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从信用卡的相关管理条例来看，其实信用卡逾期后是有分期规定的，负债人申请信用卡二次分期，最长不得超过5年时间，停息挂账的期限同样也是5年时间，而这个二次分期的期数完全是要由银行来决定的。

什么是停息挂账？

一般指的是信用卡逾期之后，借款人因为某些特殊原因无法偿还，和银行协商进行的符合自身经济情况的还款形式。这种形式是为了能够让借款人尽最大可能进行还款，但却改变不了其逾期的本质，逾期记录在还清所有欠款后仍将继续保留5年。这种操作技术也叫个性化分期。

说到这里肯定会有人说，那我可以和银行或贷款机构提出个性化分期，完全就可以避免催收等问题。

确实停息可以解决很多烦恼，但是就算就有很多人知道有这个渠道方法，关键是不知道如何去办理。或者自己直接给客服打电话申请，90%都是不同意的，或者延期太短，压力也没有减多少。下面整理的基本流程，希望能帮到各位。

停息挂账的真正实操技术：

1.主动联系银行:“您好，xx银行。我是谁？什么原因(经营失败、疫情、疾病、意外、家庭原因等。)，信用卡逾期不能一次性还，连最低都不能。我目前的收入是多少？除去必要的生活费，我每个月都能还。可以加上，我欠其他银行信用卡多少，他们给我多少分期，提高成功率！

2.准备好你的证明你债务情况的材料，收入证明，交给银行。一般是征信报告、困难证明、负债截图、网贷逾期截图等。以及公司或单位出具的收入证明等。，证明你稳定的还款能力和负债证明。

3.你给银行什么样的还款计划？比如你想分12期，36期，最长60期，每期还多少钱。具体到详细的数字。这个方案必须合理。你可以接受，银行也可以。如果你欠了3万，那么你应该每月还1500，分20期免息，这是合理的。如果你想60期每月还500元，那就不太合理。银行一般不会同意你的要求(除非有的银行政策很好)。

4.认真执行，你会得到一个好的计划。计划下来后，一定要按时还款，不能再逾期了。最后，你必须好好赚钱。在法律允许的情况下，想尽一切办法赚钱，不然谈判再好也没用。

5.一定要从自身实际出发，申请停息挂失，有一定的良好心态，坚持下去。多和银行沟通。

停息挂账签订协议方式主要有录音、电子协议、纸质协议等，一般商业银行都是录音的形式，平安银行一般都会使用电子协议，中工农建邮政一般是纸质协议，线上线下都可以，不过最终形式还是以银行为准。

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