行业主要上市公司：五矿资本(600390);江苏信托(002608);中航信托(600705)等

本文核心数据：中国养老支柱结构比例;中国部分代表公司养老信托产品等

我国人口老龄化加速

近年来，中国少子化、老龄化现象比较突出。2021年，中国人口总数为14.13亿人，出生人口为1062万人，人出生率为7.52‰，创1950年以来的新低。2021年，中国65岁以上的人口占比达到14.2%，较上一年提升0.7个百分点。

第三支柱养老计划缺位

中国养老保险体系根据管理主体可分为政府、企业、个人三个层面，即三大支柱。第一支柱是基本养老保险，第二支柱是年金制度，第三支柱是商业养老保险。从目前我国养老支柱结构比例来看，我国养老体系发展不均衡，存在第一支柱占比独大，第三支柱处于明显缺位的情况。

注：截至2022年7月，中国人力资源和社会保障局暂未公布2021年全年数据，故图中数据截至2020年末。

就此来看，我国养老的第一、二支柱压力较大，国家陆续出台政策推动第三支柱养老的发展。2022年2月，国务院出台《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人养老金发展。同时鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品。除此之外，鼓励机构开发志愿服务项目，进一步开展慈善信托等活动。

领先企业积极布局养老消费信托产品

从各公司养老消费信托的布局来看，部分代表性公司已积极布局并发行相关产品。大部分养老消费信托产品除了为投资者提供优质养老产品和服务外，同时还可提供养老消费信托计划中沉淀资金在投资运作后产生的超额收益。从代表公司养老信托产品来看，大部分收益在7%以上。具体产品如下：

我国养老消费信托产品现存不足

结合我国养老消费信托产品发展现状来看，我国信托公司限于发行机构的传统业务模式，缺乏服务属性，提供养老服务过于单一。除此之外，我国养老消费信托仍处于发展初期，相关企业布局及规模仍待提升。随着我国人口老龄化的进一步加剧，预计我国养老消费信托产品市场将迎来进一步发展。

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