典型的诈骗平台案例

一、润通财富，上线时间：2016年7月，暴雷时间：2016年11月，诈骗手法：老雷台借尸还魂

润通财富的幕后老板以前曾开过一个京浙贷的平台，包装手法、股东信息、借款信息和运营套路相似，结果也完全一样。

二、全支宝，上线时间：2015年12月，暴雷时间：2016年12月，诈骗手法：工商造假

全支宝是同一个诈骗团伙运作的多个诈骗平台之一，其他的还有金汇丰、国银贷、安稳财富、优车金服、恒通金服等，这些平台在14年16年期间多次诈骗得手后跑路，其中经常用到同一个办公地址：佛山禅城区卓远国际商务大厦，基本骗一次搬一次家，一直从11楼搬到了16楼。诈骗的手法比较高端，而且本人也至今未弄清楚具体原理，那就是各种国资上市真实背景的公司信息，都能在其平台工商信息中查询到，而这些公司实际上都并不知道平台的存在。虽然这些平台在其他方面漏洞不少，如平台模板和打水印的方式都相同，都喜欢发一些和平台实际数据明显不相符的软文，注册域名的邮箱信息都相同，每次开平台后发布的招聘信息也基本雷同，但是这些问题全部被一个伪造的工商信息轻松掩盖，导致一些投资人不断中招。

益金宝这个平台本人曾多次发文提及过，所以基本过程就不多说了，这次只说两点：一是湖南地区的平台“自古”以来都喜欢借地方背景来做宣传，而且雷了之后都是清一色的甩锅，死不认账；二是像这种还在用上传身份证，线下充值和发天标秒标的方式来运作的平台，只有一些老投资人才可能接受，纯新手倒是看一眼就直接吓跑了，所以益金宝反而把很多老司机给针给彻彻底底的针对了一把。

四、吉汇金融，上线时间：2016年8月，暴雷时间：2017年5月，诈骗手法：“推手”造势

吉汇金融这个平台的诈骗手法从表面上看很粗糙，首先是高到令人发指的80%年化返现，其次是各种盗用网上的图片而且PS手法拙劣，最后是一堆借贷资料都是由一个借款人顶包，简直是漏洞百出。但吉汇金融最后还是成功骗到了不少人，主要原因就是有一批“推手”为其造势宣传，各种放假利好，一会是存管板上钉钉，一会是A轮指日可待，考察报告发不停，最后还喊出了雷了包赔的口号，各种吸引人入坑。不过这些人最后也没有逃过法律的制裁，全部被警方抓获归案。

五、响当当，上线时间：2014年9月，暴雷时间：2017年9月，诈骗手法：央企背书，夸大宣传

响当当算是2017年包装最好的跑路平台之一了，有中商国能集团有限公司(央企)、集贤众信、宋庆龄基金会机关服务中心等高大上股东，有海口联合农商银行存管，也有多年的运营积累。但最后却原形毕露，不断发虚假公告，一再拖延，甚至在已经多日无法正常提现的情况下继续发放优惠券，导致一些不知情的投资人二次上当。很多人去了现场才发现一切都是有预谋的，电脑格盘，证据销毁，只剩一堆假手表、假玉石和假证书。

91投这个平台原本知名度并不高，但是暴雷之前通过在多个返利第三方推广其高息天标，顿时名声大噪，瞬间变成全网推的热门平台之一。91投和金豆包、聪明投、珠宝e贷等平台一样，主要由于返利第三方不负责任的乱推荐而导致众多投资人踩雷，但同时也反应了另一个问题，在返利第三方多次“推雷”的情况下，很多投资人依然不去主动鉴别，反而纷纷跟风上车，完全以接盘心态去看待，最终只能接受吞雷苦果。

P2P暴露平台的典型套路

套路一 高额年化收益做诱饵

由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率。这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。

目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。与此对应的是，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中，失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9％。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”

套路三 发布虚假投资项目“秒标”

所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。

套路四 拆东补西制造赚钱假象

庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。“e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。

不少P2P平台为让投资者放心，声称有担保公司保障资金安全，其实有的担保公司本身就是网贷平台的关联公司。有的P2P平台除了线上有理财业务，线下也有大量理财门店，而理财端的资产大部分由集团内关联公司（小贷、典当、融资租赁等）提供，同时又由集团内的担保公司提供担保。也就是“自己卖、自己保”，目前行业内有很多民间金融集团，投资者应谨慎对待，投资时一定要通过信用视界，查询借款人、担保公司和网贷平台是否有关联关系。

如何避开诈骗平台

1、诈骗平台更急于吸金，给出的收益也更为夸张；

2、诈骗平台过于注重表面包装，但在实际业务方面却模糊不清，碰到相关质疑都会选择刻意回避；

4、诈骗平台大多都是多次作案的惯犯，总能通过一些蛛丝马迹找到其之前开过的平台。

但是对于投资人而言，避开诈骗平台最好的方法是自律，坚持正确的投资理念，不贪图高息，不投机，不轻易受他人蛊惑，不去明显有问题的平台冒险，这样的话很多诈骗平台都会被自然排除在外。

监 制：李 伟

总 编：王冬梅

编 辑：薛如月

原标题：《P2P常见的诈骗手法、套路及典型案例》