ThunderFat      2015-11-11     2017-09-14 220 Comments

信用卡对比

信用卡购物技巧, 动态货币转换, 无境外手续费

大家现在都是主要在美国生活的人，在我们的怂恿之下，应该都坚定了以美国卡为主的“消费观”。什么你还在用中国的信用卡？快来来我们要给你安利美国信用卡！

虽然主要是在美国生活，也是要偶尔回国一下的嘛。看我们天天吹美国的信用卡，但是它们回中国使用究竟好不好用？用哪张卡最好？我们这篇文章就来给大家稍微讲一下美国的信用卡回国使用的大概情况，以及可能会遇到的问题、注意事项和应对方法~希望能帮助到大家。

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回国用外卡装逼，最大的障碍恐怕就是外卡的接受程度了…从这方面来讲，Discover应该是把Visa, Master, Amex给远远抛下了，因为他和银联有合作关系：Discover卡在国内POS机可以通过银联通道结账，银联卡在美国POS机可以通过Discover通道结账。

在国内刷Discover卡的话，一般就是把他当做一个没有密码的银联卡，在要求输入密码的界面直接按确认就可以了。原则上是这么讲，但实际上用起来还是有一些麻烦的：

我们建议大家从Discover官网打印这个小卡片随身携带，或者直接想办法贴个银联标在卡面上…至于遇上那些相信6011卡都是假卡的，各位有啥好的建议没？

Amex卡现在基本都在国内一些比较高端的场所才会接受，比如高端一点的酒店、餐厅之类的。回国的话真的很难找到用武之地，不过据说Amex卡的汇率不错，刷大额的话汇率有优势能省下不少钱~

Visa, Master卡的接受度比Amex稍好，但也是不容乐观。笔者的大本营是成都，我在成都的伊藤洋华堂、王府井百货和太古里的不少商家试过刷Visa卡，都能刷过。不过因为外卡消费确实很少，有的收银台不受理，需要去百货商场的总机刷，或者要打电话去找supervisor来授权操作…等我刷完卡后面都排起长队了…我推测国内的大型百货商城、购物中心、中高端酒店和饭店应该V/M卡的接受度都还不错，但刷起来可能确实不如银联顺畅。不过在国内刷Visa和Master卡的话需要注意DCC的问题，我们在第五段专门给大家讲解这个问题。

至于那种路边小超市，就别指望能直接刷除了Discover之外的卡了…我自己试过一次在那种连锁超市刷Discover，确实刷过了的~

最近国内微信支付似乎很火热的样子，微信支付是可以添加Visa和Master卡的哦。也算是很大程度上增加了Visa和Master的接受度吧。

这也是一个常见的问题，拿着卡回国刷要是什么都是1%当然也是很扫兴的。真的这么坑吗？当然不是…支持Visa/Master的POS机基本都还是会上报正确的消费类别的，你的CSP/Prestige等卡只要是在相应的地方消费，该给你的Travel/Dining等翻倍返点福利都会给你的。

今年夏天CSP在国内刷卡的交易记录，可以看到Uber打车、南航机票和吃饭都是给了2x的

然而Discover一些时候就不太好使了…刚才也说了，鉴别bonus category很依赖POS机信息，但是因为Discover和银联的合作还“不够深入吧”，很多时候刷完卡出来并不会显示出正确的消费类别，而只是一个简单地UnionPay Merchant，这样的话就没有对应类别的福利了…

Discover刷卡被正确识别的一个例子

最后一笔交易就没有被正确识别

如果要在不常使用的地方用你的信用卡，最好提前设置一个Travel Notification，让银行知道你的出行计划，避免被风控程序直接给decline掉。设置Travel Notification不难：一般都在网银的Customer Center或者Account Management页面，然后找到Credit Card Service那一栏，就能看到设置Travel Notification的选项了。

境外消费的时候，把货币从非美元（比如当地货币）转换到美元，一些卡会收取一定比例的转换手续费。这个就是Foreign Transaction Fee，一般这个外转费都在2.7%-3%的样子。自然谁都不想去出这笔额外的手续费啦，解决方法也很简单，不要带有FTF的卡出门就是了….其实更严格讲的话，是不要用有外转费的卡进行非美元消费（线上和线下都是）。

