配合金融机构

开展客户身份识别

客户身份识别工作对保障账户资金交易安全，预防和打击洗钱及其他违法犯罪活动具有重要作用。

中国人民银行于2021年6月1日发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》，反洗钱法迎来首次大修，此次修订将客户身份识别制度调整为客户尽职调查制度，要求不限于形式意义的识别，而是要深入、实质的“尽职调查”。

2024年1月22日，国务院常务会议决定将《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》提请全国人大常委会审议。

今年全国两会，全国人大代表、中国人民银行上海总部副主任兼上海市分行行长金鹏辉提出，建议聚焦《反洗钱法》审议发布相关工作。

PART/1

什么是客户身份识别？

金融机构在为客户办理开户或超过规定金额以上的现金存取、现金汇款等业务时应当了解客户交易目的和交易性质以及资金来源和用途等内容的工作措施，有效履行客户身份识别义务。

《反洗钱法（修订草案）》第三条规定：“金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务。”

PART/2

为什么要进行身份识别？

客户身份识别是金融机构必须履行的核心法定义务，确认客户的真实身份，可以从源头上遏制洗钱等违法犯罪活动，有效保护客户的财产安全。

除此之外，《反洗钱法（修订草案）》第四条还新增了单位与个人对反洗钱工作的配合义务：“单位和个人应当依法配合金融机构和特定非金融机构为履行反洗钱义务开展的客户尽职调查，配合反洗钱调查。”

PART/3

金融机构需要识别客户的哪些信息？

根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第五十条规定：

自然人的身份基本信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、身份证件号码、身份证件有效期限等。

法人、非法人组织和个体工商户客户的身份基本信息包括：客户名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限；受益所有人姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

PART/4

需要配合金融机构开展客户身份识别的

常见情形有哪些？

1.办理开户业务时，需出示有效身份证件填写真实、有效的身份信息，必要时提供身份信息辅助证明材料。

2.由他人代您办理业务时，金融机构将采取合理方式确认代理关系的存在，并按法律法规要求对被代理人采取客户身份识别措施。

3.身份证件到期更换时，需及时联系金融机构进行更新。对于没有合理理由且未在合理期限内更新证件信息的，金融机构可中止为您办理金融业务。

内容来源：中国人民银行陕西省分行公众号返回搜狐，查看更多

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