越。重點建設「智慧信貸二期」和「集團智能化預警項目」，將風險決策和風險預警嵌入信貸業務全流程。完成「大數據集群產品」升級，全面升級大數據集群底座，實現9套應用及一百多套數據源接入，盤活數據資產。「鷹眼360 智能風險監控平台」榮獲「2022年青島市金融科技優秀項目」一等獎。

3.夯實基礎，全力確保系統持續安全穩定運行

報告期內，本行順利完成「冬奧會」「二十大」等重大活動期間網絡安全保障，建立健全信息科技制度體系，加強信息科技風險自查，識別並及時處置各種風險隱患，形成風險閉環管理。強化外包風險管理，持續提升信息科技外包服務質量。建立常態化監控機制，加強網絡安全監測預警和處置，全面夯實信息科技風險管理基礎，確保信息系統可靠、穩定、連續、高效運行。

本公司控制的結構化主體主要為本公司發起的部分資產支持證券以及本公司投 資 的 部 分 資 產 管 理 計 劃 ， 參 見 本 業 績 公 告「 財 務 報 表 附 註 4 7 ( 4 )納入合併範圍的結構化主體」。

20.1信用風險管理

報告期內，本公司堅守審慎穩健的風險偏好，致力於構建職能完善、風險制衡、精簡高效、各司其職的信用風險管理體系，通過採取以下舉措，實現資產質量各項指標持續優化，信用風險管理能力持續提升，為實現全行高質量發展保駕護航。

1.持續完善風險管理架構，統籌推進全面風險管理。設立風險管理部，統籌推進全面風險管理，持續優化覆蓋母行及併表機構的全面信用風險管理體系，強化對分支機構、子公司風險管理工作的指導和督導，全力打造集團統一風險文化；加強集團統一授信及併表管理，持續完善集團授信集中度管控方案和措施，保證集團總體授信集中度風險安全可控；夯實預期信用損失法實施基礎，優化實施效率和管理水平，持續提升集團層面全面風險管控能力。

2.強化質量指標精細化管理，持續優化信貸資產質量。對資產質量各項指標實行精細化動態管控，加強風險遷徙變化趨勢預判與分析，提高風險信號預處置能力；加強到期貸款和逾期貸款管理，加大不良資產現金回收比例，持續將逾期60天以上貸款納入不良貸款管理，實現不良貸款和不良貸款率雙降，達成管控目標。

3.分級督導夯實「三查」基礎工作，持續加強重點領域風險管控。不斷夯實「貸款三查」基礎，嚴格落實「授信後督察」機制，實行差別化貸後管理措施，提高貸後管理的準確性和有效性；建立風險排查長效機制，加強重點領域、重點客戶風險監控，發現問題及時跟蹤落實整改；優化信貸業務操作流程，將高風險信貸業務放款工作集中管理，提高信貸管理工作質效。

4.貫徹貨幣政策推進綠色金融，持續優化信貸資源配置。大力支持「六穩」「六保」工作，持續發力先進製造業、民營普惠、綠色、海洋、科技金融等重點領域，保持房地產融資平穩有序，保持信貸總量穩定增長；優先支持綠色信貸項目，嚴格控制「兩高一剩」行業信貸投入，對符合國家綠色名錄的企業積極提供融資支持，積極開展排污權、碳排放權等抵質押融資業務，做好對糧食生產、儲存的金融支持，以及能源保供金融服務；發佈《關於推進綠色金融發展加大碳減排金融支持力度的實施方案》等系列綠色金融服務方案，不斷完善綠色信貸風險管控機制。

5.推進智能風控系統建設，持續提高信貸管理數字化水平。完成「智能化全面統一授信風險管控項目」，以統一授信為核心，打造覆蓋全機構、全客戶、全資產、全流程生命週期的統一額度管控體系；積極構建基於大數據的集團數字化信用風險預警平台，為授信客戶提供貸前（投前）調查、審查審批、貸後（投後）管理階段的信用風險評估及預警，進一步提升風險預警技術水平，加快風險管理數字化轉型進程。

報告期內，通過採取以上舉措，本公司資產質量得到進一步提高，信用風險得到有效管控。

20.2流動性風險管理

流動性風險是指本公司無法以合理成本及時獲得充足資金，以應對資產增長、償付到期債務或其他支付義務的風險。本公司流動性風險管理秉承全面性、審慎性、前瞻性等原則，較好地適應了本公司當前發展階段。目前，本公司流動性風險管理政策及制度符合監管要求和本公司自身管理需要。

本公司流動性風險管理的目標在於保證本公司有充足的現金流，以及時滿足償付義務及供應業務營運資金的需求。本公司根據發展戰略，不斷提高管理和計量流動性風險水平，加強流動性風險識別、監測、計量和精細化管控能力，合理平衡流動性與盈利性。

本公司根據流動性風險管理政策制定、執行和監督職能相分離的原則，建立了流動性風險管理治理結構，明確董事會、監事會、高級管理層、專門委員會及銀行相關部門在流動性風險管理中的作用、職責及報告路線，以提高流動性風險管理的有效性。本公司流動性風險偏好審慎，較好地適應了本公司當前發展階段。目前的流動性風險管理政策及制度符合監管要求和本公司自身管理需要。

本公司從短期備付和資產負債期限結構兩個層面，計量、監測並識別流動性風險，按照固定頻度密切監測各項限額指標，定期開展壓力測試評判本公司是否能應對極端情況下的流動性需求。此外，本公司制定了流動性應急計劃，並定期對應急計劃進行測試和評估。

