来源：中国银行保险报时间：2023-01-17 07:35

□潘钰琳

2023年1月9日，重庆市秀山龙池镇下坝坪村炊烟袅袅，村庄白墙黛瓦，道路两旁绿树红花，一畦畦蔬菜清新翠绿，展现出一派美丽乡村新景象。

“快到春节了，肉牛养殖销售怎么样？还有什么信贷需求吗？”农行重庆秀山支行客户经理高明和同事来到付世龙的肉牛养殖场进行走访。

付世龙是秀山县的一名返乡创业人员，他投入500多万元从事肉牛养殖，在下坝坪村成立了秀山县秀龙养殖专业合作社。

2022年10月，付世龙购买饲料缺少资金，由于养殖行业的特殊性和专业性，按照传统银行贷款模式，养殖企业和农户以生物作为抵押物，很难从银行获得相等价的贷款资金。同时，养殖业销售周期长、资金回笼慢导致资金短缺、融资难等问题严重影响农户生产经营。

“一共养了100多头牛，这些牛每天都需要吃饲料，当时资金供应不上，又没有抵押物拿去贷款，非常着急。”付世龙说，“当时在非常困难的时候，刚好农行下乡到我们牛场来走访，我就说了自己的困难。”

“了解到他有资金需求，可是他的抵押物达不到我们抵押贷款的条件，但他的牛养得非常的好，也不是小的资产。只要把活体资产利用上就可以为他解决资金问题。”农行重庆秀山支行客户经理高明说，“农行‘智慧畜牧贷’可以做活体抵押，结合我们农行智慧乡村综合服务平台进行贷后管理，可以实现云养牛。”

在了解到付世龙的融资难题后，农行重庆秀山支行运用活体牛抵押方式，很快向秀山县秀龙养殖专业合作社发放“智慧畜牧贷”100万元，解决了畜牧经营主体贷款无实物抵押的融资难题，率先创新探索出“信贷+保险+基金+场景”的畜牧业金融服务模式。

“智慧畜牧贷”是活体抵押的融资新方式，解决了畜牧业贷款抵押难的情况。“‘智慧畜牧贷’主要是破解牲畜活体不能在银行进行抵押的一种创新，也是从传统银行到智慧银行的蝶变。”高明说。

这个畜牧业金融服务模式除了有保险公司介入之外，农行定点帮扶建立的秀山县乡村振兴产业发展基金也发挥了重要作用。在农行定点帮扶资金500万元支持下，秀山县政府配套注入500万元财政资金，建立了共计1000万元的乡村振兴产业发展基金，由农行重庆秀山支行在10倍放大倍数范围内发放贷款，对农业生产经营大户用基金进行贷款担保，切实解决了新型农业经营主体的贷款难题，也有效降低了银行的贷款风险。

“个个膘肥体壮。”付世龙拿出手机，一边察看他养殖的肉牛一边说。“我的云养牛是用的农行智慧乡村综合服务平台，在上面可以在线实时监测牛只数量、体温、位置及活动量等各项指标，使我的养殖更加智能化了。”付世龙说。

农行工作人员到付世龙的养殖场了解肉牛销售情况及资金需求。潘钰琳/摄

农行重庆市分行将金融服务的触角延伸到数字化服务上，积极助力数字乡村建设。在秀山县加快实施数字乡村工程，推广县域农村政务核心场景和涉农产业重点场景，以智能化、全方位、引领性的农行智慧乡村服务平台为着力点，持续推动数字金融走进乡村，服务乡村振兴。

2022年3月，农行重庆市分行在秀山县试点上线智慧乡村综合服务平台，推出了智慧畜牧、三资管理、乡镇治理、贷款推荐等数字金融场景，全力推广“智慧畜牧贷”“富民贷”“企业微信惠农通”等数字金融产品，实现了乡村振兴金融服务掌上办，群众“零跑腿”。

智慧畜牧场景，通过智能耳标、摄像头、颈环等物联网设备，养殖户可在线实时监测牛只数量、体温、位置及活动量等各项指标，使养殖更加智能化、数字化、便捷化，农行也能有效实现活体牲畜抵押物的数字化识别、监管等。

“像付世龙这样的养殖大户，可以通过活体牛的抵押方式，由农行‘智慧畜牧贷’给予支持，再加上智慧乡村综合服务平台，可以帮他云养殖，管理更便捷。”高明说。