大家会不会很好奇，我们交了这么多年的职工社保，将来退休后能够拿到多少钱呢？

先说说两个是硬性条件，只有达到了，我们才能按月领取社保养老金，活多久领多久。

大家要留意了，两个条件：

1、达到法定年龄：目前男性60岁，对于多数女性来说是55岁

2、累计缴费满15年，至少

我们拿到手的社保养老金，其实来源于两部分。

1、基础养老金：也叫统筹养老金，这部分是公司给我们交的20%，公司出钱。

2、个人账户养老金：这部分就是我们个人工资交8%的持续累积，从我们工资里扣。

问题来了，大家日常也可以留意下，自己缴费基数是按实际工资交吗？

那我们的社保缴费基数呢，其实是有个范围的：

下限是社平工资的60%，上限是社平工资的300%。

如果我们工资是在这个范围的，可按实际工资为基数去交；

如果工资低于下限，单位就按社平工资的60%交；

如果工资高于上限，最高也是按社平工资的300%交。

社平工资呢，就是上一年度当地在岗职工的平均工资，这个每个地方都不一样。

实际上，公司给员工交的缴费基数，是按社平工资去交，还是按实际工资去交？

这里就会造成将来拿到手的养老金不一样了。据了解，不少公司都按最低的交。

那我们退休后，每个月领到手的社保养老金，就是这两部分相加。分别怎么计算的呢？

每月统筹养老金= (当地上年度职工平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2 × [缴费年限(含视同缴费年限)×1%]

公式看起来很复杂，再简化一下。

每月统筹养老金=当地上年度社平工资(1+本人平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%

说下【本人平均缴费指数】，其实是指个人月度缴费基数与社平工资的比值。

️刚说是有上下限的，所以这个指数的范围为【0.6-3】。

举个例子，容易理解。

王先生60岁退休，当地上年度社平工资是1万，之前累计的缴费年限是15年。

如果个人的平均缴费指数为0.6，就是最低的指数时：

每月统筹养老金= 1万×（1+0.6）÷2×15×1% = 1200元

如果个人的平均缴费指数为3，按最高的指数算：

每月统筹养老金= 1万×（1+3）÷2×15×1% = 3000元

上面这个是缴费年限15年的，如果是缴费年限35年的呢？

这个工作时长会比较符合我们大部分人~

如果个人的平均缴费指数为0.6，就是最低的指数时：

每月统筹养老金= 1万×（1+0.6）÷2×35×1% = 2800元

如果个人的平均缴费指数为3，按最高的指数：

每月统筹养老金= 1万×（1+3）÷2×35×1% = 7000元

留意一下能发现，除了缴费基数，社平工资、缴费年限，都会影响养老金领取金额。

确实交得多、交得久，也就领得多一些，但这也不会成比例关系。

对于工资高的群体，并不是交得多，就能如想象的领得多。

一来，有缴费基数的上限；

二来，社保养老金体现了社会公平性，公式里的÷2，将高收入者和低收入者，做了平均。

相比统筹养老金，个人部分就简单多了。

每月个人账户养老金=个人账户存额 ÷ 计发月数

P.S 55岁退休，计发月数为170；60岁退休，计发月数为139

举个例子，还是王先生，60岁退休，个人账户里有12万元。

那 每月个人账户养老金= 12万 ÷ 139 = 863元

到这里，大家就应该能知道，王先生60岁退休后，每个月拿到的社保养老金，是基础部分＋个人部分，大概的情况了。

社保养老金，一直以来的功能主要就是满足最最基本的生活需要，如果退休后，只靠国家养老，够吗？

作者：王娟虹｜驴包，公众号 驴包厘保 主笔人，明亚保险经纪合伙人，近六年高端医疗险丰富经验。团队氛围温馨融洽，遍布北上广、厦门、成都等多个城市，拥有中山大学、广东外语外贸大学、华南农业大学、厦门大学等知名院校的硕博背景。

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