（1）理论上，银行信贷资产在自愿、平等、公正的基础上可以转让给自然人和一般企业。（2）但是，由于目前国家对银行信贷资产转让业务尚未出台专门的法律法规明确规范转让对象，因此，目前在实践中，银行信贷资产转让仅仅是指银行与其他金融机构(政策性银行、商业银行、财务公司、信托投资公司、资产管理公司等国内外金融机构等)之间,根据协议约定转让在其经营范围内的,自主合规发放尚未到期信贷资产的融资业务。 （3）所以，目前银行信贷资产不能转让给个人或一般企业。 （4）还有一些其它方面的原因： 银行信贷资产转让分为买断型和回购型两种。 买断型是指转让双方根据协议约定转让信贷资产,信贷资产转让后发生贷款债权的实质性转移，受让方将贷款持有直至到期。在贷款到期日，借款人向直接受让方偿还贷款本息并由受让方负责贷后的资金管理，借款逾期由受让方追讨本息。而个人与一般企业并无贷后的资金管理能力与权限。 现在，一种新的金融工具又诞生了——信贷资产证券化。 信贷资产证券化是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的银行信贷资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资。 随着信贷资产证券化进程的加速，银行信贷资产转让给个人或一般企业将得以实现。

————点金人

问题一：信贷资产跟借贷资金有什么区别? 信贷资产又称为信贷业务或贷款业务,指的是银行所发放的各种贷款所形成的资产业务，是。商业银行资产业务中最重要的项目，比如分为信用贷款、担保贷款和抵押贷款。或者按照时间算，分为短期、中期和长期贷款。信贷资产可以转让，比如银行，投资公司、资产管理公司、财务公司等这些金融机构，根据协议转让未到期信贷资产，当然信贷资产还可以回购。 借贷资金，就是借贷资本，为了取得利息而暂时贷给专业资本家、产业资本家和商业资本家使用的货币资本。跟信贷资产的区别是，借贷资本是为取得利息而暂时贷出，货币是闲置待用的流动资本 ，比如有名的温州融资，就是借贷资本，借贷资本的使用，使资本所有权和使用权分离，通俗的说，这些钱在我手上，只有所有权，也不会自行增值，但是我借给那些企业，或者专业资本家，我仅仅能获得利息，但是这些钱到了那些企业或者专业资本家里，他们能使钱增值，但是他们仅仅是这些钱的使用权。 大概就是这个意思。

问题二：信贷资产的简介 信贷资产是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。贷款是按一定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动，是商业银行资产业务中最重要的项目，在资产业务中所占比重最大。按保障程度(风险程度)，贷款可划分为信用贷款、担保贷款和抵押(贴现)贷款。信用贷款是指银行完全凭借客户而无须提供担保品而发放的贷款。担保贷款是银行凭借客户担保人的双重信誉而发放的贷款。抵押贷款(包括贴现)要求客户提供具有一定价值的商品物质或有价证券作为抵放的贷款。这种标准划分，有利于银行加强贷款安全性或管理。银行在选择发放贷款方式时，应视贷款对象、贷款风险程度加以确定。2015年5月13日，国务院常务会议决定，新增5000亿元信贷资产证券化试点规模，继续完善制度、简化程序，鼓励一次注册、自主分期发行；规范信息披露，支持证券化产品在交易所上市交易。在前期山东、广东开展信贷资产质押再贷款试点的基础上，央行2015年10月决定在上海、天津、辽宁、江苏、湖北、四川、陕西、北京、重庆等9省（市）推广试点。央行相关负责人介绍，此举是为了贯彻落实国务院关于加大改革创新和支持实体经济力度的精神，也是2015年人民银行工作会议的要求。央行相关负责人表示，信贷资产质押再贷款试点地区人民银行分支机构对辖内地方法人金融机构的部分贷款企业进行央行内部评级，将评级结果符合标准的信贷资产纳入人民银行发放再贷款可接受的合格抵押品范围。

