买了一个自己心仪的房子，略微高出了预算，所以就有了房贷压力。在买房之前我认真核算过自己的收支，有一段时间必须控制生活成本，我的计划如下：

首先是首付的问题。现在离年终奖发放大概还有两个月，而我的首付必须把这部分钱提前算进去，所以这部分钱要先借出来。

然后是自己的生活。这几年衣服不打算买新的了，女生的衣服有很多，双十一刚囤了大半年的护肤品、卫生纸、洗衣液、洗手液等等。我现在的工资还完房贷还剩下不到两千元，这部分钱用做生活费，主要是用于吃饭。早午饭在公司吃，只需要考虑晚餐和周末的花销，每周合计大概400元，不乱花钱应该是没问题的。

接下来是新房交房之前的房租。现在的房子租了不到两年，当时租金水平是1000元每月，但是很不幸，房东知道我买房后下季度开始要涨到1300每月，所以我只能另找房子搬出去。我的感受是买房千万不能告诉房东，不然他会以为你很有钱，或者存在心理不平衡，实际普通人买房都是扒层皮，我的房东还来个趁火打劫。新房交房还要一年半到两年，所以每年要给自己留下大概2万的租房钱。

还有开始还款前要留出三个月的房贷备用资金应急。这部分钱我只能在银行放贷前攒下来，最快我需要四个月的时间，所以银行贷款在四个月后办下来才行。我有一笔外来收入每年大概1.5W，加上三个月的房贷备用金，应该有一定的抗风险能力。

这些收支是第一年的（2022年）。我买的是精装修的，有必须的家电带空调送了家电包（电视、冰箱、洗衣机），所以第二年主要是准备家具的钱和税费。这部分费用我计划是2022年的年终奖。

最难的是交房前，既要还房贷，又要交房租的生活，以上已经安排完毕。交房后如果觉得困难，可以租出去一间减轻还款压力。买房家里给拿了一些钱，从第二年底开始，也就是2023年的年终奖要开始还债，大概要用三年时间还完借家里的钱。还清债务之后，每年的年终奖就可以自己留着，月供大概占年收入的50%。

计划好像还不错。但是因为前几天的突发状况，让我有点担忧，有点焦虑。说好借钱给我的同学因为家里老人生病借不了了，后来我又找其他人借了些算是解决了，但是我意识到我计划的最重要因素是年底要有年终奖，这就是说我的工作和行业不能减产。而房地产行业的我，实际上今年是走下坡路的，尽管大概率公司不会倒闭，但不是国家机关事业单位，我的年终奖还是有风险的。最近就在思考如何开展副业，所以上班会走神，会想如何能够兼职赚点钱，会在心里核算自己的存款和花销，这应该就是房贷综合征。

本来近几年的计划是业余时间好好学习，准备注册工程师考试。但这个考试很难，也很未知，有的同事已经五六年了还在考。然后又想着挣快钱，拍点小视频，可也不一定能走红，也很未知。目前的计划就是：固定行程每天依旧学习两个小时专业知识，每月一本课外书；剩余时间做些兼职，可以拍些东西，每天记录一下自己的想法和生活，用以反观和自醒，保证自己头脑的理性，不过度担忧，不陷入糟糕的情绪里。

一切的困难都是暂时的，没有克服不了的困难，也没有永远的不幸。加油，独自买房的姐妹们！

登录豆瓣发现好多评论，有点受宠若惊。

先解释一下我为什么选这个房子。它的优点如下：

1.地铁口。买完房近几年都不会买车，所以我很想买地铁房。今年房价相对处于低点，新房打折降价二三十万的不少，但降价的基本都是地段不好或者盘面很大需要清盘的。我观察了自己附近的二手地铁房完全没有降价，而且由于市场不好，卖的人少，房源比去年少，可选性和谈价的余地好像还不如去年（去年我就已经在看房了，由于资金问题没有买）。

2.通勤时间短。房子距离公司很近，只需要三站地铁。早上能够多睡一会是很大的幸福，对我这个爱睡懒觉的很重要很重要。

3.旁边地块未来规划还可以。在建的有住宅、商业和文旅中心，生活应该会很便利。

4.湖边。我有点湖景和海景的情节，虽然由于资金问题我买的楼层低，看不见湖景，但是能经常去湖边走走或者骑行也很开心。

缺点是：1.所在板块的城市界面有点差。周边是未拆迁的村落，而且规划暂未出炉，都是乡村自建小别墅，地价不涨拆迁遥遥无期。但位置不是郊区，更接近城中村。 2.不是学区，教育资源一般。但是我未婚，所以不是特别在意这个问题，但他对房屋增值有影响。正是因为这些缺点我才能买得起这个房子。

我最初的计划是二手房，能够马上住，解决租房问题，提高生活质量。二手房我首选的是距离地铁1公里多的一个洋房，2012年的小区相对较新，有人车分流，绿化也不错。但是我所在的城市二手房买完五年之内不能买卖，这意味着要卖的时候房龄至少十几年了。二手房要提前支付税费和中介费，我的预算地铁口能买的都是临近高架的那排高层，居住和将来出手都是问题。对比之下，我选的新房五年后应该更容易出手，升值空间应该也会大于二手房。新房我选的是国企，应该不会烂尾。

