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213

作者：

张晓东

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摘要：

招商银行作为中国最早成立的完全由法人持股的股份制商业银行,经过20年的发展,已经发展成为资产总额超过9000亿元,成功在内地和香港两地上市的国内最优秀的中小商业银行之一,屡获"中国本土最佳商业银行","中国最受尊敬企业","中国十佳上市公司","中国最佳零售银行"等多项殊荣.然而招商银行多项盈利指标低于国内银行同业,其贷款利率下浮比例偏大,贷款收益率偏低,已经成为"罪魁祸首",引起了招行股东,董事会,管理层和全行上下的重视和反思.在利率市场化脚步越来越紧,金融国际化趋势愈加明显,同业竞争日益加剧的今天,招商银行的贷款定价问题日益成为摆在招行上下几千人面前的十分重要的研究课题.然而,招商银行贷款定价在理论体系上还很不完善,在具体实践上还十分粗放,明显不适应金融全球化和中国利率市场化的客观需要.掌握并正确运用贷款定价技巧,合理地进行贷款定价,对提高招商银行的市场竞争力,盈利能力和资源配置效率,具有重大的现实意义. 因此,本文试图通过对国内外贷款定价的主要模式的探讨和比较,分析招商银行贷款定价机制有效运行的现实基础,条件及改进思路,从而提出招商银行贷款定价的适用模式. 本文通过对国际先进银行贷款定价模式的对比研究,结合招商银行自身贷款定价现状,找出影响招行贷款定价的主要因素,尝试建立一种定价模型,并通过对招商银行自身贷款案例的新旧模式对比验证,来检验模型的适用性和可操作性. 本文共分六个部分,第一章为导论,主要阐述本文研究的目的与意义,研究的方法,思路与结构,并对国内外相关研究进行综述;第二章介绍了国外先进银行常用的三大贷款定价模式,并通过对比分析和评价,得出其对我国商业银行的启示;第三章指出了招商银行贷款定价研究的重要性和意义,并详细介绍和分析了招商银行贷款定价的管理体制,主要方法及存在的问题;第四章是本文的重点,从贷款定价的一般步骤说明与分析出发,找出影响贷款定价的主要因素,并进一步结合招商银行实际构建了一个基于内部资金转移定价,考虑风险溢价和市场竞争的贷款定价模型,详细阐释了模型各项参数的含义及模型使用的前提条件和注意事项,并通过招商银行的一个贷款案例的新旧模式定价结果对比来对本文提出的模型进行了测试验证;第五章则提出了招商银行实施贷款定价的配套措施建议;第六章为结束语. 本文的创新之处就在于,本文把国际先进定价理论和方法与招商银行的实际相结合,对现有的成本加成,基准利率加点和客户盈利分析三大贷款定价模式进行组合和优化,构建了一个适用于招商银行经营单位贷款定价的定价模式,并提出该模型应用的配套措施建议. 然而受笔者理论知识和工作实践所限,本模型未经实践检验,还有诸多不足之处,需要不断探索和修正.

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关键词：

贷款定价 招商银行 市场竞争力 资源配置

学位级别：

硕士

学位年度：

2007

DOI：

10.7666/d.y1105562

被引量：

3