我们都知道，保险分为财产保险和人身保险，而人身保险的种类就有很多，如何寿险、意外保险和健康保险等等，而健康保险中，又有很多类型保险，除去重疾险、医疗保险等以外，还有针对手术住院的保障，平安创可贴就是其中的代表。这款保险是专属津贴型医疗保障产品，疾病以及意外施行手术皆可提供津贴补助，身故以及期满皆可领取保险金。

　　平安的创可贴是7月份新推出的产品，主要针对手术住院的保障，条款方面大概如下:

　　经麻醉条件下切开体表，借助外科器具或设备去除病变组织，修复损伤、植入外来物、改变内器官构造的治疗操作。包括经导管或经内窥镜进行的治疗操作。简单总结，凡是经过手术治疗的都可以申请理赔。

　　其中，分娩、流产、因饮酒而造成的手术治疗、因吸毒引起的病发症这些是不予理赔的，每天补贴600元，住院照样“领工资”等待期后手术住院，第四天起可获得每天600元高额补贴，相当于月薪1.8万。无论自己手术住院，还是家人陪护请假误工，创可贴均可用于补贴损失，满期生存，金额返还生存之保障期满或在合同期内身故，返还所有保费。费率便宜，保障充足每天最低投入4元，交10年就可以享受到70岁的保障。

　　1、本险种的津贴是住院手术津贴，即必须住院且手术才给津贴，单纯疾病住院无手术或门诊手术无住院均没有津贴。

　　2、津贴给付天数=实际手术住院天数-3天;比如，阑尾炎住院7天，那么给付津贴7-3=4天，共2400元。

　　3、每年手术津贴最多给付90天，即假如1年住院了180天保险公司只给付90天，下一年同样是最多给付90天。

　　4、整个保险期间内(比如60岁前)保险公司给付的津贴总额为20万元，即从保险公司获得的津贴累计总额达到20万元后保险合同即终止。

　　5、投保前确诊的疾病、先天性疾病、遗传性疾病不在保障范围内。

　　保险有两个等待期，择期手术等待期为1年，非择期手术等待期为90天。即在保险合同成立的第一年确诊需择期手术，保险公司不理赔;同样，最保险合同成立的前90天确诊需非择期手术，保险公司也不理赔。

　　李先生，30岁，购买创可贴产品补充自己的医疗保障。选择20年交，保至70岁，年交保费1801元。

　　情况一：理想情况下，李先生在40年保障期间内，未发生手术住院。保障期结束后，返还李先生全部保费36020元

　　情况二：李先生在保障期间内，分别因为心脏搭桥等疾病住院，手术住院赔付天数累计300天，累计赔付保障金=600元/天*300天=18万元，未达到20万赔付上限。李先生70岁后，返还全部保费。

　　情况三：李先生非常不幸罹患重大疾病，手术住院累计赔付金额达上限20万元，同时公司返还李先生主险合同现金价值，保险合同截止。

　　总结：从上文可以看出，平安创可贴这款保险属于偏门类型的保险，不一定适合所有人，因此建议大家最好根据自己的需要来购买。