2024 信用卡預借現金》預借現金利率、手續費、注意事項、申請 5 步驟一次看! |
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袋鼠金融導讀|信用卡預借現金屬於一種快速借錢的方法,只要有信用卡與預借現金密碼函就可以申辦。適用於持卡人急需現金,沒有足夠時間等待借貸撥款時申辦,最常出現的情況便是在國外旅遊資金不夠、財務需要緊急週轉的時候。不過,既然是信用卡預借現金,那麼只要超過繳費時間便會啟動「循環利率」,則借貸者需要償還的利息便會比小額貸款推薦的抵押品貸款、一般信貸還要來得多,利率也高出不少。今天,袋鼠金融就要告訴大家帶大家一步步認識信用卡預借現金,好讓大家曉得在申辦信用卡預借現金前,需要注意哪些事情,各家銀行預借現金手續費與利率、預借現金信用評分之間的關係等預借現金資訊。讓我們趕緊往下一探究竟吧! 目錄 信用卡預借現金是什麼?信用卡預借現金就將當期信用卡所剩的可用額度轉換成現金,讓持卡人可以提領現金,並以信用卡帳單償還。預借現金的借款金額、手續費等費用會一併合計到下一期信用卡帳單內,收到帳單後直接透過信用卡帳單償還即可。當期繳清帳單就不必支付利息,若未繳清就會以信用卡循環利率計息。 申請信用卡預借現金十分方便,只要持有效狀態信用卡和預借現金密碼,不必經過核貸流程,就可以直接透過貼有識別標誌的 ATM 、網銀、電話語音等方式預借現金,你也可以持信用卡、身分證臨櫃申請。 袋鼠精選銀行信貸方案不難發現,其實信用卡預借現金有著「借款手續簡便快速」、「循環利率非常高」這 2 大特性,因此較適合那些需要救急、小額借款,而且能迅速還款的人。比如說出國玩現金不足,臨時需要現鈔的人。如果你無法在短時間(15 ~ 30 天)內還清,就不建議使用信用卡預借現金,可以參考其他快速借錢方案。 其他合法又安全的快速借錢方法還有:一般信貸、小額貸款、保單借款、政府動產質借處等 4 種方法,如果手邊有擔保品也可以參考手機貸款、機車貸款、汽車貸款等方式,這些貸款方式袋鼠金融都幫你整理成了文章: 快速借錢該去哪借?5 種安全快速借錢管道優缺點一次看 低利率信貸真的存在嗎?4 招幫你輕鬆談出低利率信貸! 2024 小額借款推薦 2024 信貸推薦 信用卡預借現金額度有多少?如果想知道自己預借現金的額度是多少,大家可以直接看自己的信用卡帳單,不只可以知道上期的消費金額,也能直接知道自己的確切預借現金額度上限。當然,我們也可以透過網路銀行直接查詢,又或者是致電銀行客服來了解自己可預借的現金額度有多少。 不過每個人的信用卡預借現金額度 % 數都是不一樣,袋鼠金融整理出下列 3 個原因: 銀行規定預借現金的借款額度因每間銀行規定有所不同,通常約落在信用卡每期消費額度上限的 10% – 50% 之間,有的甚至可以借到 100% 的額度。另外有些銀行則是設定一個金額上限,不過一般來說預借現金的額度都不會超過信用卡的總信用額度! 持卡年資預借現金額度會因持卡年資有所差異,像是新卡戶通常只有 10% 的額度,當持卡年資增加,各家銀行也會依照自家規定,按持卡人信用狀況做額度的調整。 申辦者位於國內還是國外除了銀行規定、持卡年資外,國內外的預借現金額度也有所不同!有些銀行會提供客戶較高的國外預借現金額度,方便應對任何可能的突發狀況,但只限於國外 ATM 提領現鈔使用。如果人在國外、臨時現金不足,可以使用此服務應急。 至於國內預借現金額度,一般人可借的額度大多在 5,000 元到 6 萬元中間。此外,國內的 ATM 設有單筆預借現金的提領上限,若信用卡與 ATM 機台屬於同一銀行,上限通常為單筆 NT$ 3 萬元,若分屬不同銀行,上限則為單筆 NT$ 2 萬元,超過則需選擇銀行櫃檯、網路銀行等其它管道申請。 袋鼠金融特別提醒,預借現金之前,要注意自己信用卡已使用的消費額度!如果有刷卡消費,預借現金的額度就會減少。舉例來說,若信用卡額度為 50 萬元,預借現金額度為 10%,也就是 5 萬元,若信用卡消費金額已達 48 萬元,那麼預借現金額度就會只剩 2 萬元。 小額貸款推薦一覽表• 先試算:試算完滿意再辦理 • 最快 30 分鐘:從試算到撥款,最快30分鐘完成。 ✨方案特色✨ • 免聯徵:不受信用評分影響、也不佔信用額度• 免留機車:貸款期間仍可正常使用 • 最高可貸 25 萬:一般機車貸額度為 15 萬 • 不限職業、免保人、全程保密 ✨方案特色✨ • 免留車:貸款期間仍可正常使用• 不限職業、免保人、全程保密 • 最高可貸 200 萬元:最快30分鐘內聯繫、60分鐘內審核、24小時內撥款 金融怪奇物語 #3 比扯鈴還扯的貸款詐騙怪事談 ft.