本公司持有充足的流動性資產以確保本公司的流動性需要，同時本公司也有足夠的資金來應對日常經營中可能發生的不可預知的支付需求。此外，本公司流動性風險管理內部控制體系健全合規，每年開展流動性風險內部專項審計，並形成獨立的審計報告提交董事會。

本公司密切關注流動性形勢和市場預期變化，並根據公司資產負債業務變化情況和流動性缺口情況，提前部署、動態調整流動性管理策略，確保公司流動性風險處於合理可控範圍。報告期內，本公司重點在以下方面加強流動性風險管理：

1.適度加大合格優質債券投資力度，保持充足的流動性儲備；

2.積極推進存款平穩增長，存款佔比穩步提升，負債穩定性進一步增強；

3.持續做好指標的前瞻性管理，在資產負債安排中充分考慮各項指標，確保將各項流動性指標控制在預設閾值範圍內；

4.做好日常流動性風險管理，加強市場分析與研判，預先進行資金安排，在確保全行流動性安全的基礎上，提升資金運用效率；

5.充分考慮可能影響本公司流動性狀況的各種宏微觀因素，結合外部經營環境變化、監管要求、本公司業務特點和複雜程度，定期按季度或專題開展壓力測試；

6.全面修訂流動性風險管理相關管理辦法，進一步規範了各相關業務部門的職能分工；調整和完善了流動性風險限額體系和預警體系；增強了應急措施的可操作性等。

報告期末，本公司流動性覆蓋率與淨穩定資金比例詳情如下。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

流動性覆蓋率項目12月31日12月31日

合格優質流動性資產90,470,92499,172,073

未來30天現金淨流出量73,656,09355,237,499

流動性覆蓋率(%)122.83179.54

註：根據《商業銀行流動性風險管理辦法》的規定，商業銀行的流動性覆蓋率不得低

於100%。

金額單位：人民幣千元

2022年12月31日2022年9月30日

淨穩定資金比例項目本公司本行本公司本行

可用的穩定資金304,721,619 300,069,741 299,881,081 295,823,722

所需的穩定資金281,453,132 262,224,044 283,094,294 264,013,293

淨穩定資金比例(%)108.27114.43105.93112.05

註：根據《商業銀行流動性風險管理辦法》的規定，商業銀行的淨穩定資金比例不得

低於100%。

有關本公司流動性風險管理的更多內容參見本業績公告「財務報表附註44(3)流動性風險」。

20.3市場風險管理

市場風險是利率、匯率以及其他市場因素變動而引起金融工具的價值變化，進而對未來收益或者未來現金流量可能造成潛在損失的風險。影響本公司業務的市場風險主要為利率風險與匯率風險，包括交易賬簿和銀行賬簿。公司建立了與業務性質、規模和複雜程度相適應的、完善可靠的市場風險管理體系，本公司市場風險管理內部控制體系健全合規，明確市場風險治理架構下董事會、高級管理層及各部門職責和報告要求，明確實施市場風險管理的政策和識別、計量、監測與控制程序，明確市場風險報告、信息披露、應急處置以及市場風險資本計量程序和要求。本公司建立了較為完善的市場風險指標限額管理體系，定期開展市場風險內部專項審計，向高級管理層和董事會報告市場風險管理情況並形成獨立報告。

20.3.1利率風險分析

本公司根據監管機構的規定以及銀行業管理傳統區分銀行賬簿及交易賬簿，並根據銀行賬簿和交易賬簿的不同性質和特點，採取相應的市場風險識別、計量、監測和控制方法。

本公司交易賬簿利率風險主要採用敏感度分析、壓力測試、情景模擬等方法進行計量和監控。報告期內，本公司持續進行市場風險監測與報告，開展市場風險限額體系優化，持續完善市場風險政策制度，確保交易賬簿利率風險處於可控範圍內。

與交易賬簿相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬簿。本公司使用重定價缺口分析、久期分析、利息淨收入分析、經濟價值分析、壓力測試等方法，針對不同幣種、不同風險來源分別量化評估利率變化對本公司利息淨收入和經濟價值的影響，同時根據分析結果形成報告提出管理建議和業務調整策略。報告期內，本公司密切關注外部政策動向和外部利率環境變化，主動調整業務定價策略和資產負債結構配置策略，提升公司銀行賬簿利率風險管理的精細化水平，確保銀行賬簿利率風險可控，實現了利息淨收入增長。同時，本公司對經濟價值變動幅度指標設置管理目標，並持續監測指標運行狀況，確保銀行賬簿利率風險水平得到持續優化。

20.3.2利率敏感性分析

本公司採用敏感性分析衡量利率變化對本公司淨利息收入及權益的可能影響。下表列示了本公司淨利息收入及權益在其他變量固定的情況下對於可能發生的利率變動的敏感性。對淨利息收入的影響是指一定利率變動對期末持有的預計未來一年內進行利率重定價的金融資產及負債所產生的淨利息收入的影響。對權益的影響包括一定利率變動對期末持有的固定利率的以公允價值進行計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產進行重估價所產生的公允價值變動對權益的影響。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

12月31日12月31日

（減少）╱（減少）╱

項目增加增加

按年度化計算淨利息收入的變動

利率上升100個基點(831,337)(801,362)

利率下降100個基點831,337801,362

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

12月31日12月31日

（減少）╱（減少）╱

項目增加增加

按年度化計算權益的變動

利率上升100個基點(2,782,794)(1,699,289)

