中牟农商银行召开企业授信会

前言

河南省目前有小微企业近23万家，占河南省企业总数的92.8%，小微企业对财政的贡献率达40%，但贷款总额不到20%。这些企业在推进河南省经济发展、缓解就业压力、改善民生和保持社会稳定等方面发挥着不可替代的作用。

中原经济发展离不开点多面广的小微企业锦上添花，而小微企业的发展壮大更离不开金融机构的鼎力支持，这是共识，也是“瓶颈”。由于种种局限小微企业仍然面临着融资难、融资贵的问题。近年来，在我省工商局、税务局、银监局多方努力支持下，小微企业生存环境大为改观，但仍难尽人意。2012年9月，《河南省人民政府进一步促进小微企业健康发展的意见》的颁布实施以来，为各家金融机构提出了新的要求，小微企业健康发展将成为他们共同努力的目标，也成为我省金融机构的行业梦，服务小微企业，是一种担当，更是一种责任。在众多金融机构中，但其中一个群体的贡献应该铭记，他们功不可没，功不能没！

就是这样一个群体，他们在筚路蓝缕、砥砺前行中，用他们的铁肩担起小微企业的希冀和渴求；在坚守和跋涉中，用他们的双手铺就小微企业走向壮大的坦途;在呕心沥血，默默奉献中，承载着一个企业公民所要担负的职责！

这个团队叫中牟农村商业银行。

这群人叫中牟农商银行人。

服务小微企业路漫漫，他们就多年不懈的探索和实践，逐步完善了小微企业产品体系，提升和规范了独具特色的服务，在中牟市乃至河南开先河之举，成为当地乃至河南同业的标杆和典范。

2016年1月9日，从河南省农村信用社副主任李志刚手中接过AAA级授信牌匾，郑州东工实业有限公司总经理褚洪涛激动地说：“这下我可放心了，出口阿联酋和丹麦的CS电动车能按期交付了，这完全得益于中牟农商银行的大力支持。”

这是河南中牟农商银行集中授信现场的一个镜头，这次授信中牟农商银行一次性向全县160家小微企业集中授信63亿元。同时，对授信企业给予0.5—1.5个百分点利率优惠，降低贷款利率，缓解小微企业融资贵，预计回馈小微企业1.6亿元。

精准定位，专注金融需求

中牟农商银行在成立之初，基于县域产业布局、银行现状及战略前瞻性的综合考虑，确立了“打造小微企业伙伴银行”的战略发展愿景。同时，明确了“服务‘三农’和小微企业”的市场定位和“抓小不放大”的经营理念，将支持小微企业发展提升到了战略规划层面，统一了全行上下的思想认识。充分利用产品、网点以及服务优势，立足小微企业发展需求，加强自身金融服务能力建设，努力破解小微企业融资难题，倾心助力本地小微企业发展，积极参与地方经济社会建设。尤其是2015年，中牟农商银行立足区位优势，牢固树立“应市场而生，因客户而变”的理念，顺势而为，统筹谋划、创新服务，以“同生、同荣、同发展”为统揽，以百千万信贷工程为抓手，深入园区做“文章”，为更好地支持本地小微企业发展壮大奠定了坚实的基础。

加大宣传，加深小微认知。近几年来，中牟农商银行精心组织、统筹谋划，不断加大小微企业宣传力度，普及金融知识。在宣传形式、宣传内容、宣传渠道上下功夫，制订详细的宣传活动方案，上下联动、形成合力。在网点设置咨询台、发放宣传彩页、悬挂条幅、借助LED屏，以“普助小微、惠及民生、银企共赢、相伴成长”为主题，实行小微企业金融服务宣传全覆盖。同时，借助电视台、广播电台等主流媒体，利用滚动字幕不间断进行循环播放；依据科技平台，通过官方网站、微信平台发布信贷产品，传播授信渠道，落实《客户关系维护实施方案》内容；深入企业，上门拜访，现场答疑，真正将宣传工作做深、做细、做透，让企业真正了解该行信贷政策、服务方式、服务内容、服务举措。在传播金融知识的同时，进一步加深了小微企业对该行的认知度和美誉度。