安娜馭房術 & 資深反詐騙刑警王警官 前陣子鬧得沸沸揚揚的imB借貸平台事件,涉嫌違法吸金25億元,受害者多達4000人,且受害人也不乏高知識份子、官員和投資經驗豐富的老手,這次袋鼠金融邀請到過去曾受金融詐騙所苦的安娜,以及擁有多年防詐經驗的資深警官,來跟大家聊聊當前熱議的貸款詐騙事件以及民眾該如何辨別詐騙手法,避免自己因詐騙造成資產鉅額損失。金融大小事,什麼都聊,什麼都不奇怪,本節目是由「袋鼠金融」製作播出,從小資最關心的生活金融理財出發,探討最熱門、討論熱度最高的時事議題。 — Hosting provided by SoundOn Listen OnApple PodcastsListen OnSpotifyListen OnGoogle PodcastsListen OnYouTubeEP03 | 比扯鈴還扯的貸款詐騙怪事談 ft. 安娜馭房術 & 資深反詐騙刑警王警官by袋鼠金融「這裡有批貸款利率好低ㄚ~」但怎麼還沒借到錢,就噴了好幾萬……報酬率 10%、20% 的投資看似好好賺,但房地產女神安娜卻因此被詐騙 600 萬!這集請來反詐騙資深刑警王警官告訴我們怎麼保護自己的血汗錢! 00:24 開場01:53 什麼是 im.B 事件?03:18 安娜被騙 600 萬血淚史07:10 淺談「龐氏騙局」的概念09:25 什麼?!借錢也會變成洗錢車手?12:20 注意!這樣做就是「洗錢車手」16:50 如何破解詐騙集團手法?22:11 本集重點主持人:金童來賓:安娜馭房術、王警官節目規劃:袋鼠金融 貸款詐騙怎麼防:https://roo.cash/goto/other/podcast-ep3-loan-trap趕快追蹤袋鼠金融FB/IG,當你的理財/防詐好夥伴!https://www.facebook.com/roo.taiwan/https://www.instagram.com/roo.cash_taiwan/—Hosting provided by SoundOn 手續費依照各家銀行規定不同,通常是「每筆預借金額 x(2.5%~3.5%)+(100~150 元) 」。 舉例來說,若今天預借金額是 3 萬元,那手續費大約會落在 900~1,200 元左右。由於每家銀行的收費規定都不同,甚至可能會有額外的費用,因此使用預借現金前,要詳細閱讀各銀行的收費標準,袋鼠金融也在後面整理了銀行手續費 / 利率統整表格給你參考喔! 預借現金利息怎麼算?借款人只要在當期帳單繳款截止日前繳清款項,就不會被銀行收取任何利息。不過一旦無法在當期還清款項,銀行就會啟動循環利息,大部分銀行平均循環利率約為 10% ,最高可達 15%,比起一般信貸利率高很多!(一般信貸利率最低可能只有 3%) 舉例來說,我們於 7/16 開始借款,但十分不幸地只能在 8/30 這期繳款截止日償還一部分,則剩餘尚未還款的金額就會依照循環信用利率來計算利息,循環利息會從「預借現金借款日」開始計算——也就是從 7/16 開始計算至下期帳單結帳日 9/15!若剩餘金額為 NT$ 10,000,循環利率為 12%,則循環利息 = NT$ 10,000 * 12% * (61/365) = NT$ 201。 預借現金怎麼還?預借現金的借款金額、手續費等費用會一併合計到下一期信用卡帳單內,收到帳單後直接透過信用卡帳單償還即可。只要在該期帳單繳款截止日前繳款,償還的金額就只有 借款本金+手續費,不需計算利息。然而若是沒有在當期還清款項,將啟動循環利率計息,導致還款金額增加,又或是申請預借現金次數過多,這些都會影響銀行對你的信用評分,日後若需要申請其它貸款就會相對困難。 各家銀行信用卡預借現金手續費、利率一覽各家銀行信用卡預借現金手續費與循環利率究竟為何?快來參考下方袋鼠金融幫你整理的各家銀行預借現金手續費、利率一覽表格,申請前可以先做個參考與評估,實際循環利率仍以銀行公布為主。 銀行信用卡手續費、循環利率整理 序號 銀行 預借現金手續費 信用卡預借現金循環利率 1 中國信託 每筆預借金額 x 3.5% + 150 元 5.97%~15% 2 玉山銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 5.88%~15% 4 國泰世華 每筆預借金額 x 3% + 150 元 6.75%~15% 5 滙豐銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 5.68%~15% 6 永豐銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 5%~15% 7 元大銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 2.92%~15% 8 富邦銀行 