问题三：银行信贷业务有哪些？ 银行信贷业务很多，从大类看有法人信贷业务、个人信贷业务。其中法人信贷业务包括项目贷款、流动资金贷款、小企业贷款、房地产企业贷款等个人信贷浮务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。这些贷款下面还有很多品种，各个品种条件流程不一。如果你要进去做信贷业务，我认为主要先从贷款调查人员做起，积极经验后再做其他岗位。贷款调查人员主要技能有以下几项，按重要程度分，第一是法律知识，特别是民商法律知识，信贷人员应当非常熟悉合同法、担保法、房地产相关法律、民事诉讼法等法律知识，如果对比较专业部门贷款，如船舶企业、高速公路企业、医院贷款还要知晓相关专业的法律知识。第二项是财务会计知识，不要求会做帐，但一定能看懂帐，并且能通过常理分析，知道是否做假帐，并且能提出非常专业问题。第三是文字写作能力，同意不同意，均要写出理由，让人口服心服。

问题四：什么是类信贷业务 在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为关注类信贷业务

问题五：信贷是什么意思 即信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款，鼎款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并引以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

问题六：什么是信贷资产支持证券 信贷资产支持证券发行，是银行贷款流入股市了。

企业可以借款炒股

问题七：贷款五级分类法将信贷资产分成哪五个级别？各自的含义是什么？谢谢！急```` 正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失丹概率在75%-100%。

问题八：信贷资产质押是什么意思 信贷资产质押就是把现有的优质客户打包，再去其它地方把这个包作质押，换回先进

问题九：信贷资产质押再贷款 是什么意思 所谓信贷资产质押再贷款，指的是银行可以用现有的信贷资产(也就是已经放出去的贷款)，到央行去质押，获得新的资金，而本质上就是信贷加杠杆。不少人觉得这个解释还是比较官方，简单来说就是当商业银行贷款后，把这条借条给央行，而央行受理这些借条时，商业银行就会有很多很多的现金。当然央行可以设立一个标准，来缓解给予商业银行这无穷无尽的资金。（信贷资产质押再贷款试点有利于增强信贷资产流动性）如果觉得关于信贷资产质押再贷款的解释还是比较深奥，举个例子用数字进行生动形象的描述。就好比我先贷200万，经过抵押后我可以再贷200万，而之前的200万可以抵押给央行，央行再借200万给你，当然，整个过程下来，你所拿到手上的肯定没有200万了，这是需要打个折扣来着。

问题十：信贷资产类理财产品有哪些 这个很多啊。建行发行的利得盈基本都是。具体工可以到网站理财页找到全部银行的全部信贷类理财产品及独家评论。

全国银行市场最长回购期限不得超过91天交易双方不得以任何方式延长回购期限。

买断式回购选择了两种现券买断的定义但融资功能并未被排除。相反从《中华人民共和国银行条例》的相关规定可以看出买断式回购的主要功能之一仍然是融资。

此外从市场的实际交易流程来看无论是融资还是融券双方协商的关键往往是回购利率然后根据选择的回购债券和相关因素确定首个结算价格和到期结算价格。

事实上采用买断的定义不仅可以考虑买断式回购的融券功能还可以避免回购期间支付回购债券利息的困难。

也就是说现有的买断式回购的定义并不局限于自营融资或工具。在缺乏融券相关机制和做空机制的情况下投资者的投资空间更大更灵活。投资者可以利用买断式回购进行各种组合以达到投机、套利和保值等各种目的。

除了传统的融入资金操作、回购放大的做多模式外投资者还可以利用买断式回购的融券功能衍生卖空操作和逆回购放大的做空模式此种模式的原理和传统相似但是方向相反所以在逆回购循环过程中不断放大空头实现效益。套期保值模式可以通过将现券与买断式逆回购下的卖空操作相匹配来获得。国债逆回购怎么买之前已经讲过这里不多赘述。

债券组合套利模型可以通过不同债券类型走势分化的组合操作得到；通过不同回购品种的利率差异推导出利差投资组合套利模型。

回购型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产，同时出让方承诺在未来的某一日期以约定的价格向受让方无条件购回该项信贷资产。回购型信贷资产转让业务项下，债权人不发生转移。

