增额终身寿险可以用来规划养老金、孩子教育金，而且比较稳定，所以受很多人的青睐。

今天我们要说的一款增额终身寿险是长生优加加终身寿险，接下来深蓝君就给大家好好介绍长生优加加终身寿险这款产品保障怎么样？收益好不好？

本文内容如下：

长生人寿保险有限公司成立于2003年9月，总部位于上海市。

  长生人寿拥有强大的股东阵容，公司股东包括中国长城资产管理股份有限公司、日本生命保险相互会社和长城国富置业有限公司三家大型国内外企业。

自2009年10月公司增资和更名以来，中日股东双方强强联合，各自发挥独特优势，整合并推动公司各项业务取得了长足发展。

2015年7月经原中国保监会批准，公司注册资本增至21.67亿元人民币，公司股权结构进行本土化调整，成为一家中资控股的寿险公司。

老规矩，先上图：

可以看到，长生优加加终身寿险投保门槛比较低，最高投保年龄到65周岁，最低起投金额为1000元，而且它可以保终身。

缴费期限相对灵活，最长缴费期限为20年。

长生优加加终身寿险具有增额终身寿险的基本保障：身故/全残保障。

18周岁前，赔付已交保费、现金价值二者较大者。

18周岁后，如果是在缴费期内，赔付现金价值、已交保费*K值二者较大者；如果是在缴费期外，则赔付有效保额、现金价值、已交保费*K值三者较大者。

不同年龄段对应不同比例：

18—40岁：160％；

41—60岁：140％；

61岁以上：120％

此外除了身故/全残保障，还包含了减保、保单贷款和保费自动垫交功能，不过遗憾的是这款产品不支持加保。

长生优加加的一个特别之处在于支持外籍人士投保。

不过需注意的是这款产品只支持四川/山东地区投保。

我们举个例子来看看长生优加加终身寿险的收益怎么样。

王先生投保了长生优加加终身寿险，年交10万，交3年，保费总共30万。

可以看到，在保单年度第3年，也就是王先生33岁时间，现金价值将近30.6万，超过了已交保费。

继续往后，等到王先生60岁时，现金价值超77万，超过已交保费的2.5倍。

到80岁时，现金价值高达152万，是已交保费的5倍。

如果活到100岁，现金价值翻了9倍。

综上所述，长生优加加终身寿险的收益还是很可观的，保障还不错，可以根据自身情况考虑购买。

最后，我们来看看怎么买到一款合适的增额终身寿险。

这是选择增额终身寿首要关注的指标，通常用IRR来衡量一款产品的实际收益率。

IRR 高低，与保单预定利率有关，一般情况下，预定利率越高，IRR 也会越高。

但保单预定利率3.5％，并不是像银行那样，第一年存 10 万，第二年就给你 3500。

因为保单金额是动态变化的，需要把若干年的现金流折算到一起，才能得到最终的实际收益率，也就是 IRR。

这需要专门的计算公式，比较复杂，这里就详细展开了。只要记住，预定利率越高，实际收益率越高，但预定利率不等于实际收益率，就够了。

所谓加保，就是在原有保单上，增加保费，提高保额。

这样做的好处很明显——先占坑。

像之前的星颐年金，4.025% 定价，犹豫期过后、首个养老金领取日的五年之前都可以追加。

当时买了，现在也还能享受 4.025%。

减保，更准确的说法应该是部分退保，现金价值可以部分取出，剩下的会继续按预定利率增值。

减保最大的好处是：灵活，想花钱了就能取一点出来，不会像年金那样把流动性完全锁死。

加、减保的条款，限制越少，对消费者越有利。

最常见的就是养老社区的入住权，比如之前的光明慧选，总保费超过30万就能享受旅居养老的优先入住权，在养老资源紧张的大背景下，还是相当实用的。

如果你有一笔长期不用的闲钱，也配齐了基础的保障，并且想给自己以后的养老生活一个好的保障，那么增额终身寿险是个不错的选择。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。