上周突发一条新闻，北京出台了关于住房公积金的新政策，一时间，这个消息被大家广泛传播。下面这张图是北京公积金新政的主要内容。

或许看到这张图你还不能完全明白公积金新政对自己具体有哪些影响，马虎眼逐条给大家解读一下。

贷款变化

1、公积金每缴一年可贷10万，最高120万

这一条是影响最大的，本来大家寻思着使用公积金贷款利率更低，每个月的还款额可以减少一些。特别是对于北京的买房族，本来房价就高，每个月少还一些，可以减轻一些压力，可 没想到对公积金的依赖恐怕要泡汤了。

可贷款金额跟缴存年限挂钩，每缴存一年贷款金额增加10万。举个例子，假如你在北京缴纳了5年公积金，本来可以贷款120万，但是现在只能贷50万了。我们以总贷款额200万为例，计算一下使用120万和50万公积金，在还款方面的差异，计算一下这两者的区别。

这样一来也就是每个月需要多还640，一年算下来将近8000元。

四个细节问题：

1）夫妻双方的缴存年限不能累计相加，以缴存年限高的那一方为准。

2）即使只能用夫妻一方的名义办理公积金贷款，但是仍然可以将夫妻双方作为共同还款人，这点跟之前是一样的。

3）外地的缴存年限在北京也可计算，例如你在深圳缴纳公积金2年，在北京缴纳了5年，那么可以计算为7年。

4）有的人可能中间存在公积金断缴的情况，在计算缴存年限的时候可以按月累计，只需要把你缴纳公积金的月份加起来除以12即可。例如你在北京工作了4年，但中间有断缴，实际缴纳月份只有30个月，30除以12，计算的缴存年限为3年，可公积金贷款额度30万。不足一年的按照一年计算，所以假如你累积月份为25个月，那也可以算作是3年。

2、二套房认房又认贷，额度从80万调整为60万

关于这点可能之前很多人都不太了解，北京、天津等城市执行的是认房又认贷的政策，而且范围是全国，也就是说只要你有过房贷记录，再买房就算二套。但是之前的贷款记录并没有把公积金算作在内，也就是说如果你之前使用的公积金贷款而没有使用商贷的话，在北京买房仍然可以算作首套。

可新政后，即使你使用了公积金贷款再买房也会被视作为二套了。这也就意味着你的首付比例要高出很多，而且还把二套房的可贷额度从80万降到了60万，不过这20万的额度其实影响已经很小了。

3、普宅首付比例至少35%

新政还调整了使用公积金办理贷款的首付比例。使用公积金贷款购买首套普通房首付比例不能低于35%，非普通商品房的首付比例不低于40%。

如果是购买二套普通房的话，首付比例不能低于60%，二套非普通房的首付比例不能低于80%。很多人对“普通住房”，“非普通住房”这两个概念比较糊涂。我们找到了两段解释，给大家科普一下。

普通住宅：是指按所在地一般民用住宅建筑标准建造的居住用房屋。目前，多为多层住宅和高层住宅。多层住宅是指2－6层（含6层）的楼房；高层住宅是指6层以上的楼房，高层住宅多安装电梯。

普通住宅的条件包括：1、住宅小区建筑容积率在1．0（含1．0）以上（注：容积率是指一个小区的总建筑面积与用地面积的比率）；2、单套建筑面积在140平方米（含140平方米）以下；3、实际成交价低于同区域住房平均交易价格1．2倍以下。以三条件少一个便属于非普通住房。

非普通住宅包括：厂房，144平方米以上的豪宅，写字楼，商铺等除普通住宅以外的房子。

如果你看到这些文字还觉得比较空洞，不能很好理解的话。建议大家买房的时候可以咨询一下中介，他们会给你解释的更明白，也会带你看相应的房子。

4、东西城户籍人口购买城六区住房额度上浮20万

这点就很好解释了，如果你是东城或西城区的户籍，你购买除了东城、西城、海淀、朝阳、丰台、石景山这六个区以外的房子，办理公积金贷款可以多贷20万。啥意思，鼓励大家买城外边的房子？

但说实话这20万也来之不易，必须夫妻双方都是东、西城户籍，如果只有一方是东、西城户籍，抱歉你也不满足条件，不能享受多贷20万的待遇。

5、贷款年限最长算到65岁，月贷款额不能超过月收入的6成

这两个政策我想对很多人可能没什么影响。

第一条是告诉大家买房要趁早，以北京最高贷款年限25年来计算，也就是说最好在40周岁之前把房买好，因为超过40岁你就贷不了25年了。改用李宇春的一句歌词就是“再不买房我们就老了”。

第二条大家在实际过程中还可以通过一些方式操作去解决或者提前做好准备。

提取变化

1、京外购房仅限户籍所在地和所在省会

这个政策我觉得影响还是蛮大的，估计不少人的公积金都没法提取了。以前不管在哪买房，凭借购房合同和发票都可以在北京提取公积金，但是现在除了北京外，你只有在自己的户籍所在地（地级市和县城都可以）和户籍所在的省会城市买房才行。

举例来说明一下，假设你的户籍是在河北保定，而你当时出于投资目的在成都买的房子，那么抱歉你就无法在北京提取公积金了。但如果你是在石家庄买房，因为石家庄属于河北省会，所以你还是可以提取公积金的。

如果新规实行后，你的公积金无法一次性提取了，那么你就只能办理租房提取。目前关于租房提取的政策还没有变化，租房提取的流程也还是比较简单的，只是额度比较低，每个月只能取1500元。

PS：已经办理过异地购房提取的，不用担心，依然按照老政策执行。

2、原则上取消大病提取

从本质上讲，公积金属于自己的钱，只是缴纳当地的公积金中心代为管理。之前有政策，如果个人遇到大病，需要很高的治疗费用是可以开具凭证提取公积金的，但现在这条规定也取消了。

不过据北京日报的报道，北京住房公积金管理中心说，虽然原则上取消了该规定。但如果是确实有困难的，可以提交审核，如审核通过可提取公积金。

结语

上文逐条对新政做了解释，下面再来说一下我们的观点。

这个政策发的确实很突然，大家谁都没有料到。我们观察了一下大家关于新政的看法，房产专家们都在为刚需叫屈，这个政策也不免让人想到一直以来北京的赶人政策。北漂五年的年轻人，好不容易攒够了买房资格，到最后却发现公积金贷款只能用50万，而且首付比例提高到了35%。本来大家买房就是东拼西凑，掏空了家里的积蓄，最后发现唯一的这点政策益处还没了，心里难免会有情绪，有的人甚至又开始考虑离开北京的问题了。

说到新政对于房价和房租的影响，这个应该是大家都能猜到的。对于房价，未来很长一段时间应该都是比较稳定的了，说不定还会下降一些，从新政也看出中央对于稳定房价的决心。但对房租可能就不一样了，未来肯定还会继续上涨。住房需求是有的，当你阻碍了大家的购房需求，大家的行为就会由购房转变为租房。

新政实施后从公积金贷款的角度讲，倒是把首套和二套拉到了一个平等的地位。二套本来最多就只能贷80万，现在改成60万，相当于缴存六年，这跟很多缴存年限不多的首套购房群体能贷款额度是一样的。总的来说，我想没有人会因此等待12年后才买房吧，所以说大家还是要理性看待，抓紧上车才是正事。

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