个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

现在按照3980元的基数缴费，每月形成个人账户积累318.4元，一年是3820.8元。假设这笔钱每年按照4%的利息增长（实际上近年来养老保险个人账户的记账利率高达6%~8%以上，4%已经相对保守了），这笔钱15年后将会涨为6900元左右。假设15年都能形成这样的钱数，这样个人账户能够积累103,500元。

假设是50岁退休，计发月数195个月，每月可以领取个人账户养老金530元。

两部分养老金相加，每月待遇是2080元左右，这样一年是24,960元。即使考虑养老金不变，40年也就能累计领取100万元养老金了，但现实是养老金每年还会增长。

2022年山东省养老金调整方案是这样的：

养老金调整主要是通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。定额调整是人人增加相同的钱数，挂钩调整是分为按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩，另外还有对高龄老人的倾斜照顾。特别是山东省对于上年度年满70周岁、75周岁和80周岁的老人，每人每月额外增加基本养老金290元、190元和360元。一般来说，缴费年限短、养老金待遇低的老人增加的养老金幅度会高于平均增长幅度。

假设养老金每年增长5%，初始每年养老金领取2.5万元，25年后养老金将能够领取119万元。实际上按照山东省的规定，每年10月份还会发放1700元的冬季取暖补贴，还能够积累4.25万元。另外，参保人去世还可以领取11个月的去世上年度所在省份城镇居民人均可支配收入的丧葬补助金和抚恤金。

所以说，现在参加养老保险的话，养老金领取20多年，累计领取的钱数就能超过100万元。那时候，退休人员也就是七八十岁。你说这样的保险划不划算呢？返回搜狐，查看更多