二、国内P2P的发展历程

2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，让很多敢于尝试互联网投资的投资者认识了P2P网络借贷模式，其后一部分具有创业冒险精神的投资人随之尝试开办了P2P网络借贷平台。基于以上问题的重复叠加出现，各个网络借贷平台于2011年底开始收缩借款人授信额度，很多平台借款人因此不能及时还款，造成了借款人集中违约。以信用借款为主的网络借贷平台于2011年11月—2012年2月遭遇了第一波违约风险。

2013年起国内各大银行开始收缩贷款，很多不能从银行贷款的企业或者在民间有高额高利贷借款的投机者从P2P网络借贷平台上看到了商机，他们花费10万左右购买网络借贷系统模板，然后租个办公室简单进行装修就开始上线圈钱。这阶段国内网络借贷平台从240家左右猛增至600家左右，2013年底月成交金额在110亿左右，有效投资人9到13万人之间。

2014年起，国家表明了鼓励互联网金融创新的态度，并在政策上对P2P网络借贷平台给予了大力支持，使很多始终关注网络借贷平台而又害怕政策风险的企业家和金融巨头开始尝试进入互联网金融领域，组建自己的P2P网络借贷平台。

图2 国内P2P的发展历程

三、国内P2P的发展现状

为了更好地反映国内P2P公司发展情况，我们筛选陆金所、宜人贷和钱保姆三家作为代表来进行介绍。

1.陆金所

根据数据统计，陆金所2014年营收为1亿美元，2015年营收为7.06亿美元，2016年到2018年营收预计则分别是31.03亿美元、61.66亿美元、98.43亿美元。截止2017年8月，陆金所累计完成注册人数 31,800,152 人，近7天收到本金和利息的人数有853,578人，交易量非常大；在背景保障方面，陆金所是中国平安旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴，实力非常雄厚。

2. 宜人贷

从宜人贷公布的 2016 年报看，全年净收入 32.38 亿人民币（4.66 亿美元），较 2015年全年增长 146%；净利润 11.16 亿人民币（1.61 亿美元），较 2015 年全年增长 305%。2016 年全年，宜人贷 57%的借款人和借款总额的 38%通过线上渠道获取，线上渠道促成金额的 97.8%通过移动渠道促成。从最近7天宜人贷的数据看，有14644人获得借款，10886656人收到利息，交易量也非常活跃。在背景保障方面，宜人贷作为美国上市公司，背后资金实力也相当雄厚。

3. 钱保姆

经过几年的发展，钱保姆已拥有完整的产品、研发、风控、财务以及客服等职能体系，经营管理及技术研发团队大多来自于互联网、金融、银行、证劵等行业，在金融领域和互联网行业有着非常深的理论基础和实践经验，同时还具备丰富的金融服务机构风险管理控制、互联网技术安全经验，致力于为用户打造极致的互联网产品体验。钱保姆至今始终坚持以“用户”为中心的经营理念，首创“金融+生活”的创新型模式，全心打造一个“会理财，更会生活”的新钱保姆，为用户提供覆盖衣、食、住、行、玩等各个生活场景的金融生活服务，让用户在财富增值的同时拥有更高品质的生活。

四、国内P2P的未来

与美国P2P 企业的全线上模式不同，国内 P2P 企业多采取线上线下相结合的方式开展业务，这是由双方业务的开展环境决定的。我国人力成本较低，线下调查有实现的条件。我国区域发展不平衡，人口众多的特性决定了 P2P 网贷有着大量的潜在参与者。

虽然国内P2P目前尚存在监管成熟度不完善、信用评级系统缺失等等问题，但行业目前处于迅速壮大并在这一过程中不断规范自身行为的阶段，优秀的标的将最后胜出。（来源：网贷天下专栏 作者：总裁谈金）返回搜狐，查看更多