利率下降100個基點3,051,7351,861,377

以上敏感性分析基於資產和負債具有靜態的利率風險結構。有關的分析反映本公司資產和負債的重新定價對本公司按年化計算的淨利息收入和權益的影響，其基於以下假設：

1.未考慮報告日後業務的變化，分析基於報告期末的靜態缺口；

2.在衡量利率變化對淨利息收入的影響時，所有在三個月內及三個月後但一年內重新定價或到期的資產和負債均假設在有關期間開始時重新定價或到期；

3.存放中央銀行款項及存出和吸收的活期存款利率保持不變；

4.收益率曲線隨利率變化而平行移動；

5.資產和負債組合併無其他變化，且所有頭寸將會被持有，並在到期後續期；

6.其他變量（包括匯率）保持不變；

7.未考慮利率變動對客戶行為、市場價格和表外產品的影響。

本分析並不會考慮管理層可能採用風險管理方法所產生的影響。利率變動導致本公司淨利息收入和權益出現的實際變化可能與基於上述假設的敏感性分析的結果不同。

20.3.3匯率風險分析

本公司的匯率風險主要來自本公司銀行賬簿中持有的非人民幣資產及負債的幣種錯配。本公司通過嚴格管控風險敞口，將銀行賬簿匯率風險控制在本公司可承受範圍之內。本公司匯率風險計量、分析方法主要採用外匯敞口分析、情景模擬分析和壓力測試等。報告期內，本公司密切關注匯率走勢，結合國內外宏觀經濟形勢，主動分析匯率變化影響，提出資產負債優化方案。本公司匯率風險偏好審慎，截至報告期末，本公司外匯風險敞口規模顯著下降，匯率風險水平可控。

20.3.4匯率敏感性分析

下表列出於2022年12月31日及2021年12月31日按當日資產和負債進行匯率敏感性分析結果。

金額單位：人民幣千元

2022年2021年

12月31日12月31日

（減少）╱增加╱

項目增加（減少）

按年度化計算淨利潤及權益的變動

匯率上升100個基點(10)9,313

匯率下降100個基點10(9,313)

以上敏感性分析基於資產和負債具有靜態的匯率風險結構以及某些簡化的假設。有關的分析基於以下假設：

1.匯率敏感性是指各幣種對人民幣於報告日當天收盤（中間價）匯率絕對值波動100個基點造成的匯兌損益；

2.報告期末匯率絕對值波動100個基點是假定自報告期末起下一個完整年度內的匯率變動；

3.各幣種對人民幣匯率同時同向波動；

4.由於本公司非美元的其他外幣資產及負債佔總資產和總負債比例並不重大，因此上述敏感性分析中其他外幣以折合美元後的金額計算對本公司淨利潤及權益的可能影響；

5.計算外匯敞口時，包含了即期外匯敞口、遠期外匯敞口和期權，且所有頭寸將會被持有，並在到期後續期；

6.其他變量（包括利率）保持不變；

7.未考慮匯率變動對客戶行為和市場價格的影響。

本分析並不會考慮管理層可能採用風險管理方法所產生的影響。匯率變化導致本公司損益及權益出現的實際變化可能與基於上述假設的敏感性分析的結果不同。

20.4操作風險管理

操作風險是指由於不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。本公司面臨的操作風險主要來源於四類風險因素：人員風險、流程風險、信息系統風險、外部事件風險。

本公司以防範系統性操作風險和重大操作風險損失為工作重點，董事會明確設定可接受的操作風險水平，並監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估；高級管理層根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，採取相應的風險控制措施全面防控操作風險。

報告期內，本公司積極落實操作風險管理內外部要求，完善操作風險管理體系，有效識別、評估、監測和控制、緩釋操作風險，大力促進操作風險管理水平的提升，操作風險控制情況良好。報告期內，本公司重點從以下方面加強操作風險管理：

1.做好操作風險的評估與監測。升級操作風險管理工具，綜合運用系統監測、風險排查、內部巡視、條線督導等多種形式，對操作風險進行全方位的監控，定期開展重點流程操作風險與控制自我評估，做好關鍵指標、損失數據的收集分析和預警，全方位堵截操作風險。

2.強化外部欺詐風險防範。持續優化業務反欺詐體系，強化櫃面及信貸欺詐風險防控，不斷提升欺詐風險防控的精準性和實時性，推進風控數字化轉型，提升風險監測質效。

3.加強信息系統建設。加大信息創新科技運用，提高自動化運維水平，通過梳理日常運維工作，確定多個自動化運維場景，全面降低數據中心人工和系統操作風險。

4.完善業務連續性管理。持續推進業務連續性管理，完善應急響應和風險管理預案，組織開展業務連續性演練，提升相關人員突發事件的應對能力和協同工作能力。

5.進一步防範外包風險。完善外包風險管理體系，嚴格外包項目和服務商准入審查，加大對外包人員的管控力度，嚴控外包服務日常運行情況，防範外包風險的發生。

21.1新年度行業格局和趨勢

2023年，中國各項政策效果將持續顯現，經濟有望實現溫和復甦，消費修復將成為支撐經濟增長的重要力量，基建投資和製造業投資也有望實現較快增長。山東省和青島市將保持經濟穩健向好、進中提質態勢。未來一年，財政政策將積極有為，加力提效穩增長；貨幣政策將精準有力，總量結構齊發力；嚴監管趨勢不變，強化重點領域金融支持；銀行業經營總體穩健。

