基金與股票有何不同?為什麼買了股票還要買基金? |
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基金與股票孰優孰劣?買了股票還要買基金嗎?基金與股票各有哪些特性?分別在那些地方比較卓越? 基金與股票的不同基金與股票由於不同的特性,適合不一樣的投資策略。投資人可根據下表,來評估自己適合投資什麼樣的投資工具,或分配投資比例。 基金與股票的特性比較 項目 投資基金 投資股票 資金門檻 最低3000元可以進場 投資門檻高,隨股價呈正比 變現 境內約5天;境外約1-2週 約3個上班日(賣出當天+後2天) 手續費 較高,約1.5%-3% 較低,買賣時分別繳0.1425% 專業門檻 投資人不用太多專業知識 投資人需要下非常多功夫學習 投入方式 有專業經理人代操服務 必須自己選股、買賣,一切自立自強 風險 相對於股票,風險較低 系統性風險範圍小,風險較高 投資範圍 可輕鬆投資境外基金 相較於基金,想投資境外較不方便 稅務境內基金資本利得免稅;有27萬利息免稅額;單次超過5000,需補充健保費2%;境外基金所得超過100萬才要課稅 單次股利超過5000元,需補充健保費2%;賣出時要給證交稅0.3%;證所稅課稅對象:未上市櫃股票、大額興櫃股票者 基金與股票的手續成本上表可看出,由於買賣時,投資基金的手續成本較投資股票高,因此投資基金不適合短線操作。而股票由於較常在短時間內有劇烈波動,加上手續費較低,不少人選擇在股票進行短線買賣(趨勢型投資),以期在短時間內獲利。這種操作需要大量的專業技術支持。 基金與股票的風險性投資股票為投資某家公司本身,如果押對寶就會爽賺,如果押錯寶就會套牢;同時績優股往往需要上萬元才有辦法買進一支股票。 相較於股票,投資基金的風險就低許多。用投資一支績優股同樣的資金拿去投資基金,可以投資不同種類的基金,進一步再降低風險。 基金與股票的所需專業程度投資基金者在很大程度上,是交給專業經理人代操,不用考慮太多問題。投資股票者,必須考慮股票的籌碼面、技術面、基本面等,需要具備比基金更多的專業知識與經驗,才有機會在股票市場大發利市。 另一方面,若想投資境外基金,透過證券公司去操作也比較簡單、單純;而境外股票,由於國情不同、文化不同、資訊也有落差,投資境外股票者必須對宏觀經濟有整體的認識,也有可能遇到政治人物在推特寫幾個字就慘跌的情況,專業門檻比投資境內股票又高了不少。 基金與股票分別適合什麼樣的族群?由於基金在資金與技術的門檻較低,且買賣手續費較高昂,是不少投資人公認的懶人首選,適合想累積財富但不善於投資理財、資金與時間皆不多的上班族、小資族。 而股票的門檻較高,且投資人必須耗費大量時間學習,比較適合上班時間不多、甚至不用上班,有大量時間學習、有充分資金可以承擔風險者。 投資基金相對安逸許多,如果沒有想透過自己的投資能力賺到很多錢,只是想要累積長期財富,或許投資基金是比較適合的選擇;當然在股票市場也有長期獲利的投資方式,只是門檻還是比基金高。 正因為投資基金比投資股票安全,在基金領域也幾乎沒聽過什麼名人或達人,聽到有人投資基金獲利也不會覺得很驚艷,反而覺得很正常;所以如果想要得到一些掌聲,在基金領域是比較困難的。 總結整體來說, 基金與股票沒有哪個比較好,猶如在泳池與溪旁玩耍般有不同的樂趣,面臨的風險不同、得到的刺激也不同。投資人可以根據自己的個性、條件與目標,來選擇適合自己的投資工具,或分配不同的比例在基金與股票上。 |
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