购房对衣食住行的影响：

衣：之前各种款式的衣服不少，经典款居多，有需求也可以买，近一两年即使不买，也不会落俗。卸载了点淘，不再看直播，不会过渡购物，真的做到了理性消费。

食：在外面吃饭的次数肯定要控制。自己不会做的在外面吃，会做的要习惯自己烧饭。如果以前吃火锅在外面，现在就要在家里，菜式一点不少而且更加干净卫生了。

住：是我现在最大的问题。我必须换房子，而我还有一只狗，因为她不能太受束缚，房子就不能太小。有的房东不接受养狗，我还希望找女生合租的比较方便，所以选择面不是太多，目前还没找到合适的。希望上天眷顾，能有一个合适的房子出现。

行：基本没有影响。以前上下班下雨或者天冷会打车，现在尽量选择公共交通工具，也会打车，毕竟下雨的日子不是那么多。

以上，生活质量没有受到太大影响。

前天写完自己的想法后，平静了许多，认真投入到自己的工作，画完图也按照计划学习了两个小时专业课。下班后跟同事去打羽毛球，或者练一下瑜伽，健康生活。目前没有找到合适的兼职，行业不景气也没有私活。写作是对自己思绪的梳理，烦乱的时候有必要静下心来写一写，客观的面对自己处境。 引用莫泊桑《一生》中的话“生活不可能像你想象得那么好,但也不会像你想象得那么糟。” 沉着冷静是处理一切问题的根本，沉淀自己，静待我想要的一切到来。

所有的手续都办完了，补充一下后续的信息。

银行贷款方面：收入流水是每月放贷的2倍，公积金年终奖等所有收入都可以包含在内。不过现在银行放贷简单了，有的银行每月还款小于1.2万都不需要流水了。

公积金提取：购房合同和发票（不需要等银行贷款合同）下来之后就可以去公积金中心提取，也可以APP操作。不能清零提取，公积金账户须保留至少一个月的公积金缴纳金额。购买新建住房提取需要：1.身份证原件；2.购房合同或《房屋所有权证》或《不动产权证》原件；3.《销售不动产统一发票》（款项性质为预收购房款或购房款）或《增值税普通发票》或契税完税证明（有效期一年）原件；4.与住房公积金个人账户关联的I类银行卡（如尚未办理关联或需要变更银行卡，需提供苏州大市范围内工、建、农、中、交、苏州任一一家银行发出的本人借记卡）。5.如购房人不是提取职工本人，提取职工还需证明与购房人的关系（仅限配偶或同一户口簿内的直系亲属），结婚证或户口簿原件。

公积金摊还：需要银行贷款合同，中国银行需要第一次还款后才能办理摊还。

利率： 我看房的时候利率是6.0，后来几乎一周一降，贷款办下来是4.9，现在又降到了4.75。第一次买房没有经验，在这种形式下应该提前跟开发商沟通好，或者找其他理由推迟一下首付款。当时销售态度比较强硬，我是在交完定金不到一个月就付了首付款。后来查网签，销售当时说卖出去的，都还没网签，也就是人家首付都付的晚，这就说明其实首付可以有拖的余地。当时中介给我的意见是先付首付，后面拖银行，这种方法不好。因为付完首付，销售会不停的催你，并且签了合同他会拿违约和公司法务压你。我不擅长找借口应付销售，后来就签了。最好是拖首付，没有签合同没有什么法律约束，可以找些借口比如理财没有到期，户口没有下来等等。

关于利率的心态：我有过没买二手房、没让中介好好谈付款周期等等的自责念头。其实没有十全十美的房子，当时的自己已经做的很好了。人生的路上即使你做过再多功课，亲身经历的时候也免不了有差错。其实源头是自己的资金有限，再纠结这些只是浪费精力，如果钱多些选择会更多些，也可以尽快还完房贷不用纠结利率的高低。所以这个过程中要调整自己，不再内耗，向前看，把时间花在有用的事情上，比如搞副业挣钱。

收入和月供： 年终奖果然缩水了，不过我最后的贷款利率比当时做计划的时候降了，月供也少了很多，所以一切都在可控范围内。年终奖和公积金到账后，朋友的钱都还清了，留了四个月的房贷备用金。

一些其他的小技巧：1.自己不熟悉的区域，去看房之前最好熟悉一下周边环境，心里有个客观评价。不然直接被中介拉倒售楼部，加上销售天花乱坠的讲解很容易一时冲动，如果后悔了定金也不一定能要回来。2.中介联系你时，首先跟他谈好价钱，包括中介费能不能优惠，新房中介费能不能返点等等，千万不要不好意思，重要的事情说三遍，千万不要不好意思，不管他是不是你朋友老乡。我的中介是家里人介绍的一个老乡，就没好意思谈这个，后来知道别的业主中介费给返了一万多。事实就是你对别人不好意思，别人不一定对你不好意思，一个人在外要懂得争取自己的利益。

看到有的朋友留言说不要把自己杠杆加满，我也同意。之前对形式判断有误，以为过了疫情最后一个寒冬一切都会蓬勃发展起来。其实疫情带来的影响，激发的社会矛盾等，对各个方面影响都很大。现在的国际形式，多给自己留点余地比较好。

现在租的房子不大，我的狗狗可能都施展不开。特别希望日子过得快一些，新房交房的日子快点来，又希望自己把这一年过得更充实一点，为后面的人生铺好路。一切的一切都是为了实现自己在这个城市有自己小窝的愿望。大家一起加油吧!

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