21.2新年度發展指導思想

2023年，本行將以「固強補弱、服務實體、營治風險、規範管理」為基本經營指導思想，聚焦山東省、青島市經濟社會高質量發展，堅持強化優勢、補足短板，全力提升服務實體經濟能力；堅持強化風險管控，規範經營管理；堅持質效優先，持續建強總行，開啟青島銀行高質量發展新局面。

固強補弱：堅持強優勢、補短板、填空白、調結構的業務發展策略，強化民生金融等優勢業務的同時，全面強化服務實體能力，補強國際業務能力；做深做透核心客戶的同時，全力拓展中小微客群；保持按揭業務穩定增長的同時，全力拓展消費貸和經營貸業務。

服務實體：堅決貫徹落實二十大「把發展經濟的着力點放在實體經濟上」的指導精神，堅持服務實體經濟的原則和服務地方經濟的市場定位，緊密圍繞山東省新舊動能轉換、製造業強省和青島市實體經濟振興戰略，加大對製造業、綠色低碳發展和高新技術等實體經濟產業的支持服務力度。

營治風險：持續加大化解處置力度，推動存量不良資產逐步出清；充分把握與平衡風險控制與業務發展的關係，在風險中找市場，在風險中搶資產、抓營收、創利潤；在業務發展的同時，嚴控新增不良，確保資產質量持續穩中向好。

規範管理：繼續建章立制，提升經營管理的制度化和規範化。優化完善業務制度，強化制度執行，提高業務經營的合規性水平；繼續完善管理體制機制和績效考核體系，全面提升管理的科學性和精細化水平。

21.3新年度主要工作措施

2023年，本行工作將重點聚焦建章立制和流程優化、隊伍建設和執行力提升、科技賦能和產品創新、客群拓展和結構優化以及風控政策優化等工作，緊密結合以下九個方面展開和推進：

