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流水的余额和进出账核对

我前几天见到一份假的农行的流水，每月会有一两笔大额进账，于是每月余额一直很充足，后来我对了一下，每月的进出账和余额都对不上，特别是那两笔大额进账后又立即转出，但是余额依旧保持了一段时间，流水中的余额和进出账完全核对不上。所以，可以确定地说，这是一份造得不够精的假流水。当然，对于流水中交易额和数量比较大的，像有些大客户的流水可能几十页，所以我们不可能每项都核实进出账和余额，但是可以采用抽样的方法进行核对，这也是一个方法，可做参考。

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RMB识别

我们知道，一般的银行流水首页上都会出现“币种：人民币（本位币）‘’这个字样，但是你会发现，有些银行流水打印出来的“币种：人民币（本位币）‘’后面会跟着RMB英文字母，仔细检查你会发现，正常电脑打印出现的人民币英文是这样的“RMB”，但是银行流水上的M和正常电脑打出来的不一样，真实的流水中M字体中的V会比正常的M中间的V要高很多，就是跟普通电脑打印出来的M是不一样的，所以，这个小细节也是一个参考点。

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流水中的还款

这也是一个鉴别流水真伪的要点，一般造假的流水不会把一些扣款交易记录进去，比如客户每月还房贷和车贷的交易记录，或者是偿还银行贷款的交易记录，每月扣款是否有逾期等等，这个不仅可以看出客户流水是否真实，还可以判断客户当前负债情况，有助于了解客户目前的隐性债务情况。

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流水的打印方式

现在流水的打印方式无外乎于两种，一种是客户自己去银行打印，一种是业务员陪同客户去银行柜台打印。当然，我觉得这个是一项比较直接和直观的方法，业务员陪同客户打印，真实性会比以上几种识别方法更直接更恰当，当然，这个对于业务员的职业道德又有了一定的考核作用，如果业务员的职业道德和品行不过关，也就是所谓的明知故犯，帮助客户造假，那事态的严重性就不仅仅是流水的虚假，而是公司的管理和员工管制的问题了。所以，一般像这样的情况，我们会在业务员陪同打印的流水报告上注明：某某客户经理陪同客户打印，并承责。如果这份资料后期发现有造假现象，则该业务员将承担一切责任。所以，这种做法也从某一方面杜绝了业务员的造假心理。

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电话核实

这个是目前为止最准确和最有效的方法，当然，这个难度也比较高，因为要知道客户的查询密码，需要经过客户同意，我们可以通过电话银行和网上银行两种方式核实流水的真伪。这种情况最好是当着客户的面来实行，这样客户心里比较踏实，而且全程有监控，避免后期客户出现资金方面的问题而过来投诉等问题。所以，关于电话核实流水，这里我再补充一下，各大银行的客服电话，方便大家查阅。

除此之外，还有：邮政储蓄银行（95580）、兴业银行（95561）、深圳发展银行（95511）、广东发展银行（400-830-8003，上面广发银行的95508是空号）、北京银行（95526）、青海银行（96399）、上海银行（95594）、恒丰银行（95395）、浙商银行（95527）、江苏银行（95319），杭州银行（95398）、宁波银行（95574）、南京银行（400-889-6400）、渤海银行（400-888-8811）。

以上便是我对如何鉴别银行流水的一些小方法，希望对大家在流水参考这块有所帮助。对于P2P行业，我个人觉得，在这个信息化和数据化的时代下，各个小贷公司会越来越注重这种数据来源，随即也会加强这些参考数据的真实性，所以总得来说，数据和信息的真实性会越来越重要并且会成为每一项审核中的核心问题，成为信贷行业中的重中之重。返回搜狐，查看更多