每筆預借金額 x 2.5% 0.62%~15% 9 臺灣銀行 每筆預借金額 x 3% + 150 元 4.25%~15% 10 合作金庫 每筆預借金額 x 3% + 150 元 4.15%~15% 11 美國運通 每筆預借金額 x 3.5% or NT$100 元(以較高者為準) 9.99%~14.99% 12 第一銀行 每筆預借金額 x 3.5%(最低 NT$100 元) 4.88%~15% 13 渣打銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 7.9%~15% 14 台新銀行 每筆預借金額 x 3%(不足以 NT$100 元計算) 6.75%~15% 15 彰化銀行 每筆預借金額 x 3.5% 8.63%~15% 16 星展銀行 每筆預借金額 x 3% + 100 元 5.99~14.99% 17 聯邦銀行 每筆預借金額 x 3% + 100 元 5%~15% 18 新光銀行 每筆預借金額 x 3% + 100 元 5.46%~15% 19 華南銀行 每筆預借金額 x 3% + 100 元 5.36%~15% 20 遠東商銀 每筆預借金額 x 3% + 150 元 6.74%~14.99% 21 凱基銀行 每筆預借金額 x 3% + 100 元 6.25%~15% 22 土地銀行 每筆預借金額 x3% + 150 元 4.97%~14.77% 23 日盛商銀 每筆預借金額 x 3% + 100 元 7.88%~14.99% 24 安泰銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 8.88%~15% 25 高雄銀行 每筆預借金額 x 3% + 150 元 8.541%~14.965% 26 華泰銀行 每筆預借金額 x 1.5% + 150 元 8%~15% 27 陽信銀行 每筆預借金額 x 3% + 150 元 6.57%~15% 28 台中銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 7.73%~14.73% 29 臺灣樂天信用卡 每筆預借金額 x 3.5% + 150 元 6.75%∼15% (實際循環利率仍以銀行公布為主) 信用卡預借現金申請流程 5 步驟 Step.1 確認信用卡可預借額度信用卡可預借額度可以直接在自己的信用卡帳單上找到,不只可以知道上期的消費金額,也能確切知道自己預借現金額度上限。除此之外也要留意當期已使用的消費額度,如果有刷卡消費,預借現金的額度就會減少。 Step.2 申請預借現金密碼除非借款人攜帶身分證臨櫃辦理預借現金,不論是透過 ATM、網路銀行或語音等其他方法申請預借現金服務,都需要事先申請一組「預借現金密碼」才能順利辦理。 密碼申請方式依發卡銀行有所不同,可透過 24 小時客服專線、電話語音、銀行官網線上申辦、網路銀行等方式設定或變更預借現金密碼。待銀行確認身份並回覆預借現金密碼後,即可開始使用預借現金服務。 Step.3 選擇申請方式選擇預借現金申請管道,並準備申請所須物品: 電話語音、網路銀行和 ATM 快速申辦:信用卡、預借現金密碼。 臨櫃辦理:信用卡、身分證(國外則使用護照)。 Step.4 進行認證、選擇預借現金金額進行身份認證,並輸入預借現金密碼。通過後輸入預借金額及其他資訊(如入款帳戶)。 Step.5 提領現鈔款項匯入帳戶,即可提領現鈔。 預借現金常見問題 Q1. 預借現金會影響信用評分嗎?一般來說,如果預借現金都在當期準時還款的話,對信用分數的影響不大。不過,一旦延遲還款啟動循環計息,或申請預借現金次數太過頻繁,確實會影響銀行的信用評分,造成日後申請其他貸款困難。 Q2. VISA 金融卡可以預借現金嗎?沒辦法唷!VISA 金融卡不屬於一般信用卡,因此無法借用信用額度預借現金。 Q3. 所有 ATM 都可以預借現金嗎?不一定唷!國內要貼有「聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的 ATM 才有提供預借現金服務。如果人在國外,貼有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等標誌的 ATM 才可預借現金。 袋鼠金融「ATM 預借現金」的文章段落,有各標誌的示意圖,歡迎參考唷! Q4. 預借現金怎麼還?預借現金和一般繳信用卡卡費相同,款項會和消費一併列在信用卡帳單上,只要在繳費截止日前繳清帳款,就不用負擔利息。當期未繳清帳款的話,就會啟動循環利息! |
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