1.對公業務：強化投放服務實體，提升能力築牢基礎；

2.零售業務：擴大規模提高貢獻，強化零售銀行特色；

3.普惠金融：積極實踐加快探索，推動業務快速發展；

4.數字化轉型：轉型步伐全面加快，業務管理同步推進；

5.結構調整：建設多元利潤中心，推動盈利結構優化；

6.風險管理：推進全面風險管理，強化資產質量管控；

7.渠道建設：持續完善機構佈局，推進輕型網點轉型；

8.運營合規：提高運營支撐能力，強化內控合規管理；

9.綜合管理：黨建引領紀檢護航，綜合管理全面提升。

本行投資者關係聯繫電話：+864006696588轉6

本行官方網站：http://www.qdccb.com/

接待談論的主要內容及調研的基本

接待時間接待地點 接待方式 對象類型 接待對象提供的資料情況索引

2022年2月21日 本行總行 實地調研 機構招商證券廖志明、 就本行對公、零售、理 請見本行在巨潮資訊網

邵春雨及拾貝投財等業務發展情況進（ http://www.cninfo.com.cn/）

資行交流，本行未提供發佈的日期為2022年2月25日

相關資料的投資者關係活動記錄表

2022年2月22日 本行總行 電話溝通 機構中泰證券戴志鋒、 就本行資產質量、資負 請見本行在巨潮資訊網

鄧美君、賈靖、結構、綠色金融等內（ http://www.cninfo.com.cn/）

姚煜波及南方基容進行交流，本行未發佈的日期為2022年2月25日

金等提供相關資料的投資者關係活動記錄表

2022年2月23日 本行總行 電話溝通 機構華泰證券沈娟、安 就本行租賃、理財、藍 請見本行在巨潮資訊網

娜、馮嵩越及銀色金融等業務發展情（ http://www.cninfo.com.cn/）

華基金等況進行交流，本行未發佈的日期為2022年2月25日

提供相關資料的投資者關係活動記錄表

2022年2月24日 本行總行 電話溝通 機構天風證券郭其偉、 就本行零售業務、資產 請見本行在巨潮資訊網

廖紫苑、劉斐質量等內容進行交（ http://www.cninfo.com.cn/）

然、謝文旭及中流，本行未提供相關發佈的日期為2022年2月25日

信建投基金等資料的投資者關係活動記錄表

2022年4月15日 本行總行 電話溝通與機構中泰證券戴志峰、 就本行2021年度業績及 請見本行在巨潮資訊網

線上互動鄧美君、賈靖、經營情況等內容進行（ http://www.cninfo.com.cn/）

馬想及國信證券交流，本行提供了相發佈的日期為2022年4月19日

等，以及通過網關演示文稿的投資者關係活動記錄表及

絡直播參與本次其附件

業績說明會的各

類投資者

2022年5月20日 本行總行 電話溝通 機構招商證券廖志明、 就本行信貸投放、利差 請見本行在巨潮資訊網

邵春雨、戴甜甜息差、理財業務等內（ http://www.cninfo.com.cn/）

及華寶信託等容進行交流，本行未發佈的日期為2022年5月25日

提供相關資料的投資者關係活動記錄表

2022年6月15日 本行總行 實地調研 機構南方基金茅煒、蔣 就本行貸款投向、客群 請見本行在巨潮資訊網

昭鵬，中泰證券建設、資本規劃等內（ http://www.cninfo.com.cn/）

余燕伶容進行交流，本行未發佈的日期為2022年6月20日

提供相關資料的投資者關係活動記錄表

接待談論的主要內容及調研的基本

接待時間接待地點 接待方式 對象類型 接待對象提供的資料情況索引

2022年6月17日 本行總行 電話溝通 機構中銀證券林媛媛、 就本行資負佈局、普惠 請見本行在巨潮資訊網

丁黃石及招銀理業務、金融科技等內（ http://www.cninfo.com.cn/）

財等容進行交流，本行未發佈的日期為2022年6月20日

提供相關資料的投資者關係活動記錄表

2022年6月23日 本行總行 電話溝通 機構光大證券王一峰、 就本行理財業務、利差 請見本行在巨潮資訊網

董文欣及中國人息差等內容進行交（ http://www.cninfo.com.cn/）

壽養老等流，本行未提供相關發佈的日期為2022年6月27日

資料的投資者關係活動記錄表

2022年7月8日本行總行 電話溝通 機構華西證券劉志平、 就本行理財業務、信貸 請見本行在巨潮資訊網

李晴陽及泰康養投放及資產質量等內（ http://www.cninfo.com.cn/）

老等容進行交流，本行未發佈的日期為2022年7月12日

提供相關資料的投資者關係活動記錄表

2022年7月13日 本行總行 電話溝通 機構華泰證券沈娟、安 就本行境外優先股贖請見本行在巨潮資訊網

娜及中庚基金等回、信用卡業務等內（ http://www.cninfo.com.cn/）

容進行交流，本行未發佈的日期為2022年7月15日

提供相關資料的投資者關係活動記錄表

2022年9月9日本行總行 實地調研 機構中泰證券戴志鋒、 就本行理財業務進行專 請見本行在巨潮資訊網

鄧美君及富國基題交流，本行未提供（ http://www.cninfo.com.cn/）

金等相關資料發佈的日期為2022年9月14日

的投資者關係活動記錄表

2022年12月2日 本行總行 電話溝通 機構國泰君安證券蔣中 就本行資債結構、網點 請見本行在巨潮資訊網

煜及匯添富基金佈局及理財業務等內（ http://www.cninfo.com.cn/）

等容進行交流，本行未發佈的日期為2022年12月7日

提供相關資料的投資者關係活動記錄表

第四節 其他事項

4.1 募集資金使用情況

詳見本業績公告第三節管理層討論與分析「十四、投資狀況分析」。

4.2 企業管治守則

報告期內，本行嚴格遵守香港聯交所證券上市規則（「上市規則」）附錄十四《企業管治守則》所載的守則條文，並在適當的情況下採納其中所載的最佳建議常規。

4.3 董事及監事之證券交易

本行已採納上市規則附錄十的《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》（「標準守則」）所訂的標準為本行董事及監事進行證券交易的行為準則。

本行經查詢董事及監事後，已確認他們在報告期內遵守上述標準守則。

4.4 董事、監事及高級管理人員變動情況

本行董事由董事會提名，按照本行《公司章程》規定的董事任職資格和選舉程序選舉產生；股東監事和外部監事由監事會提名，職工監事由工會委員會提名，按照本行《公司章程》規定的選舉程序選舉產生。

截至本業績公告發佈之日，本行董事、監事及高級管理人員變動情況如下：

姓名擔任的職務變動類型 變動日期變動原因

景在倫董事長、執行董事 新當選2022年7月21日 –

郭少泉原董事長、離任2022年6月8日因監管有關銀行關鍵

原執行董事崗位任職期限的規

定及臨近退休年齡

辭任

吳顯明執行董事、行長新當選2023年3月20日 –

王麟原執行董事、離任2023年1月18日 因臨近退休年齡並根

原行長據組織安排

呂嵐原執行董事、離任2022年8月8日因年齡原因辭任

原董事會秘書

蔡志堅原非執行董事離任2022年8月26日 由於其他時間需求不

斷增加，無法投入

足夠的時間和精力

繼續履行本行非執

行董事的職責而辭

任

截至本業績公告發佈之日，除上述情況外，本行董事、監事及高級管理人員未發生其他變動。

4.5 盈利與股息

本公司截至2022年12月31日止年度的收益及本公司於當日的財務狀況載列於本業績公告財務報表部份。

1.根據2022年5月10日召開的本行2021年度股東大會審議通過的相關決議，本行已於2022年5月31日按照每股派送現金股息0.16元（含稅）的利潤分配方案，向各自股權登記日營業時間結束時名列本行股東名冊的A股股東和H股股東派發2021年度現金股息，派發現金股息共計9.31億元（含稅）。

2.2022年7月 22 日，本行董事長、行長及董事會秘書共同簽署《關於全額派

發青島銀行股份有限公司境外優先股第五個計息年度股息的決定》，同意本次境外優先股股息派發方案。按5.50%的初始股息率計息，派發境外優先股股息共計7,351.67萬美元。股息以現金方式支付，其中支付給境外優先股股東6,616.50萬美元，代扣代繳所得稅735.17萬美元。

3.本行董事會建議按照每10股人民幣1.60元（含稅）向本行全體普通股股東派發截至2022年12月31日止年度現金末期股利，現金股利總額根據本次權益分派股權登記日的股份總額為基數進行計算。該股利分配方案將提呈2022年度股東大會審議。2022年度，本行不送紅股、不以公積金轉增股本。

如該建議於2022年度股東大會上獲得批准，股息將派發給各自股權登記日營業時間結束時名列本行股東名冊的A股股東和H股股東。上述建議派發的股息均以人民幣計值，分別以人民幣及港幣向A股股東及H股股東發放，以港幣發放的股息計算適用匯率為2022年度股東大會宣佈派發股息前五個工作日（含年度股東大會召開當日）中國人民銀行公佈的銀行間外匯市場人民幣匯率中間價的平均值。本行將於2023年6月6日至2023年6月10日（ 包 括 首 尾 兩 天 ）期 間 暫 停 辦 理 H 股 股 份 過 戶 登 記 手 續 。 本 行 H 股股東如欲獲派發2022年度末期股息而尚未登記過戶文件，須於2023年6月5日下午4時30分或之前將過戶文件連同有關股票交回本行H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司，地址為香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712至1716號舖。