明确目标，撬动园区市场

中牟县作为三区一县的核心地带，拥有得天独厚的区位优势，各类园区建设突飞猛进，金融需求日益旺盛，为加速该行业务发展提供了肥沃的“土壤”。面对这一机遇，该行不等不靠、主动作为，深入园区耕“市场”。然而，由于众多企业对该行缺乏足够的认知，前去的营销人员常常是吃“闭门羹”，融入园区阻力重重。为了快速摆脱困境，打破格局，该行勇于“亮剑”，延伸服务网点、实施定制化服务。按照“一行一特色、一行一主业”原则，抢占园区市场：以汽车园区为切入点，将城关支行信贷设在园区管委会，配备专业的人才，设置专门的利率，就园区企业制订方案、研究策略，明确主攻方向。客户经理每天进园区与园区管委会对接，搜集入驻企业信息，逐家逐户发放产品手册，宣传优势和效率。功夫不负有心人，2014年2月，园区企业久润润滑油公司企业流动资金不足，该企业抱着试试看的态度，提出贷款申请。短短3天时间，该行就为企业授信保证类贷款500万元，解决企业燃眉之急。中牟农商银行也打开了通向园区的大门，之后多家企业纷纷向该行伸出“橄榄枝”。优质的服务使得各类园区成为该行“专属市场”，其他金融同业难以“插足”。至2015年末，该行累计投放园区企业贷款6亿元，净投放3亿元。

搭建平台，积聚发展能量

为加快推进银企合作，实现银企“双赢”，该行通过多种渠道，搭建银企对接平台，开辟企业融资绿色通道。一是深入各类园区现场调研，搜集入驻企业信息，搭建小微企业项目库。至2015年末，该行项目库已纳入253家企业。二是借助项目库平台，通过对入库企业财务及非财务状况进行分析，综合评价企业的履约情况、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力，实施公开评级授信。2015年度，对县域160家企业进行信用评级，集中授信总额63亿元。该行银企交流及企业授信模式，源自于2012年的银企发展论坛。参会企业由最初的55家发展到今天的160家行业龙头企业，达到了历史之最。四年来，该行累计向企业授信125亿元，累计用信280亿元。三是设立企业贷款“绿色通道”，缩短贷款审批流程。凡经评级授信的小微企业有信贷需求，可以直接向县域任何一家基层支行提出申请，客户经理不需再现场调查落实，只需查询授信结果，在确定企业提供的担保有效、用途合理后，即可直接办理贷款手续。在贷款审批环节，总行贷管委按照“急事快办、特事特办”的原则，对评级授信企业申请贷款实行快报快批，真正实现小微企业融资的短、平、快。同时为积聚发展能量，该行依托县域经济，瞄准项目，找准突破口，增强业务发展“原动力”。四是关注重点项目，实施无缝对接。由总行牵头，加强与发改委、工信局等部门对接，搜集省、市、县三级政府重点项目，并将工程所在地、投资情况、负责人信息等内容进行筛选，通过内部网络下发基层，支行行长或客户经理实行“一对一”或“一对多”，专人专盯项目进度，结合企业运营状况，制订“一揽子”金融服务方案，撬开入驻企业突破口，深度开展银企对接。五是召开银企座谈，实施综合性服务。通过“座谈会、联谊会”等形式的银企对接活动，为企业提供“一对一、面对面”的金融服务。六是授信评级预热，积聚发展能量。2016年初，该行将在全辖开展百企评级授信会。为确保活动顺利进行，培植业务发展“原动力”，该行提前着手，以“百千万”信贷工程为推手，以新客户开发为目标，通过明确目标、明确措施、明确奖惩，增强支行工作积极性，拉近银企关系，实现良性互动，再掀客户开发新高潮。截至2015年末，已初步确定授信企业162家，授信金额65亿元。

创新产品，拓宽融资渠道

融资难、融资贵一直是企业最为头疼的事。为破解企业融资难题，该行通过“点对点”的实地调研，依照小微企业融资“短、小、频、急”特点，创新原有产品和服务，一是积极探索开展小微企业联保、股东个人或第三方财产担保、自然人保证、仓单质押以及保证+质押+抵押综合担保等担保方式，为企业“量体裁衣”，提供个性化的金融服务，帮助企业做大做强。二是创新服务渠道、实现现场对接。为提升服务效率，实现金融服务无障碍，该行又另辟蹊径，与联通公司开展强强联合，创新推出客户经理服务系统。客户经理凭借一部4G手机，随时随地采集客户信息，时时上传服务内容，实现客户拜访和新客户开发的无纸化，提高贷前调查、贷中审查、贷后检查质量，增强客户关系维护，提升服务小微企业的效率。三是创新定价模型、实施差异化服务。为降低企业融资成本，该行强力推行利率市场化定价机制，实施差异化利率定价。即根据小微企业贷款期限、贷款方式、信用积累、使用结算工具、存贷比例等要素，设定不同的利率打折系数，真正让利企业，提升市场竞争力。

