大家好，我是王军，欢迎你与我一起学习家庭理财。今天来跟大家说说家庭收支表和资产负债表。

俗话说：不打无准备之仗，方能立于不败之地。我们要做投资理财，首先要搞清楚我们自己家里都有些啥，最简单的方式就是罗列一个家庭收支和资产负债表。两张表帮你找到问题所在，让目标更明确。

很多伙伴一听到要做财务报表，就觉得很复杂，分分钟想放弃了。特别是没有记账习惯的伙伴，一听说要理罗列自己的支出，就觉得无从下手。所以，我想带大家做一个简约版的财务报表，先做个起步，等熟练起来后再完善。我们拿普通工薪阶层举个例子。

首先看家庭收入，我们把工资、奖金、公积金以及其他收入全部汇总。然后，我们看一下去年银行账户里的增加结余情况，就能推断去年一共花销多少。我们再把支出只分为三类：固定支出（房贷房租保险），生活开销（吃穿用），特殊开销（教育、娱乐、人情往来、投资支出）。由于固定支出和特殊开销一般比较容易记忆，把它先罗列出来，剩下的就全部是生活开销了。举一个实例，比如说你去年家庭收入30万，去年银行账户结余增加了5万，那么你去年家庭支出就是25万，除去房贷10万，旅游、教育、人情往来5万块，那么你的生活支出就是10万元。用这种方法来计算的话，对于新手也比较容易掌握。我们计算家庭收支主要有三个目的，那就是搞清楚如何赚钱、如何省钱和如何花钱。

关于赚钱有很多方法，比如说证券和房产投资、包租房转租、变现知识、做兼职，或者去创业。作为工薪阶层来说，这几个方面都可以去尝试。我们在后面会具体介绍。

关于省钱。首先介绍一个APP：什么值得买。建议只使用它的两个功能，第一个是了解你不熟悉物品的介绍。比如你不知道该买什么冰箱好，可以去看别的伙伴写的综合评测。第二个是了解某个商品最近在各大网站的打折情况。一搜索就能出来，你就可以选择较适合的价位出手。其次，要避免购买过多的保险。规避的方法：可以告诉别人，自己另一半的亲戚就是做保险的，已经买了很多保险，现在实在没钱买了。保险对于很多家庭是一个巨大的坑，因为多数保险每年都要交费，一旦过多买入，之后许多年都要受其所累，造成你可能根本就没钱再来投资理财。再次，假如你是一个剁手党，总是控制不住自己，建议你每次购物时，都来个“二次确认”。那就是每次都把它拖到一周后再购买，到时候你再看看是否真的需要。我们购买的所有物品，它必须是能够来滋养到我们的，否则，它都只是来消耗我们时间和精力的。根治自己的心魔，我们也可以找一些转移注意力的方法，比如说去培养一些兴趣爱好，主动参加一些群体活动等。每个家庭都要重视省钱，Facebook超年轻的亿万富豪扎克伯格，他和他的华裔妻子的节俭生活，就给我们立了标杆，我们要向富人学习，因为无论你赚再多的钱，如果不懂节俭，到头来还是一场空，是富不过三代的。

关于花钱，我分享三点。

第一点，我们要花钱买时间。比如说乘坐交通工具，我们尽量选择最快速便捷的。每次，我出门的时候，能不自己开车，就尽量不自己开车，可以打车，这样就有更多时间处理杂事，或是休息一会儿。第二点，花钱去做能生钱的事情，也就是去投资。就像富爸爸穷爸爸书上说的，我们要不断浇灌这棵小树苗，直到它长到足够大、根足够深，终于可以不再浇水，那时，我们就可以享受它的树荫了。第三，花钱投资大脑，比如说学习培训，会节约很多时间，也会提升你未来的综合能力，怎么算都划算。

说完家庭收支表，我们再来看资产负债表，这张表还是比较简单的。

资产包括实物资产、金融资产、现金及等价物。实物资产一般包括房产、汽车、家具家电、珠宝收藏品等，金融资产包括股票、债券、基金、保险等，而现金包括银行存款、余额宝之类的货币基金等。而负债一般是指房贷、信用贷款、信用卡等。计算出来总负债额和总资产，你就明白自己的负债率有多少。一般，穷人负债率比富人高很多。比如说一个普通上班族，他最大的资产往往就是一栋房子，而且房贷还占了大半，如果再有信用卡贷款的话，负债率多会超过70%；而富人由于资产比较多，能源源不断创造现金流，比如租金、投资收益、企业所得，即使有一些借贷，也会因为现金流持续增加，负债率很快就降低了。我们要尽可能降低恶性负债，如消费类负债，适当使用良性负债，如贷款买入能够升值的房产。看清这张表，你就会更明白要去投资资产，调整好自己家庭的资产配置了。

好的，我们今天用比较简单的方法，来介绍制作家庭收入支出表和资产负债表。伙伴们动手来试试吧，可以每半年或每年做一次。当清单罗列出来的时候，你会有一种豁然开朗的感觉，也会更加清晰地找到你的理财目标和方向。

今天这一节就说在这里。