本行董事會擬定於2023年7月27日或之前派發2022年度末期股息，倘若預期派付日期有任何更改，本行會就有關更改刊登公告。

4.6 2022年度股東大會及暫停股份過戶登記日期

本行擬於2023年5月31日（星期三）舉行2022年度股東大會。為確定有權出席2022年度股東大會並進行投票的H股股東的名單，本行將於2023年5月25日（星期四）至 2023 年5月31日（星期三）（包括首尾兩日）暫停辦理本行H股股份過戶登記手續。如欲出席年度股東大會並投票的本行H股股東，須於2023年5月24日（ 星 期 三 ）下 午 4時30分前將所有過戶文件連同有關股份證明送交本行H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司，地址為香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712至1716號舖。

4.7 購買、出售或贖回上市證券

本行於2017年9月19日發行了6,015萬股非累積永續境外優先股（「境外優先股」），募集資金總額 12.03 億美元。根據境外優先股條款和條件以及青島銀保監局的覆函，本行已於2022年9月19日（贖回日）贖回全部境外優先股，本次贖回價格總額為1,269,165,000美元（境外優先股總清算優先金額1,203,000,000美元及股息66,165,000美元的總和）。在贖回及註銷上述境外優先股後，本行不存在已發行的任何境外優先股。據此，本行已向香港聯交所申請將相關境外優先股除牌。上述境外優先股除牌已於北京時間2022年9月21日下午4時正後生效。有關贖回及註銷上述境外優先股的詳情，請見本行日期為2022年6月29日、2022年7月20日、2022年7月29日、2022年9月16日及2022年9月21日的公告。

除上述所披露外，報告期內，本公司未曾購買、出售及贖回本公司上市證券。

4.8 會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正的情況

報告期內，本公司無重要會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正的情況。

4.9 審閱年度業績

畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）和畢馬威會計師事務所分別對本公司按照企業會計準則和國際財務報告準則編製的2022年度財務報表進行了審計，並分別出具了無保留意見的審計報告。董事會審計委員會已審閱本公司截至2022年12月31日止年度的年度業績及財務報表。

畢馬威會計師事務所是於《財務匯報局條例》下的註冊公眾利益實體核數師。

第五節 獨立審計師報告

致青島銀行股份有限公司全體股東

（於中華人民共和國（「中國」）成立的股份有限公司）

審計意見

我們審計了後附第102至第237頁的青島銀行股份有限公司（「貴行」）及其子公司（統稱「貴集團」）的合併財務報表，包括2022年12月31日的合併財務狀況表，截至2022年12月31日止年度的合併損益表、合併綜合收益表、合併股東權益變動表和合併現金流量表，以及合併財務報表附註，包括重要會計政策概要。

我們認為，後附的合併財務報表已經按照國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告準則》的規定，真實而公允地反映了　貴集團2022年12月31日的合併財務狀況以及　貴集團2022 年度的合併經營成果和合併現金流量，並已遵照香港《公司條例》的披露要求編製。

形成審計意見的基礎

我們按照《國際審計準則》的規定執行了審計工作。審計報告的「審計師對合併財務報表審計的責任」部份進一步闡述了我們在這些準則下的責任。按照國際會計師職業道德準則理事會頒佈的《註冊會計師職業道德守則》（「道德守則」）以及中華人民共和國關於合併財務報表審計相關的其他職業道德方面的要求，我們獨立於　貴集團，並履行了道德守則以及中國境內職業道德方面的其他責任。我們相信，我們獲取的審計證據是充分、適當的，為發表審計意見提供了基礎。

關鍵審計事項

關鍵審計事項是我們根據職業判斷，認為對本期合併財務報表審計最為重要的事項。這些事項的應對以對合併財務報表整體進行審計並形成審計意見為背景，我們不對這些事項單獨發表意見。

