很简单，存款对于银行而言是成本，是负债，高额利息的支出无外乎会增加成本压力。银行只有想方设法把钱借出去才能实现净息差，实现利润。

即使银行将人民币个人存款定期整存整取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%，这个利率在目前靠谱的理财产品市场也是几乎找不到的。即使以往最保险的银行理财，去年也于上千只理财产品暴雷，跌至负利率，在这个时候，也许只有定期的银行存款才是最符合国人的长期保值增值的投资。

事实上，银行目前也不差钱。去年12月中国人民银行再一次降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，释放长期资金约5000亿元。银行目前的货币储备是足够的。

和以往的习惯，年底银行为了吸储而提高存款利率不同，今年很显然，银行的存款是足够的，降低利率以缓解资金成本压力，当然是个不错的选择。

今年对于银行而言如果把钱良好的贷出去反而是个较为严重的话题。

房地产融资政策虽然放宽，但也仅仅针对那几十个优质房企，其他的房企暴雷压力山大，银行借钱一定是肉包子打狗，地产企业端的银行借贷即使是再高利息，银行也是不敢，其次，12月民调消费者购房意愿降到历史最低的16%，各地二手房和新房业务在政策刺激下并没有有效缓解，占据银行贷款业务30%以上的住房业务贷款几乎停滞，这个时候银行的贷款业务举步维艰。

其实这也未尝不是一件好事。长期依赖，银行依托房地产的暴利和住房贷款利率的高企，钱太好赚了，早已丧失了迎接挑战和刺激企业发展的动力，就以对小微创新创业企业的支持来看。即使最高的建设银行，也不过10个点，远远低于房地产业务近30%以上的贷款比重额度。

由此可见，银行只有转变思路，提供对非地产行业的小微企业给予更多层面的支持，才可能扭转局面。

其次，银行降息也符合国家量化宽松政策层面的执行。

只要中国目前内需拉动不起来，消费热情没有调动，房地产持续低迷，我们的降息政策还会进一步持续下去。贷款利息下降，也其实就意味着存款利息的下降。银行要保证银行的利息差不变。因此降息最后的成本其实是由储蓄客户来承担，这也是政府的用意，就是通过降息来刺激你持续消费，也或者你把钱投资到其他渠道，从而带动内需消费，刺激经济发展。

请问，你把钱都存起来了，怎么刺激消费，另外你和银行都还想拿利息，企业却卖不出去产品，你又想找谁拿呢？羊毛出在羊身上。储户原来的存款高利息主要是来自于其他的顾客的消费支出。

没有消费，哪里利息给你呢？