注意有的地方虽然给刷外卡，但是商家自己会加上一定比例的手续费。比如支付宝用外卡就会自动加上3%的手续费，这一点请注意与FTF和下面要讲的DCC区分。

美国几大银行常见无FTF卡列表：

动态货币转换(DCC)是一种Visa/Master网络存在的服务，Discover和Amex卡不用担心。大意就是持卡人在境外消费的话，可以选择将刷卡金额从当地货币采用实时汇率转换为信用卡的记账货币，这样持卡人当即就能知道自己“消费了”多少本国货币（本国当然指信用卡发行的地方啦）。看起来似乎是一个不错的东西啊~我拿着高端霸气上档次的CSP回国一刷，立马就知道该还多少美元了，倍儿有面子！然而真的这么好吗？

外币交易金额 = 当地货币 × DCC汇率；  DCC汇率 = 基准汇率 × ( 1 + 货币转换手续费率 )

以上是DCC刷卡的计算公式。明眼人都看得出来，这其实就是有坑的嘛！坑就在货币转换手续费上！一般来说，这个货币转换手续费率在3%的样子，很多时候还比这个高。刷卡遇上了DCC基本就是被坑了，笔者暑假有一笔“刷了2400美元”，结果最后被DCC多坑了$100！那叫一个心痛啊！！

因此，回国刷外卡，除了FTF，这个DCC也是要小心的！避开FTF很简单，选择没有FTF的卡就是了。要避开DCC的话，原则上用当地货币结算就可以了。根据Visa和Master的规定，POS机在刷卡之后，应该会提示让你选择当地货币还是美元来结账，这时候选择当地货币就可以了。对我们的情况来说，就是坚持用人民币结账。

然而事情并不是这么简单，很多时候这个DCC可是阴险的狠啊。为什么呢？首先，DCC的提成商家也会拿走一部分，因此不少商家在消费者不知情的情况下都会默认选择DCC的方式给你结账。更狠的是，国内不少POS机默认直接就从DCC通道走了啊！一眨眼的工夫就给你刷过去了…根本就没有给你选择人民币还是的美元的机会！怎么办？首先当然是如何识别自己是不是被DCC了，尤其是在有这么阴险的POS机的情况下。

一个欧元卡的DCC例子

大家仔细看对比上面两个刷卡结账单，左边的是有DCC，右边的是没有DCC。这里还有一些国内刷卡遇上DCC的图例：例子1，例子2，例子3。

一般来讲，DCC有以下两个特点：

原则上来讲，DCC消费商家是必须让消费者选择的，必须是消费者自己点击选择转换为美元，并且在单子上签字才能成立。然而我们刚才也说了，国内一些POS机（中行、建行、交行等），根本就没有给出选择人民币还是美元的选项，就直接出了I declare blablabla 的条子… What the fuck!!!【咳咳有点失态

因此，你要是看到了与上面情况类似的结账单，那么恭喜你，你被DCC了…怎么办呢？首先当然是拒绝交易，不要签字！让他们取消重刷！重刷的时候注意选择人民币，或者告诉收银员：“用人民币结算，不要汇率转换。”虽然POS机坑，但不少收银员还是知道怎么去取消的。

要是收银员不知道怎么操作怎么办？或许就得我们亲自上阵了…关键点在于：输入完消费金额，按确认后，立马按cancel键！这个cancel的作用不是取消交易，而是取消DCC汇率查询。这样POS机就会选择用人民币来结算了，真是替国内银行的机智“点赞”。这里也有一个歪果仁被坑了之后自己做的如何应对国内刷卡机DCC的简短操作方法指南，这两篇Flyertalk的帖子也很有价值：帖子1，帖子2。

不过声讨了DCC这么久，这玩意儿就真的完全没有价值了吗？当然不是。刷卡之后，到交易post在账单上，会有几天时间，那么刷卡的汇率到底是怎么算的呢？刷卡时候的汇率？还是post的时候？都不是，一般来讲银行会选择这几天时间中最差的那个汇率…DCC的意义就在于，把这个浮动的汇率风险直接给了一种在最开始避免的选项，只是一般情况下这么几天时间内难得遇上汇率会变化那么大，因此DCC普遍是坑人的…但要是遇上那种汇率剧烈的波动，DCC就反而是一种更好的方法了。

相信大家看完之后应该都有同感：应该还是Discover的信用卡最好用了，毕竟接受度广…高端场所的话当然都不缺选择了，勇敢的拿出你们的“蓝精灵”、“百夫长”等装逼吧！

但平心而论，回国更多时候还是老老实实给毛爷爷吧…或者刷银联卡…

用银联，保平安！

单身狗们节日快乐！祝早日找到另一半！

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