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小熊的话：今天看到了一则因为倒汇被判6年的新闻，来自北京晨报，大致是姚某利用掌握的多人账户和身份证，多次将他人汇至其个人账户的大额人民币兑换成美元等外币汇往境外，数额超过500万美元，获利3.5元，日前，朝阳法院一审以骗购外汇罪判其入狱6年，罚款180万元并没收非法所得3.5万元。

据说，这个处罚还是从轻的。天朝真是法制社会啊。辣么移民国外的如何汇款呢？控制一年5万，那房都买不了怎么办？

听完这个新闻，朋友圈炸锅了，倒汇500万，获利3.5万元，获刑6年，真是够可以的。移民国外，衣食住行都离不开钱。刚到国外，还没有正常的收入呢，最常需要的就是汇款，可是，怎么把国内的人民币换成外币，顺利汇到国外呢？马上有钱那么容易吗？说起来都是泪啊。 另外一方面也是外汇控制滋生了这个地下换汇，蚂蚁搬家等行业啊。

其实，仔细分析一下，这个姚某的被抓，明显没有注意最近外管局出台的规定，才会因为某些账户超额导致反向查购汇的人民币来源，如果多个账户的线索汇总到某个人身上，那么看多少，不但会根据购汇金额进行限制，而且会采取措施，包括以套汇，逃汇等罪名进行处理。

包括：通知加强银行代客售付汇业务监管。其中个人分拆购汇被加强监管受到了广泛关注；2.要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

规定包括个人和企业两部分：

个人方面：

根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

银行每2个月审核一次分拆内容，对前90个交易日，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或机构，将纳入关注名单

所以：像前面新闻提到的那位姚某，如果有频繁进出纪录，尤其他的账户又经常有人打钱进来，跟他换汇打出形成了一个证据链，那被关注也就不奇怪了。千万千万不能犯这样的错误。

企业方面：

对于大额购汇业务，应审核合同、发票等内容，对于同一企业短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的要求严格审核。

银行加强经常项目购付汇业务管理，包括货物贸易、服务贸易和个人分拆与重复购付汇管理。针对临时客户，特别是异地客户加大审核力度，防范超出经营规模的不合理大额、高频购付汇。防范企业无真实背景的跨境套利交易。

实例：我朋友为了在加拿大买房子，已经碰到这些情况，亲戚被停止购汇5年，因为发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，则朋友的账号和亲戚都上了银行的“关注名单”。被暂停外汇交易及汇款。

因此，对于需要买房买车大额进出外汇的朋友们，笔者建议如下：

您可以选择的汇款方式有

1. 普通银行的电汇。

操作最为简便，带上银行卡（不是信用卡）身份证直接去银行，凭身份证购汇即可。 一年每人五万限额。然后填写因私汇款申请单，准备好收款人的信息包括：姓名，地址，收款账号，银行名称，银行地址，银行的ABA ROUTING NUMBER，银行的SWIFT CODE，汇款金额。

汇款中需要避免的错误：

避免形成替人换汇，多人换汇给一人的证据链

根据上面所说的规定，如果在操作中让亲友购汇是把人民币打入亲友账号，然后亲友换汇后再打回自己账户，这样的操作就非常不好。因为上述外管局规定中，这样做法，就形成一个清晰的代为换汇证据链，会马上被关注了，到时候钱又汇不出，亲友的换汇额度会被封闭2-5年，得不偿失。

避免触发监控的换汇限制

由于每人5万的限制，就算账号里面已经换好汇，本人在同一银行多次操作每次5万，也很容易触发监督模式，而被拒绝。

正确做法：

如果真的需要大额换汇，要注意操作的合法性。达到合法汇款的目的。

由于加拿大方面需要关注报税，查税时候也需要考虑有合法汇入的证据链，所以如果通过他人换汇或者通过公司换汇，需要考虑清楚合法正规渠道，并签订正规的换汇协议备查。

2. 兑换外币现钞

跟上述换汇做法类似，携带现钞不需要做汇款，这样仅需要兑换，不需要到银行去做汇款，可以避免账号比对，上汇款的黑名单。

不过不方便的原因是，一个：换钞（现金）的汇率跟换汇有差别，更为不合算；另外一个：如果换成现钞，带在身上，过多现钞路上带着危险；万一入境忘记申报被查，将会有罚没的危险就算没有危险；如果将来想回国存中国的银行，也会受到每人每天5000美元现钞存款的限制，存个几万还得跑很多次银行，非常麻烦。

正确做法：按照自己需要兑换合理的数字，超过1万美金金额如实向境外海关申报，可以正常携带入境的。

3. 银行汇票。

直接到中国银行去开，有银行给汇款人开出汇票，然后到当地银行去兑现。优点是携带方便，缺点是兑现时间比较长，而且双方都要收费。 也同样受5万美金限制。

正确做法：按照需要兑换合理的数字，票据和现金一样，在入境时候，如果金额加起来超过1万美金就要申报，如实申报可以正常携带入境。入境后尽快到银行进行兑换。

4. 网上银行

大同小异，部分银行有这个功能。

5. 刷信用卡

其实非常方便，唯一缺点是部分大额交易不接受信用卡，或者对信用卡金额有限制，比如买房买车，人家就不肯让拉卡这么多，哪怕你卡的额度很高也不能用。 但是一般日常生活是没问题的，对本来就有多币种卡的人来说，很方便，国外消费，国内还人民币，绑定自己人民币账户就可以了。

部分银行不同汇款方式比较手续费：

6.支付宝

最近也提供了国际汇款功能，支持10种外币的汇款。有朋友试过，据说不错，有手续费优惠。

7. 地下钱庄

缺点：不合法。不安全。所以需要非常慎重考虑，好自为之。

8. 找海外朋友换

如果有在中国做生意的海外朋友，或者在海外做外贸的朋友，倒也是一条换汇的路，只是这个换，要在海外完成，海外的货币直接流在海外，国内给朋友人民币，这样也是较简单的一个方便。

某些企业拥有海外分支的，可以提供国内支付人民币，他们自己来兑换外币的做法，不过需要购买她家的产品或者服务。也是可以考虑的一种方法。

正确做法：汇款这档子事，要细水长流，最好在登陆以前就有所准备，早点开银行账户，没买房就开始筹划，两岸三地账号都开好，时间段拉长，上述合法的多种渠道操作一起来，几条腿一起走，慢慢积累，也是一笔不小的金额了。

最后提醒注意：人无远虑，必有近忧。

换汇和汇款，涉及到收入的问题，不少朋友只考虑了汇款，没有考虑将来报税的问题。 反过来，加拿大受到汇款超过1万，也会触发向税务局备案，总之，入账也希望大家考虑好这个钱的来源和报税，尤其跟登陆一两年内的海外资产申报可能有关，以免只考虑了汇款而被税务局作为当年的大额收入而增加额外的税收。

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