至2015年末，该行企业类贷款总额37.75亿元，其中，当年新增贷款8.7亿元，同比多增4.1亿元，增幅达89%。同时，巧借利率杠杆，撬动存贷互动战略。为减轻企业融资成本，该行实施差别化的利率定价，将企业是否开立基本户、日均流水、是否代发工资、是否安装POS机具等作为利率优惠的前提条件，通过差别待遇，增强企业的黏合度，提升客户贡献度，严防企业“裸贷”。至2015年底，该行贷款余额70亿元，其中小微企业贷款总额28亿元，占比40%，当年累计发放小微企业贷款30亿元。

“海阔凭鱼跃，天高任鸟飞”，凭借不断创新的服务机制、完善的产品体系、灵活的服务模式、差异化的营销手段，该行信贷支持小微企业之路将会越走越宽。在前进的征程中，中牟农商银行将继续以支持小微企业为己任,全力打造“小微企业的贴心银行、伙伴银行”。

强化考核，锻造过硬队伍

该行切实加强小微客户经理队伍建设，建立完善各项考核激励机制，有力促进小微金融业务发展。一是打造专业团队。对客户经理分为公司个人客户经理与小微客户经理进行分类管理，在全行建立了一支100人左右的小微客户经理队伍，专职负责小微客户的营销、维护和小微贷款的发放、管理工作，为全面推广小微信贷业务提供有力的人员保障。二是加强教育培训。组织小微客户经理专题培训班，对小微客户经理开展全员培训，帮助小微客户经理学习掌握特色小微信贷产品、各项金融业务及准入标准、担保条件、费率优惠、审批流程等内容，全面提升小微客户经理业务素质和营销能力。三是坚持实践导向。为全面提升小微客户经理综合素质，在实践中锻造过硬营销本领，该行在辖内全面开展“四扫”工作（即：“扫户、扫村、扫街、扫园”），根据片区划分，支行小微客户经理每天深入负责区域，按照标准化的营销模式开展“地毯式”营销，不断在实践中掌握营销技巧，提升综合素质。四是建立考核机制。将发放小微贷款纳入支行综合目标考评体系，作为评价支行和客户经理工作业绩的重要指标，按季下达任务，按月进行监测，实行绩效挂钩。发挥绩效考核工作的“指挥棒”作用，充分调动支行和客户经理营销小微客户的积极性，确保实现小微企业贷款“三个不低于”的目标。

当前，国内经济持续下行，小微企业面临“债务上升—盈利恶化”双重冲击，很多小微企业资金链极其脆弱，面临融资难、还款难。“寒冬来袭，银行要和企业抱团取暖;危机来临，银行不能丢下企业独自跑，而是要和企业一起奔跑，去寻找转机和活路。小微企业是我行生存的沃土与根基，我们将恒久用本土银行的担当、逆行而上的勇气、同舟共济的情结，为小微企业发展倾注资金活力。”在中牟农商银行2016“百企”授信仪式上，该行董事长丁继红如是说。

健全体系，持续加大支持

为持续加大对小微企业的信贷支持力度，进入2016年中牟农商银行继续致力于建立和完善全流程的小微企业业务服务体系。

首先，争取上级行设立中小微企业信贷专项额度，在整体信贷资源紧张的情况下，通过压缩调整部分大中型企业信贷额度，每月设立支持小微企业专项额度，优先保证对小微企业的信贷资源配置。

其次，继续构建全方位的小微企业金融服务体系，完善专营机构、专业团队、专业流程、专门系统、专项产品。以前推出“中期流贷”、“快速贷”、“流水贷”、“随心贷”等中牟农商银行小微企业特色信贷产品。为小微企业客户提供“专业、专注、高效”的金融服务。

第三，根据小微企业客户群经营模式、风险特征特点，对客户进行细分及差异化定位，“量身定做”支持“三农”及小微企业特色信贷方案，实施批量营销。产品涉及生态养殖、屠宰、面粉加工、饲料、动植物保健及园林绿化等多个农、林、牧等行业。

支持小微，仍将不遗余力

中牟农商银行在支持中小企业发展方面进行了有益的探索，做出了卓有成效的贡献，对小微企业“专营、专业、专享、专注”的服务特色；让小微企业享受“十足服务”，感受“十分满意”服务目标。站在新的历史起点上，中牟农商银行将立足于“三个坚持”，继续强力完善各项措施，以确保对小微企业的金融支持工作扎实推进。

