（1）现金价值直接显示的

这个现金价值表很简单，不用换算，直接就能查出来，但是有的就需要换算了。

这是一份定期寿险产品，保至70岁的现金价值表。

大家注意看表头，有一行字“以1000元保险金额为计算单位”，也就是说这个表里对应的每个年度的现金价值，都是1000元保额对应的价值。

如果你买了30万保额，那就要300000÷1000×现金价值数字，得出来的数才是你这个保单当年度实际的现金价值。

那现金价值对被保人有何意义呢？下面学姐给大家详细地说一下。

解释完现金价值的含义后，咱们再来看看现金价值的通途。

现金价值最常见的用法就是退保。除了退保以外，现金价值还有这些作用：

1.保单贷款

当投保人的资金周转有一些问题的时候，有些保险保单是可以用它的现金价值做担保，保单持有人把它质押给保险公司或者是银行从而获得贷款。

一般保险公司会允许贷出保单现金价值的80%，贷款期不超过6个月，利率由保险公司决定，一般与同期银行贷款利率持平。

比如百年人寿康惠保2.0的合同条款：

2.减额交清

如果我们不想继续缴费，但又不想失去保单的保障，这时候考虑减额交清。

将现金价值用来一次性抵扣保费，以后不用再交费了。这时候虽保障还在，但同时保额会相应减少。

比如华贵大麦2020定期寿险的合同条款：

3.自动垫交

当我们忘记缴费时或者是无法按时交的时候，如果设置了自动垫交，保险公司就会用现金价值去垫交保费，后期我们只需补交保费和利息即可。

这个功能也是部分产品才有的，比如信泰人寿达尔文3号的合同条款：

4.身故保险金

有些保险的身故保险金是和现金价值有关的。

比如爱心人寿守护神少儿重疾险的合同条款：若被保险人身故或全残的，按照已交保费和现金价值两者中的较大者给付身故或全残保险金。

5.转换年金

有的终身险允许投保人以现金价值为基数，按照一定系数，将现有保险产品转换为养老年金。

在选择的时候，我们不能将现金价值的高低作为判断所有产品优劣的绝对标准，现金价值也并不是对所有类型的产品都尤为重要。

对于终身寿险而言，重点是受益人能获得多少身故保险金。一般情况下，身故保险金为现金价值、保险金额、已交保费三者最大者，此时，现金价值就至关重要。现金价值数额高、增速快，若干年后远超保费、保额，受益人能够拿到更多的身故保险金。

对于年金险而言，重点在于被保险人活着的时候能领多少钱。此时，现金价值的高低、身故保险金的多少就显得相对次要了。如果某款年金险产品现金价值增额高、增速快，但是能领取的年金较少，并不是首选产品。

对于重疾险而言，核心是疾病的保障程度，现金价值就显得不那么重要，一款重疾险产品的评价，并不会参考产品的现金价值。

总体而言，现金价值的使用，需要在明确使用场景的基础上，发挥它锦上添花或是至关重要的作用。

【写在最后】

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