自从遇到保险经纪人，才改变了对保险的看法......

在国外发达国家，一个成熟的保险市场是由保险人(即保险公司)、投保人以及为保险人和投保人最终达成保险合同而提供相关服务的保险中介人组成的。保险中介人一般包括保 险代理人、保险经纪人、保险公估人。

      保险经纪人是站在客户的立场上，为客户提供专业化的风险管理服务，设计投保方案、办理投保手续并具有法人资格的中介机构。保险经纪人就是投保人的风险管理顾问。

经纪人模式

        一个企业制造商品的最终目的是为了交换。需要经历「生产-分配-交换-消费」四个环节。而经纪人是去结构化的中间媒介，联结买卖双方的中间经营者。目前，在我国经纪业务范畴已扩展至证券，期货，现货，保险，房产等领域，并形成了一定的产业规模

        随着科学技术和社会文明不断提高，在市场经济条件下，经纪人越来越发挥着重大的社会作用。特别在提高市场效益，降低交易成本，加速商品和信息的流通，优化社会资源配置等方面发挥着日益重要的作用

        经纪学领域范畴是一门综合性应用学科。与市场营销学，经济学，公共关系学以及经济博弈理论有着密切的关联。伴随社会化分工越来越精细，从事经纪活动的经纪人必须是所从事行业的行家。能合理，经济且准确快速地为委托方提出需求解决方案，采用实证的方法来研究问题并解决问题，综合而精确地达到最佳目标。具备知识面广，专业性强，整体素质高。服务信誉度与口碑高的经纪人更是受到社会各界的欢迎和尊重

        我国经纪人市场步入高速发展阶段，正向着专业化，品牌化，规模化，网络化方向延伸

保险经纪起源

        保险经纪人最早起源于17世纪的英国，第一家保险经纪公司成立于1906年，并于1910年被英国政府贸易委员会予以注册。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险经纪公司就超过3200家。发达国家保险市场中，大约70%的业务都是由经纪人协助完成。在德国，独立经纪人更是有投保人的“同盟者”之称

职业方向

代理人：受雇于保险公司并代表公司利益，为其所受雇的险企推销保险产品

经纪人：受托于投保人，代表客户的利益与实际情况，横向比较各公司产品与条款优劣，为其量身定制

独立经纪人：具有独立思维，代表客户利益。秉持客观、公正的服务理念协助客户「个人或企业」完成风险规划与投资策略

保险经纪人与代理人之区别

「思维模式」

代理人：思维模式多出发于受雇公司的产品作为推销导向

经纪人：思维跟随投保人的切实需求，在市场中挑选最优方案

「服务深度」

保险代理人：为其受雇的公司推销产品并代为收取保费，在理赔立场上提交申请，但最终会受制于公司的决定与态度

保险经纪人：为客户提供风险规划，综合评估，并协助理赔与追偿「经纪委托服务协议」等全过程服务

「法律责任」

保险代理人：与保险公司为代理与被代理关系，保险公司仅对代理人授权范围内的行为后果负责

保险经纪人：是受客户委托，为委托与被委托关系。因经纪人的过失对客户造成的损失由经纪人承担

「业务范围」

保险代理人：受雇于各自的公司，并推销各自公司的产品

保险经纪人：可以安排寿险和财产险「个人和团体或海外业务」

「服务对象」

保险代理人：主要针对个人业务

保险经纪人：针对个人人身业务以及中高端消费人群与大中型企业和项目

「中国保险法」

中国《保险法》第117条：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人

中国《保险法》第118条：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

经纪人优势

省时：精通保险技术、熟悉保险市场运作方式。并对各险企产品进行大量的横向对比与条款解析，能够充分考虑「个人」与「企业」的实际情况，并量身定制最适合的方案，使客户能够科学、合理获得充分地保障

省力：随着社会化与专业化分工的不断深入，企业把自己不熟悉的风险管理和风控安排委托经纪顾问去完成。一方面，可以降低企业的「风险管理成本」。另一方面，也使企业能够更专注于自己主业的发展，进而提高企业的「经营效率」

省钱：通过对风险管理，使客户保险标的风险状况有所改善，容易获得更为优惠的承保条件。因经纪人与保险市场上的多家保险公司都有通畅的合作渠道，通过市场竞争机制，可以获得合理的价格优势

省心：作为客户的同盟者，可以利用自身的「专业知识」，对保险公司的不合理行为及时地提出不同意见，避免保险公司利用其专业技术上不平等的优势地位而「损害客户的利益」，从而降低「投保风险」

经纪人的视野比代理人更宽广，保险公司的产品各有所长也各有其短，取其长避其短为客户提供适合的产品只是服务内容之一。

经纪人代表的是客户的利益，购买了保险合同之后的服务是长久的。没有人愿意得病理赔，但需要支持时经纪人是站在客户的位置来尽力保障客户权益。（在实务中遇到过咨询的人士希望通过有所隐瞒一些病史，而要求保险权益达到其所要求的情况我不做这种客户，这种也不是我所说的争取范围之内。）

经纪人的工作范畴广，也为客户省去了不必要的烦恼：不同保险公司代理人之间的纷争（互相数落对方保险公司或产品）。

各有所长各有所短，选择适合的……并不只是价格最便宜，保障利益、保障期限……

        例如：消费型重疾保险的优势是便宜，用很少有限的钱可以得到相对多的重疾保障额度。同时也意味着放弃了某些保障利益的。很多人是在有了某种疾病不能得到廉价保险后，才想起当初若是选择长期保障就好了……

        中国在加入WTO以来，引入全球多家外资险企与中国本土险企以合资形式共同经营。这主要是由于我国保险市场发展滞后，还是一个新兴的市场，正在高速成长的市场，存在不规则运行的市场。由于保险产品纷繁复杂，服务参差不齐。所以，对普通的消费者乃至全社会来说依然很缺位

        在信息不对称的常态下，消费者很难对保险人的资信与服务质量，以及保险产品的性价比，海内外市场行情等信息做出准确的判断。所以，专业经纪人的催生对于调节中国保险市场发挥着至关重要的调节作用

        保险经纪人在促进市场发展的同时，对于各险企产品设计、保障范围与性价比衡量过后会形成客观的需求推荐。促使各险企在竞争激烈的市场中求发展，不断优化升级与提升服务。回归保险的保障本源，让更多的人可以正确理解保险的功用，更好的承载民生责任与祖国发展建设。

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《保险法》告诉您，保险经纪人是法律认定，站在投保人立场的专业人士。

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（以下为部分产品供应商，排名不分先后）