1、貸款和以攤餘成本計量的金融投資減值準備的確定

請參閱財務報表附註2(4)所述的會計政策及財務報表附註19和附註22。

關鍵審計事項在審計中如何應對該事項

貴集團按照《國際財務報告準則第9號－ 與評價發放貸款和墊款以及以攤餘成本金融工具 》的規定，對金融資產減值採 計量的金融投資減值準備的確定相關的

用預期信用損失模型進行計量。審計程序中包括以下程序：

運用預期信用損失模型確定發放貸款和 •了解和評價與貸款和以攤餘成本計

墊款以及以攤餘成本計量的金融投資的量的金融投資在審批、記錄、監

減值準備的過程中涉及到若干關鍵參數控、分類流程以及減值準備計提相

和假設的應用，包括信用風險階段劃關的關鍵財務報告內部控制的設計

分，違約概率、違約損失率、違約風險和運行有效性。

暴露、折現率等參數估計，同時考慮前

瞻性調整及其他調整因素等。在這些參 •利用我們的金融風險專家的工作，

數的選取和假設的應用過程中涉及較多評價管理層評估減值準備時所用的

的管理層判斷。預期信用損失模型的適當性，包括

評價模型使用的信用風險階段劃

分、違約概率、違約損失率、違約

風險暴露、前瞻性調整及其他調整

等參數和假設的合理性，及其中所

涉及的關鍵管理層判斷的合理性。

1、貸款和以攤餘成本計量的金融投資減值準備的確定

請參閱財務報表附註2(4)所述的會計政策及財務報表附註19和附註22。

關鍵審計事項在審計中如何應對該事項

預期信用損失模型的確定在很大程度上 •針對涉及主觀判斷的輸入參數，我

依賴於外部宏觀環境和　貴集團內部信們進行了審慎評價，包括從外部尋

用風險管理策略。在評估關鍵參數和假求支持證據，比對歷史損失經驗及

設時，管理層對於公司類貸款和以攤餘擔保方式等內部記錄。作為上述程

成本計量的金融投資所考慮的因素包括序的一部份，我們還評價了管理層

歷史損失率、內部和外部信用評級及其對關鍵假設和輸入參數相對於以前

他調整因素；對於個人類貸款所考慮的期間所做調整的理由，並考慮管理

因素包括個人類貸款的歷史逾期數據、層所運用的判斷是否一致。

歷史損失經驗及其他調整因素。

•我們對比模型中使用的宏觀經濟預

在運用判斷確定違約損失率時，管理層測信息與市場信息，評價其是否與

會考慮多種因素，判斷可收回金額。這市場以及經濟發展情況相符。

些因素包括借款人或融資人的財務狀

況、擔保方式、抵押物可收回金額、索 •評價預期信用損失模型使用的關鍵

賠受償順序、借款人或融資人的其他還數據的完整性和準確性。針對關鍵

款來源等。管理層在評估抵押房產的價內部數據，我們將管理層用以評估

值時，會參考有資質的第三方評估機構減值準備的貸款和以攤餘成本計量

出具的抵押物評估報告，並同時考慮抵的金融投資清單總額分別與總賬進

押物的市場價格、地理位置及用途。另行比較，驗證數據完整性；選取樣

外，抵押物變現的可執行性、時間和方本，將單項貸款或投資的信息與相

式也會影響抵押物可收回金額。關協議以及其他有關文件進行比

較，以評價數據的準確性。針對關

鍵外部數據，我們將其與公開信息

來源進行核對，以評價數據的準確

性。

1、貸款和以攤餘成本計量的金融投資減值準備的確定

請參閱財務報表附註2(4)所述的會計政策及財務報表附註19和附註22。

關鍵審計事項在審計中如何應對該事項

由於貸款和以攤餘成本計量的金融投資 •針對預期信用損失模型中使用的來

的減值準備的確定存在固有不確定性以源於系統運算生成的內部數據的關

及涉及到管理層判斷，同時其對　貴集鍵參數，我們選取樣本將系統輸入

團的經營成果和資本狀況會產生重要影數據核對至原始文件以評價系統輸

響，我們將貸款和以攤餘成本計量的金入數據的準確性。此外，利用我們

融投資的減值準備的確定識別為關鍵審的信息技術專家的工作，選取樣

計事項。本，測試貸款和以攤餘成本計量的

金融投資的逾期信息的編製邏輯以

及對公客戶內部信用評級的系統運

算。

•評價管理層作出的關於貸款或以攤

餘成本計量的金融投資的信用風險

自初始確認後是否顯著增加的判斷

以及是否已發生信用減值的判斷的

合理性。我們基於風險導向的方

法，按照行業分類對公司類貸款進

行分析，自受目前經濟環境影響較

大的行業以及其他存在潛在信用風

險的借款人或融資人中選取樣本。

我們在選取樣本的基礎上查看相關

資產的逾期信息、向信貸經理詢問

借款人或融資人的經營狀況、檢查

其財務信息以及搜尋有關其業務的

市場信息等，以了解其信用風險狀

況，評價管理層對貸款和以攤餘成

本計量的金融投資的階段劃分結果

的合理性。

1、貸款和以攤餘成本計量的金融投資減值準備的確定

請參閱財務報表附註2(4)所述的會計政策及財務報表附註19和附註22。

關鍵審計事項在審計中如何應對該事項

•我們在選取樣本的基礎上，檢查借

款人或融資人的財務狀況、擔保方

式、索賠受償順序、抵押物可收回

金額、借款人或融資人的其他還款

來源，評估可收回金額，評價已發

生信用減值的公司類貸款和以攤餘

成本計量的金融投資違約損失率的

合理性。在此過程中，將房產抵押

物的管理層估值與基於房產位置、

用途及周邊房產的市場價格進行

比較，來評價管理層的估值是否恰

當。我們還評價了抵押物變現的時

間及方式，評價其預計可收回現金

流，就　貴集團的回收計劃的可

靠性進行評價；基於上述工作，我

們選取樣本利用預期信用損失模型

重新覆核了貸款及以攤餘成本計量

的金融投資的減值準備的計算準確

性。

•根據相關會計準則，評價與發放貸

款和墊款及以攤餘成本計量的金融

投資減值準備相關的合併財務報表

信息披露的合理性。

2、金融工具公允價值的評估

請參閱財務報表附註2(4)所述的會計政策及財務報表附註45。

