落实好“金融16条”，延长保交楼贷款支持计划实施期限，保持房地产融资平稳有序，加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

这其中的焦点就是：

其实关于“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”这样的说法，半个月前，中国人民银行货币政策司司长邹澜在发布会上就说，“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”

如果说7月14日央行表态还只是一位司长在发布会上说的，用词是支持和鼓励，潜台词是不强制，全凭银行自愿。

那么昨天中国人民银行“2023年下半年工作会议”再次提出的，且用了"指导"和"依法有序"，用词明显递进了一步，提要求的主体和会议级别也更高。

虽然怎么指导？如何有序调整？答案还需等待。

但问题的核心十分明确，那就是：要下调存量房贷降利率！

另外，值得注意的是，央行还表示要“继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行”。这也是之前住建部表态过的，现在由央行再次确认。

这意味着首套房20%、2套房30%的首付比例，将成为普遍性。

7月风向转变之后，利好楼市的政策也将接二连三密集出台。

不管是有计划买房的，或者卖房的，务必要睁大眼睛，盯紧每一天的形势变化，做好及时出手的准备。

NO.2

何时下调？

合肥十多家银行做出回复

高层连连发声，地方银行也在蠢蠢欲动，之前就传有银行已作出响应，开始试点。

在央行重磅发声后，我也第一时间打电话咨询了合肥十多家银行，了解各银行的最新情况。

有多家银行表示，已接到下调消息，具体怎么下调？下调多少还在等通知。

具体各家银行的回复如下：

中国银行、农业银行、工商银行、建设银行四大行纷纷表示：“已知晓政策，后续执行还在等通知。”

交通银行表示：“目前已接到下调消息，但是还有具体执行政策，我们也在等。等有具体下调方案出来了，我们会发短信通知客户，大家可以多关注下。”

光大银行表示：“目前只有这种下降的风声，但是没有具体的执行方案，还在等通知，要降都会统一降的。”

徽商银行、浦发银行、华夏银行表示：“也在关注，在等通知。”

其余如渤海银行、民生银行、广发银行、中信银行等均表示：“暂未接到下调通知。”

以上就是合肥十多家银行关于“下调存量房贷款利率”的最新回复。

综合来看，合肥各家银行都已知晓央行“下调存量个人住房贷款利率”这件事，且大多数银行都觉得肯定会下降，且有的已收到下调的消息。

只是具体怎么下调？下调多少？等具体的执行细则还未发布，银行也在等通知，一旦有消息，也会及时通知客户。

所以，“下调存量个人住房贷款利率”已是板上钉钉的事了，何时执行？怎么执行？咱们就坐等好消息吧。

NO.3

存量房贷下调后，

对个人、银行等有何影响？

存量房贷利率若是真的下降，对于市场有何影响呢？

首先，个人的还贷压力将大大缓解。尤其是还着超5%、超6%高利率贷款的“高位站岗”群体。

对于这一部分人群来说，还款压力巨大。

如果存量房贷利率真的下降，100万贷款，30年等额本息还款条件下，每月将少还922.58元，利息减少33.21万！

·5.53%利率：每月还款5696.73元，总利息105.08万。

·4.0%利率：每月还款4774.15元，总利息71.87万。

每月剩下近千元，对于普通家庭来说，还是非常可观的。

其次，还贷压力减轻了，消费潜力有望得到部分释放。那么，通过下调存量房贷利率，提振居民收入预期，提高消费信心将也符合国家意愿。

第三，对于商业银行而言，存量房贷利率下调可能对银行盈利造成影响，导致银行净息差压力上升。所以如果存量房贷利率下调，央行可能会降准进行支持。

那么，如果存量房贷利率下降，会下调多少呢？

具体降几个点，目前还不得而知。

不过降低存量房贷利率，大概率不会“一刀切”，会遵循“因城施策”的原则，综合考虑贷款人征信水平，房贷及其利息支出与个人、家庭收入比例，住房自住属性等因素，摸索出符合本地情况的降低存量房贷利率的“执行标准”。

毕竟，存量房贷利率降低，是对已分配好的蛋糕，进行重新分配，本质上是各方的妥协，放弃已有的部分利益，因此公平性、科学性、可行性非常重要，真正做到降低存量房贷负担，增强消费能力的，才是“皆大欢喜”的。

总而言之，希望的事有希望了，就是好事，安心静待吧，相信不会太久！

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