转自：中国金融新闻网

　　“北京银行正在全力打造‘儿童友好型银行’‘伴您一生的银行 ’‘专精特新第一行’‘企业全生命周期服务的银行’‘投行驱动的商业银行’，努力从过去的跟随者、模仿者转变为市场、模式、产品、服务的创新者、定义者、引领者，从而打造新的增长曲线、打开新的发展空间。”8月31日，北京银行举办2023年半年度业绩说明会，在回答《金融时报》记者提问时，北京银行董事长霍学文表示。

　　半年报数据显示，截至2023年6月末，北京银行资产总额3.63万亿元，规模稳居城商行首位；实现归母净利润142亿元，同比增长4.89%；不良贷款率1.34%，较年初下降9个BP，经营业绩持续向好，资产质量不断夯实。

　　在霍学文看来，比财务数据更让人欣喜的是，上半年北京银行牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，以系统思维、数字思维、投行思维加快各领域变革重塑，全行高质量发展的质态更优、动力更足。

　全力打造“五大银行”

　　“对于北京银行这样一家城商行而言，做到以客户、用户为中心，构筑差异化、特色化的竞争优势，是我们立足于市场的关键。”霍学文表示。

　　为此，北京银行紧跟技术创新、产业升级、人口结构变化的新趋势，持续深化差异化发展新布局、激活特色化经营新动能，全力打造“五大银行”。

　　一是打造“儿童友好型银行”。“上半年，我们推出‘京萤计划’儿童综合金融服务3.0版本，推出京苗俱乐部家庭成长体系，与1200余所院校开展‘金融+教育’特色合作，在网点开展‘适儿化’改造，构筑儿童友好空间。”霍学文介绍说。

　　二是打造“伴您一生的银行”。北京银行致力于让有温度的金融服务深入到人生每个阶段，成为“伴您一生的银行”。比如，在创业金融领域，新市民专属创业贷款产品“创赢贷”余额已经突破110亿元。在养老金融领域，该行积极打造养老金融服务“生态圈”，推动养老储蓄、养老基金、养老保险、养老理财全类别产品供给，截至6月末，开立个人养老金账户超96万户，较年初增长76万户，全国市场占有率提升至2.4%，保持北京地区市场领先优势。

　　三是打造“专精特新第一行”。截至6月末，“专精特新”企业开户数、贷款户数、贷款余额分别较年初增长50%、88%和90%。“近期，北京‘专精特新’专板正式开板，北京银行与北京股权交易中心签约，成为了北京‘专精特新’专板贷的合作单位。未来，我们要用好‘领航e贷’‘领航贷’等拳头产品，形成核心竞争力和市场凝聚力。”霍学文表示。

　　四是打造“企业全生命周期服务的银行”。据介绍，上半年，北京银行落实GBIC²组合金融服务理念，根据企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求，打磨全方位、立体化、全周期的产品矩阵。推进央企、国企等核心客户营销服务下沉，北京市属国企一二级子公司合作率提升至27%，较年初提升1个百分点，产品覆盖率提升4个百分点。

　　五是打造“投行驱动的商业银行”。在集团内部，该行积极发挥基金、保险、租赁、理财等各金融牌照优势，形成组合金融服务。在集团外部，与头部券商、VC/PE、并购公会、北交所、上交所、深交所等，共探客户互推的常态化机制，共建客户资源分享平台，不断开辟新客触达通道。

　数字化转型步入“积厚成势”新阶段

　　“在2021年年报业绩说明会上，我提出‘通过三年时间，推动北京银行数字化转型达到同业领先水平，建成国内领先的数字银行。’目前，时间过半，任务过半。经过一年半的发展，北京银行数字化转型已经由‘搭梁立柱’步入‘积厚成势’的新阶段，数字化转型活力、生产力、价值创造能力开始在前中后台、各个业务领域不断显现。”霍学文表示。

　　据介绍，北京银行已实现统一金融操作系统、新信用风险管理系统、企业级客户及用户管理平台、场景支付2.0等首批科技重大项目投产，由此打赢实现数字化转型关键的“三大战役”（统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台）。

　　霍学文进一步谈到，从业务变革看，北京银行各业务板块的经营模式、业务流程、产品服务正在以数字化的方法论加速重构。

　　从业绩报告来看，今年上半年，北京银行做强场景金融，做优交易流程，打造“产品多维、生态闭环、建圈强链”的供应链金融生态圈。报告期内，该行供应链金融投放金额560亿元，同比增长139%；服务核心客户962户、供应商8989户，同比分别增长118%和212%。

　　此外，北京银行探索深化“数据决策”，“智策”零售数字化运营体系累计上线策略1200余条，触达客户超1.7亿人次。聚力打造“爆款产品”，推出“专精特新”专属线上信用贷款产品“领航e贷”，放款金额超100亿元；自营线上消费贷“京e贷”规模突破100亿元，同比增幅167%。

　　“从组织变革来看，全行正在朝着敏捷组织、开放组织持续进化。”霍学文表示，该行致力于打造适应数字经济时代的敏捷组织，在全行开展内部营商环境改革，成立内部营商环境改革领导小组，霍学文亲任组长，以自我革命的精神落实“减环节、减材料、减时限、减跑动”要求，降低沟通成本，减少审批时间，提升服务效率，打造极致客户体验。

　　展望未来数字化转型的方向时，霍学文表示，北京银行将继续以重大项目为抓手，持续推动数字化转型进程。以数字化转型赋能智慧党建能力、财务统筹能力、智能风控能力、零售服务能力、公司服务能力、客群拓展能力、数据管理能力、智慧运营能力、科技自主能力、内部管理能力“十大能力”提升。

　下半年将进一步优化资产负债结构

　　在谈到下半年经营发展策略时，北京银行行长杨书剑表示，将进一步优化资产负债结构，推进特色业务发展。推动长三角对公贷款增量占比达到50%，加大普惠贷款和消费贷款投放力度，确保年末普惠贷款增速保持在30%以上，推动年末消费贷款规模达到2000亿元以上。

　　据介绍，2023年上半年，北京银行把握信贷投放节奏，适度靠前发力，加大对实体经济的支持力度。截至2023年6月末，贷款总额1.98万亿元，同比增长11.30%；存款总额2.07万亿元，同比增长11.46%。

　　在资产质量方面，北京银行实现了“三降一升”，即不良贷款率1.34%，较年初下降0.09%；关注贷款率1.50%，较年初下降0.11%；逾期贷款率1.67%，较年初下降；拨备覆盖率217.65%，较年初上升7.61%。

　　业务结构方面，北京银行深入推进零售转型，零售营收贡献占比达37.0%，同比提升6个百分点。持续深耕普惠金融，普惠贷款余额2110亿元，同比增长33.6%。客户结构方面，公司有效客户数22.62万户，增幅12.2%；普惠金融客户32.25万户，增幅41.9%；零售财富客户6.76万户，增幅5.3%；私行客户1.35万户，增幅10.6%。

　　“下半年，资产端将加大优质资产投放，提升收益水平。负债端将推动低成本负债增长。夯实机构客户基本盘，稳定机构客户存款成本。做大基础客户，做好公司价值客户营销拓展，提升低成本结算性存款规模。”杨书剑表示。

　　在优化资产负债结构的同时，北京银行下半年将进一步加快风险处置。杨书剑表示，北京银行将充分运用多种清收处置手段，提升现金清收水平。做好新风险分类办法和预期信用损失法落地，做好资产分类分级管理，保障资产质量和拨备覆盖率平稳可控，最大程度平滑政策影响。