适用范围

信贷资产转让对象限于同业金融机构，包括商业银行、政策性银行、财务公司、信托投资公司、资产管理公司、金融租赁公司等金融机构。

业务流程

1、出让方提前五个营业日向受让方提交授信申请； 2、经受让方审查同意后，取得授信额度，双方签订《信贷资产转让合同》，实施信贷资产转让。

价格

在进行信贷资产转让的过程中，根据对风险的评估，由交易双方协商确定交易价格

资产转让的形式及意义

资产转让的形式及意义、资产转让是资产所有者为了有效地使用其资产对部分资产进行调剂处理的经营管理活动。你知道知产的形式和意义的具体信息吗？下面我为大家整理了资产转让的形式及意义的相关知识。

资产转让的形式及意义1

意义

资产转让是改善经营，提高整体资产产出能力的客观需要。在商品经济条件下，资产产出能力不仅取决于对资产的合理利用，而且取决于资产的优化配置。通过市场组织，适时地调剂和处理陈旧、老化和报废的资产以及因技术进步和产品、工艺调整而闲置不需用的资产，可以减少资产损失，盘活资产存量，优化资产结构，从而提高资产的总体产出效益。

从宏观经济管理的角度积极推进资产转让活动的开展，也有利于调整社会产业结构和企业组织结构，推动资产存量在流动中实现优化配置，从而形成社会资产总量的集约化经营效益。

形式

有偿转让

资产作为能够给所有者带来预期收益的特殊财产，只有通过市场，按照价值规律和等价交换的原则，实行有偿转让，才能实现其合理的价值补偿。因此，资产的有偿转让是商品经济条件下资产转让的基本原则。

无偿划拨

资产的无偿划拨是计划经济体制下资产存量流动的一种特殊现象，一般发生在同一所有制的'国营企业之间,是行政控制下的资产有计划转移。根据《国营企业固定资产实行有偿调拨的试行办法》，属于下列情况的固定资产，仍可以实行无偿划拨：

因管理体制、组织机构调整,企业或企业的一部分改变隶属关系的；

工业改组中企业合并、分设，或生产车间隶属关系改变，部分设备在企业之间进行调整的；

支援新建工业基础，人员或建制变动，设备随着转移的；

经国家特殊批准无偿调拨的。

资产转让的形式及意义2

资产转让的意义

1、增加盈利渠道。

2、改善资产流动性。转让方金融机构将期限较长的贷款，比如住房抵押贷款、银团贷款等通过信贷资产转让市场出让，取得最具流动性的现金，直接改善了银行资产的整体流动性，便于实现资产与负债资金期限结构的匹配。

3、提高资本充足率。一般工商业贷款都具有100%的风险权重，根据规定必须要保有不低于8%的资本净额与之对应。

4、化解不良贷款，处置抵押资产。银行通过内部化解不良贷款的时间和空间有限，通过资产转让的方式进行外部处置，将不良贷款和抵贷资产以适当的组合和定价进行出售，能够在较短的时期内大幅降低银行资产的不良率。

5、减少信贷集中，调整贷款结构。传统的调节信贷集中度和贷款结构的方式是压缩和推出，加大了客户资金链波动和信用风险，并造成了客户流失。信贷资产转让提供了贷款集中度和结构管理的新手段，可以用不对客户产生影响的方式实现银行自身的贷款优化管理。

资产转让的主要形式

信贷资产转让业务分为买断型信贷资产转让业务和回购型信贷资产转让业务。买断型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产，资产转让后，借款人向受让方承担还本付息的义务。买断型信贷资产转让业务项下，债权人由出让方转让为受让方。这种转让方式也被称为"真实出售"。回购型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定在某一日期以约定的价格转让信贷资产，同时出让方承诺在约定的日期向受让方无条件购回该项信贷资产。由于回购型业务所转让的信贷资产在到期前就已由出让方购回，所以不办理贷款档案和法律文件的移交，付息的责任由出让方承担。

对于信贷资产转让回购和卖出回购金融资产款 交易性金融负债的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。