2019年马上就要结束了，年初立的flag也许还没来得及完成，但有一件事情，从现在开始做，一点都不晚——那就是年终收支盘点。

今年开始我承担了家庭财务官职能，总体上记录和把控家里的收支。5月份开始记账，并开始基金定投，日常经手一开一支，就对家里的资金流水有了很多细碎的感受，也做了3张做收支盘点很清楚的模板（以下表格中的数据都是虚拟的，请勿对号入座）：

1. 年度资产表

咱们先从资产盘点开始，因为这些数据都是切实可查的：翻翻个人常用的银行账户、微信和支付宝账号，还有股票账户，就能得出年底总体的资产情况。

下表是一个基本包括了主流投资渠道的年度资产明细表，分为股票、股票基金、定期理财和活期理财几大类，如果你有需要也可以加上项目分红、房租收入、信托等。每项资产都建议记录下年收益额和年化收益率，方便作为投资指南。

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2.年度收入表

第二步做收入表，这部分也是相对好统计的，一般个人或家庭的的收入主要由三部分构成：工资主动收入+理财被动收入，有时候遇到结婚这类大事，还会有人情收入。

工资主动收入，建议拆分为税后到手的收入和公积金，这是我们实际可以支配的收入。理财被动收入则可以照抄上一张资产表的数据。

3.年度开支表

接下来拆解我们的年度开支表，这也是如果平时不记账，记起来会头疼的表格。这里你需要查一下往期账单，预估下各类开支的明细数据。我是以支付宝和信用卡账单为主的，再加上记账工具的辅助。

下表是一个虚拟的模板，其中刚性开支是我个人记录的真实数据，可供大家参考。

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贷款类开支包含：房贷、车贷、信用分期贷。

刚性开支包含：车位费、汽油费、车险、物业费、水电煤气费、个人保险费等，不会因为消费行为有较大波动的固定开支。

生活费包含：日常吃喝/娱乐/置装/生活日用/话费/电子产品，这是一项根据消费波动比较大的开支。

剩下的父母赡养、子女养育、旅游费用、人情往来，因人而异。

别忘了你可能会遇到的大宗开支，买车、买房、结婚、装修，这些也需要记录在册。

有心的你会发现，我在开支表格右侧加上了2020年的计划总开支，在表格下方加上了各类开支的明细和百分比。

表格下方是月消费结构，包括每个月的负债开支比例、刚性支出比例、生活费比例，还有旅游等大宗开支的比例。这张表格的问题就是房贷和旅游的开支比例过高，并不合理。

往表格右边看，是我对2020年度的开支规划，其中固定开支和贷款部分不变，主要压缩了生活费、旅游开支。这意味着每个月非贷款类总开支，需要从18250元下降到14550元，这也是明年要采取的消费降级动作。

4. 一些有趣的数据指标

基于前面的三张表，就可以得出，你的年收入、年开支、年总资产，接下来可以试试算这几个数据：

净存款=年收入-年开支

储蓄率=净存款/年收入

一般储蓄率在30%以上比较好，如果你的净存款少，储蓄率也会低，这就说明你是个月光族，赚多少花多少，处于不太理想的资产状态，只能继续搬砖，一眼望不到头。

资产负债率=负债额/年总资产（不含房产）

负债就包含了车贷、房贷、消费贷等，如果资产负债率过高，如超过50%，说明你的还贷压力很大，这会直接影响你的生活水平，也会造成焦虑，生活压力较大

财务自由度=理财被动收益/月支出

这代表你躺着啥也不干，靠理财的利息和分红赚到的钱，能覆盖多少日常月支出。当有一天这个数字超过了100%，说明你真的可以实现一定意义上的财务自由，躺着赚钱也够活。不过我的数据只有29%。

5.如果你想存满人生第一个100万？

通过以上3张表的复盘，你已经了解了每年支出多少钱，收入多少钱，年底手头有多少资产。同时，你也可以预估你未来的收入涨幅、理财涨幅、大宗开支，在这个基础上，就可以做出下面这张未来3年的收支滚动预估表。

以下数据也是虚拟的，可以看到，当这个家庭保持相对稳步的收入增长，注重理财收益，同时在开支上保持稳定，不进行大宗消费，是可以在3年的时间实现从20万资产到100万资产的财富积累。

当然，只是假设，数据是可以人为调控的，生活中总是有很多意想不到的开支。但适当的复盘和规划，对于我们认清现实状况，做好消费和理财习惯的调整，有很大的帮助。

如果看到这里，你也迫不及待想要这三张表，来进行收支年度盘点，看看自己距离第一个10万，50万，100万还有多远？欢迎关注我的微信公众号"蕾司令”（Rieslinghhh)，回复关键词：收支，即可获得模板链接。

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做完复盘的几点小感想：

1.如果不记账，每个月的固定开支远超想象。我记账，但熊爸不记账，看到他的信用卡账单那一刻，简直想原地起跳。

2.每年的旅游开支远超想象，有必要吗？扪心自问三秒。

3.坚持下来被动收入也超出想象，理财是一件越做越有意思的事情，而且直接影响财务自由度。

4.目前的理财年化收益率：港股+美股＞指数基金＞银行理财or债基(这俩的投资周期不同，不好计算）

5.虽然份子钱很多，但是结婚真的超花钱，再也不想办婚礼。

6.保险配置太少了，要考虑再买点保险。

7.日常坚持记账，复盘才会轻松。

8.一次复盘，终身受益，可以根据已有数据好好计划明年的开支了。

9. 我完全不懂财务，只会做做表，但这就够了。

最后再提醒一下，从现在开始记账，也一点都不晚。

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