认识基金风险等级R1~R5,有两个误区一定避免 基金和各种理财产品一样,都有风险等级。分别是R1~R5级,也就是 保守级、稳健级、平衡级、成长级和进取级 。适合不同风险... |
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来源:雪球App,作者: 点豆股基,(https://xueqiu.com/9128641536/226372979) 基金和各种理财产品一样,都有风险等级。分别是R1~R5级,也就是保守级、稳健级、平衡级、成长级和进取级。适合不同风险承受能力的投资者。 这样的风险等级大家都见过,但是了解可能不够深入,认识上也存在一些误区。 今天咱们就详细科普一下。 01 基金风险R1~R5级 R1-保守级产品 这类产品通常可以保证本金安全。收益虽然会有浮动,但是受市场波动和政策法规的变化影响比较小。 理财产品中的国债、银行存款都可以算在这个风险等级。 还有大部分的货币基金,虽然不能绝对保证本金安全,但是损失可能很小,也可以算是R1保守级产品。 R2-稳健级产品 这类产品不保证本金偿付,但风险相对较小。收益会有波动,但波动相对可控。 很多风险比较低的银行理财、信托产品,都可以算是这个风险级别。 还有大部分的纯债基金,虽然短期净值会有波动,长期来总是能持续上涨。 R3-平衡级产品 这类产品不能保证本金安全,有一定损失本金的风险,同时收益也会有一定波动。 很多股债混合类的理财产品,可以划分到R3级。 比如大部分固收+基金、偏债混合基金、海外债券QDII基金;此外还包括一部分股票指数基金。 R4-成长级产品 这类产品不保证本金安全,本金损失的风险较大。而且收益的波动也比较大,容易受到市场波动和政策法规等因素的影响。 大部分权益类投资都可以算到这个风险级别。 比如公募基金中的权益类基金,包括偏股混合基金、股票基金、海外权益类QDII基金。 R5-进取级产品 这类产品不保证本金安全,本金损失风险极大。而且收益波动极大,极易受到市场波动和政策法规等因素的影响。 很多风险比较高的金融衍生品、另类投资,可以算是R5-进取级。 能够达到这个风险级别的公募基金比较少,具体比如海外原油QDII基金。 02 风险等级的误区 以上基金的风险等级划分,就像是我们按照身高体重,衡量一个人的胖瘦。 比如同样身高180cm,180斤的人,应该要比160斤的更胖一些。 同样,正常情况下,风险等级越高的基金,波动风险越大,预期收益也就越高。 但世间万物都没有绝对。 180斤的人,可能是个健身达人,细腰乍背,倒三角身材。160斤的,也有人是大腹便便。 在基金市场上也是同样的道理。比如R4等级的权益类基金,如果风险管理出色,它的回撤风险甚至要低于R3等级的混合基金。 这是很多人对“风险等级”的第一个误区: 风险等级只是我们衡量一只基金风险的重要标准,但不是唯一标准。 就算是同一个风险等级的基金,因为不同的管理策略,具体风险也会相差很大。 我们大家都知道:要选择适合自己承受能力的产品投资。 然而在选择的时候,往往容易走极端。 比如有人觉得自己风险承受能力比较差,就只选R1级别的产品投资。有人想要追求高收益,就专挑R5级别的产品。 这就是很多人观察风险等级的第二个误区: 在不同风险等级中做资产配置,不要做漏斗形配置,要做纺锤形配置。 具体来说: R1,几乎保证本金安全,可以暂时存放要用的钱。 R2,波动比较低,可以作为整个配置的压舱石。 R3,大多是股债均衡配置,适合用来追求风险收益的平衡。 R4,权益比例较高,适合长期投资,追求较高的收益。 R5,波动大,可以作为整个配置组合的补充。 位于R1的货币基金和R5的另类基金,都是特点鲜明,适合作为整个资产配置的补充。 而在R2~R4之间的“腰部”基金,才是我们整个资产配置计划的主力。 |
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