来源：欠条说小刘

　　当代年轻人多多少少都用过花呗，在用的时候很多人感到疑惑，支付宝旗下的花呗借呗的利率到底有多高？

　　其实每个人在支付宝借钱的利率不一样的，支付宝根据每个人的信用分值调整，给用户不同的利率，一般都在一万份之三到一万份之四之间。

　　如今，蚂蚁集团在493页的招股说明书中，披露了更为详细的数据。

　　据招股书披露，截至2020年6月30日止12个月期间，花呗日利率可低至约万分之二，大部分贷款的日利率为万分之四左右或以下；截至2020年6月30日，花呗用户的平均余额约为2000元。

　　借1万元，一天利息3元到4元，贵吗？

　　对此，简单计算可知，借1万元，时间1年，利息为1095元到1460元。（折合年利率为10.95%到14.60%）

　　当然，这个利率不能与四大银行的传统贷款利率相比。

　　四大银行贷款6个月（含）贷款利率为4.35%、六月以上一年以内为4.35%、一年以上三年以内贷款利率为4.75%、三年以上五年以内贷款利率为4.75%、超过五年的贷款利率为4.9%。

　　但是要论借钱方便，能与支付宝PK的只有银行信用卡了。（你要说其他互联网金融平台也可以）

　　如图所示，很多银行的“12期分期利率”在7.20%。看似方便实惠，实际利率却差不多是7.20%的两倍，为13.76%。

　　举例：

　　大林一万元的账单分12期，每月固定还款833元。

　　普通人认为，第一个月欠银行1万元，第十二个月欠833元，时间推移，应该偿还的利息在减少。银行却解释说，哪怕最后一个月，欠的本金还剩833元，利息依旧按照1万元算。

　　根据彭博社报道，蚂蚁集团上市的目标估值为2250亿美元（约合1.56万亿元人民币/1.74万亿港元）。如果估值成真，上市后的蚂蚁集团将力压工农中建、人寿平安、京东美团，成为排在阿里、腾讯、茅台之后的中国第四大上市公司。

　　蚂蚁金服财务数据：

　　1、2018年收入（人民币）：857.22亿元

　　2、2019年收入（人民币）：1206.18亿元

　　3、2020年上半年收入（人民币）：725.28亿元

　　仅2020年上半年蚂蚁金服净利润就高达219亿元，高于2019年的180亿元。

　　我知道，很多人会抱怨，类似支付宝旗下的借呗花呗、银行信用卡、互联网金融等小额消费贷款利率太高。

　　实际上，个人消费信贷高企不是某个国家，某个地区的特有问题，很多发达经济体都曾经历过“消费信贷”狂潮，周边的韩国、日本、我们的香港都有案例。

　　我们也经历类似的发展阶段。2013-2018年的我国个人消费贷款余额的增速就非常惊人，短短5年时间，居然从12.97万亿增长到37.79万亿，年平均增速高达23.94%。

　　对此，我们也应该抱着平常心看待，社会的发展引发的超前消费，也带来了一定的经济增长。

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责任编辑：张译文