当前，随着我国财富管理行业的发展以及家庭财富管理理念的推广，高净值人士对于家庭财富管理的需求不再局限于财富的保值增值，已拓展至家企风险隔离、婚姻风险隔离、家庭成员养老安排、子女教育安排等需求。今年6月正式实施的信托业务分类改革，也针对家庭服务信托给出了明确定义。门槛低、功能全，家庭服务信托让更多的家庭能够享受信托制度的优势，也让处于业务转型期的信托行业，重拾回归本源业务的抓手，各家信托公司纷纷布局。

您是否有以下财富管理需求？

面对诸多家庭财富管理难题，选择借助机构的专业能力，采用合适的财富管理与传承工具，搭建完善的家庭财富管理架构，方能实现财富管理目标。

家庭服务信托是什么？

根据新的业务分类要求，家庭服务信托是指由符合相关条件的信托公司作为受托人，接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托，提供风险隔离、财富保护和分配等服务。

根据分类要求，家庭服务信托初始设立时实收信托应当不低于100万元，期限不低于5年，投资范围限于以同业存款、标准化债权类资产和上市交易股票为最终投资标的的信托计划、银行理财产品以及其他公募资产管理产品。

家庭服务信托的投资门槛为100万元，与市场上许多理财产品的门槛处于同等水平，这使得更多中产家庭能够参与其中，同时，家庭服务信托还能够实现风险隔离、财富保护和分配等功能，相对一般理财产品来说，其吸引力大大提升。

值得注意的是，定义中提到，家庭服务信托的受托人由信托公司担任，意味着，若银行、证券公司、保险公司等机构开展家庭服务信托业务，需与信托公司进行合作。分类改革要求对投资范围和期限也进行了规定，这将促使信托公司不断提升对标准化债权类资产和上市交易股票的投研能力，开发或筛选更多与客户投资目标与风险承受能力匹配的投资产品。

家庭服务信托能做什么？

家庭服务信托之所以能够帮助客户实现家庭财富综合管理，做出更周全的家庭财富安排，是因为其虽然门槛较低，但风险隔离、财富传承、资产配置三大功能齐全。

01

风险隔离功能

家庭服务信托的风险隔离功能主要包括家企风险隔离、婚姻风险隔离。日常生活中经常出现一些企业经营风险传导至家庭的情形，如用公司账户为家人转账，或者支付家庭日常开销；关联公司间人员交叉任职，账户/业务混同；股东为公司承担连带责任担保；终止经营的公司未及时清算等，都带有很大的风险隐患。在办理离婚时，也会涉及到不同财产的分割问题，如账户资金、公司股权、房子、股票、车子、保险、理财产品、珠宝首饰、住房公积金、继承的财产、投资等，情况会较为复杂。

如果在风险隐患发生之前就设立家庭服务信托，依据信托法相关条款及其他法律文件的约定，家庭服务信托财产独立于委托人、受托人、受益人，实现了资产的剥离，就能充分利用信托制度优势达到风险隔离的效果。

需注意的是，设立家庭服务信托，应当在企业经营良好时，提前做好筹划，避免在企业风险已经传递至家庭时再进行安排。在利用家庭服务信托进行婚姻风险隔离时，尤其是对子女的婚姻进行风险隔离时，除借助家庭服务信托的制度优势实现风险隔离外，还可以充分利用家庭服务信托定制化服务的优势，根据子女家庭成员变化情况，调整分配方案。

02

财富传承功能

在财富传承过程中，经常存在很多疑惑，例如，家庭成员关系复杂，不知如何规避传承风险；如何兼顾养老与生前财富传承；如何省时省力地进行家庭成员多样化资金需求管理；如何让财富更长久地为家人服务；利用何种工具可对传承的财产进行集中管理等等。想要平衡这些多样化的传承需求，就需要借助专业的传承工具。

家庭服务信托可以帮助客户实现财富多代传承、防范继承纠纷、进行遗产税筹划等。依据信托法相关条款，家庭服务信托中的财产不作为委托人遗产，在委托人去世后，依然按照委托人的意愿持续运作，可以很好地实现财富传承。此外，在采用家庭服务信托进行财富传承时，客户可以灵活运用家庭服务信托的定制化分配服务，在一个家庭信托框架下，设定多名受益人作为家庭服务信托受益人，根据每位家庭成员的需求，灵活地安排分配方案。

03

资产配置功能

市场上可供选择的产品众多，为分散风险，许多客户将资金分投于不同产品，但过于分散的投资，如何进行管理，是否有工具可以帮助家庭分散投资集中管理呢？

在设立家庭服务信托后，也就拥有了独立运作的“投资账户”，在该账户中对于家庭财富进行集中管理，分散投资，节省投资管理的精力。信托公司作为家庭服务信托的受托人，受托管理家庭服务信托资产，定期出具报告。此外，信托公司作为专业机构，具备强大的投研体系，客户可以借助信托公司的专业能力和风控能力进行投资管理。

雪松国际信托能做什么？

雪松国际信托家族办公室可根据客户意愿定制家庭服务信托，助力家庭财富管理。

雪松国际信托家族办公室主要成员扎根于家办业务领域多年，具有丰富的产品设计与管理经验，曾管理过境内第一单家族信托，累计管理家族信托及保险金信托规模超100亿，团队成员擅长境内外家族信托（含股权、房产类家族信托）架构搭建、保险金信托架构搭建及慈善信托方案设计、大类资产配置。

（本文由雪松国际信托家族办公室提供，不构成对任何人的投资建议，亦不作为买卖、认购证券或其它金融工具的邀请或保证。市场有风险，投资需谨慎。）