为中小微企业提供更加灵活、方便、快捷的金融服务，一直是中牟农商银行业务创新的方向。

1.加大贷款投放力度，助推小微企业良性发展。

2.加快客户群建设，提高客户稳定性，增强合作的忠诚度。

3.提高抵质押类授信客户占比，利用产品优势，增强竞争力，降低授信风险。

4.继续推动批量开发，重点开发核心客户上下游客户和线上供应链、政银企、聚集区特色产业链的批量业务，重点推动现代农业、信息产业、健康医疗、旅游业等总行确定的重点行业。

5.落实小企业业务专营改革方案，加强客户经理业务和技能培训，提高小企业中心和客户经理的产能。

6.强化过程管理，紧密跟踪客户经理从营销、审批、出账、贷后的全过程，随时给予指导和服务。

一分耕耘，一分收获。服务小微企业，郑州广发正在不断探索、创新，形成一条充满自己鲜明特色的路子。服务小微企业，是一种担当，更是一种责任。今后，郑州广发将以更加昂扬的斗志、更加饱满的激情，创新支持手段，开启服务小微企业新征程，用更加优异的成绩向中原父老汇报，为中原崛起、河南振兴做出新的更大的贡献！

践行责任，主动反哺地方

中牟农商银行植根地方，经过四年跨越发展，已成长为支持地方经济社会发展的重要金融力量，成为落实地方政府发展战略的重要金融抓手。在实现自身又好又快发展的同时，该行始终不忘反哺地方，不忘支持民生工程，不忘投身公益事业，以实际行动践行了企业责任，树立了担当有为的良好企业形象。一是帮扶弱势群体。以扶持下岗职工、农村妇女等社会弱势群体为目标，共发放下岗再就业贷款1481笔8917万元，发放巾帼贷款942笔4645万元，切实发挥金融支持地方经济发展和促进社会和谐的作用。二是贡献地方税收。2012年以来累计缴纳地方税收超5亿元，连年被评为“纳税先进企业”。三是热心社会公益。捐赠300万元善款，建立全省第一支“金燕助学助困基金”，实施助学、助困，帮扶弱势群体。在“第三届郑州市慈善大奖”评选中，被评为“最具爱心捐赠企业”。四是金燕慈善助学困。作为中牟本土成长起来的金融企业，该行承载政府重托、全体股东和广大客户的信任与期待，以“打造中国农村金融标杆银行”的企业愿景，恪守“扎根‘三农’，普惠民生”的企业使命，弘扬“诚信、高效、责任、创新”的企业价值观，抢抓机遇，创新立行，转型发展，致力于把中牟农商行建设成具有核心竞争力、区域影响力和良好社会美誉度的现代股份制商业银行，以优良的业绩，回报社会、股东和客户，为中牟经济社会发展做出更大的贡献。

为促进中牟慈善事业又好又快发展，中牟农商银行积极履行企业的社会责任，感恩回馈社会，2014年节省开业费用连同职工捐款100万元，成立河南省首个“金燕助学助困慈善基金”，用于中牟的教育和扶贫事业的慈善救助，2014年5月与县慈善总会联合举行“关爱聋哑儿童，相伴健康成长”聋哑儿童救助，捐助善款20万元，对中牟贫困聋哑儿童进行慈善救助，救助儿童50名；2014年9月举行“放飞梦想 金秋助学”贫困大学生救助，捐助善款25万元，对当年应届考生被本科以上院校录取的，因家庭遭受天灾人祸、疾病、失业等各种因素致贫、面临失学或上不起学的大学生50名进行救助；举行“烛光行动”贫困教师救助，捐助善款25万元，救助贫困或大病教师50名；举行“心灵使者”助教，捐助善款20万元，对全县100名优秀教师进行奖励资助；2014年11月举行“关爱职工”大病救助项目，投入善款10万元，对20名职工或直系亲属身患绝症等大病进行救助。

慈纳于心，善出于行。2015年，该行又对慈善基金再注资200万元。今后，该行将继续恪守“扎根‘三农’，普惠民生”的企业使命，抢抓机遇，创新立行，转型发展，把中牟农商银行建设成具有核心竞争力、区域影响力和良好社会美誉度的现代股份制商业银行，以优良的业绩，回报社会、股东和客户，为中牟经济社会发展再立新功。同时，在推动自身发展的同时，我行将积极履行“企业公民”责任，主动参与社会公益活动，通过多种形式关爱、回馈社会，为打造慈善中牟、和谐中牟、文明中牟尽一份应有的责任。返回搜狐，查看更多