關鍵審計事項在審計中如何應對該事項

以公允價值計量的金融工具是　貴集團 與評價金融工具公允價值的評估相關的資產和負債的重要組成部份。金融工具 審計程序中包括以下程序：

公允價值調整會影響損益或其他綜合收

益。　 貴集團主要持有第二層次和第三 •了解和評價　貴集團與估值、獨立

層次公允價值計量的金融工具。價格驗證、前後台對賬及金融工具

估值模型審批相關的關鍵財務報告

貴集團以公允價值計量的金融工具的估內部控制的設計和運行有效性。

值以市場數據和估值模型為基礎，其中

估值模型通常需要大量的參數輸入。對 •選取樣本，對第二層次和第三層次

於第二層次公允價值計量的金融工具，公允價值計量的金融工具，利用我

其估值模型採用的參數主要是可觀察參們的估值專家的工作，根據相關會

數。針對第三層次公允價值計量的金融計準則評價估值方法的適當性。我

工具，其估值模型中的可觀察的參數無們的程序包括：使用平行模型，獨

法可靠獲取時，不可觀察輸入值的確定立獲取和驗證參數；詢問管理層計

會使用到管理層估計，這當中會涉及較算公允價值調整的方法是否發生變

多的管理層判斷。化，評價調整參數運用的恰當性，

以評價構成公允價值組成部份的公

由於金額重大，公允價值的估值技術較允價值調整的恰當性；將我們的估

為複雜，以及使用參數時涉及較多的管值結果與　貴集團的估值結果進行

理層判斷，我們將對金融工具公允價值比較等。

的評估識別為關鍵審計事項。

•根據相關會計準則，評價與金融工

具公允價值的評估相關的合併財務

報表信息披露的合理性。

3、結構化主體的合併

請參閱財務報表附註2(25)所述的會計政策以及財務報表附註47。

關鍵審計事項在審計中如何應對該事項

結構化主體通常是為實現具體而明確的 與評價結構化主體的合併相關的審計程目的而設計並成立的，並在確定的範圍 序中包括以下程序：

內開展業務活動。　貴集團可能通過發

起設立、持有投資或保留權益份額等方 •了解和評價與結構化主體合併相關

式在結構化主體中享有權益。這些結構的關鍵財務報告內部控制的設計和

化主體主要包括理財產品、資產管理計運行有效性。

劃、資金信託計劃、資產支持證券、債

權投資計劃或投資基金等。•選擇各種主要產品類型中重要的結

構化主體並執行了以下程序：

當判斷　貴集團是否應該將結構化主體

納入　貴集團合併範圍時，管理層應考－ 檢查相關合同、內部設立文件

慮　貴集團擁有的權力、享有的可變回以及向投資者披露的信息，以

報及運用權力影響其回報金額的能力理解結構化主體的設立目的以

等。這些因素並非完全可量化的，需要及　貴集團對結構化主體的

綜合考慮整體交易的實質內容。參與程度，並評價管理層關

於　貴集團對結構化主體是否

由於涉及部份結構化主體的交易較為複擁有權力的判斷；

雜，並且　貴集團在對每個結構化主體

的條款及交易實質進行定性評估時需要－ 檢查結構化主體對風險與報酬

作出判斷，我們將結構化主體的合併識的結構設計，包括在結構化主

別為關鍵審計事項。體中擁有的任何資本或對其收

益作出的擔保、提供流動性

支持的安排、佣金的支付和收

益的分配等，以評價管理層

就　貴集團因參與結構化主體

的相關活動而擁有的對結構化

主體的風險敞口、權力及對可

變回報的影響所作的判斷；

3、結構化主體的合併

請參閱財務報表附註2(25)所述的會計政策以及財務報表附註47。

關鍵審計事項在審計中如何應對該事項

－ 檢查管理層對結構化主體的分

析，包括定性分析，以及　貴

集團對享有結構化主體的經濟

利益的比重和可變動性的計

算，以評價管理層關於　貴集

團影響其來自結構化主體可變

回報的能力判斷；

－ 評價管理層就是否合併結構化

主體所作的判斷。

•根據相關會計準則，評價與結構化

主體的合併相關的合併財務報表信

息披露的合理性。

合併財務報表及其審計師報告以外的信息

貴行董事對其他信息負責。其他信息包括年度報告中涵蓋的信息，但不包括合併財務報表和我們的審計報告。

我們對合併財務報表發表的審計意見不涵蓋其他信息，我們也不對其他信息發表任何形式的鑑證結論。

結合我們對合併財務報表的審計，我們的責任是閱讀其他信息，在此過程中，考慮其他信息是否與合併財務報表或者我們在審計過程中了解到的情況存在重大不一致或者似乎存在重大錯報。

基於我們已執行的工作，如果我們確定其他信息存在重大錯報，我們應當報告該事實。在這方面，我們無任何事項需要報告。

董事對合併財務報表的責任

貴行董事負責按照國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告準則》的規定和香港《公司條例》的披露要求編製合併財務報表，使其實現真實和公允反映，並設計、執行和維護必要的內部控制，以使合併財務報表不存在由於舞弊或錯誤而導致的重大錯報。

編製合併財務報表時，董事負責評估　貴集團的持續經營能力，披露與持續經營相關的事項（如適用），並運用持續經營假設，除非董事有意將　貴集團進行清算、終止運營或別無其他現實的選擇。

審計委員會協助貴行董事履行監督　貴集團的財務報告過程的責任。

審計師對合併財務報表審計的責任

我們的目標是對合併財務報表整體是否不存在由於舞弊或錯誤導致的重大錯報獲取合理保證，並出具包含審計意見的審計報告。我們僅向全體股東報告，除此以外，我們的報告不可用作其他用途。我們不就本報告的內容，對任何其他人士負責或承擔法律責任。

合理保證是高水平的保證，但並不能保證按照《國際審計準則》執行的審計在某一重大錯報存在時總能發現。錯報可能由舞弊或錯誤導致，如果合理預期錯報單獨或匯總起來可能影響合併財務報表使用者作出的經濟決策，則通常認為錯報是重大的。