什么是统一支付接口？ 简而言之，统一支付接口 |
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什么是统一支付接口？ 简而言之，统一支付接口
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统一支付接口是一个基于移动设备的实时支付系统。 统一支付接口 (UPI) 由印度国家支付公司创建，用于处理 对等网络 (P2P) 和个人对商家 (P2M) 交易。 该接口于 2016 年 21 月与 XNUMX 家成员银行联合推出。 从本质上讲，UPI 是一种支付系统，它使消费者能够将多个银行账户链接到智能手机应用程序，并使用两次点击因子身份验证进行即时资金转账。 方面说明定义统一支付接口（UPI）是由印度国家支付公司（NPCI）开发的实时支付系统和即时银行间转账机制。 它促进个人、企业和银行之间的无缝数字交易和资金转移。 UPI 允许用户将多个银行账户链接到单个移动应用程序，从而轻松管理和转移资金。 它在印度得到了广泛采用，并成为进行数字交易的流行方式，包括点对点支付、账单支付、在线购物等。 UPI 24/7 运行，使用户可以随时进行交易。关键概念– 实时支付：UPI 支持银行账户之间实时、即时的资金转账。 – 互操作性：UPI 具有互操作性，允许用户跨不同银行和支付服务提供商进行交易。 – 虚拟付款地址 (VPA)：用户可以创建一个独特的 VPA 来接收资金，无需共享敏感的银行账户详细信息。 – 移动应用：UPI 交易主要通过银行和第三方服务提供商提供的移动应用程序进行。 – 二维码支付：二维码常用于发起UPI支付，交易快捷方便。 – 双因素认证：UPI 交易通常需要双因素身份验证以确保安全。特征：– 24 / 7可用性：UPI全天候运行，用户可以随时进行交易。 – 用户友好：它提供了一种用户友好且便捷的数字转账方式。 – 多个银行账户：用户可以在单个 UPI 应用程序中链接和管理多个银行账户。 – 安全交易：UPI 采用强大的安全措施，包括双因素身份验证和加密。 – 即时结算：资金立即转入收款人的银行账户。 – 比尔付款：用户可以通过 UPI 应用程序支付水电费、在线购物以及进行各种支付。启示– 数字化改造：UPI 在印度数字支付革命中发挥了重要作用，促进了无现金交易。 – 金融包容性：它通过向更广泛的人群提供数字银行服务来改善金融包容性。 – 方便：UPI 提供便捷的支付和转账方式，减少对实物现金的依赖。 – 减少欺诈：两因素身份验证增强安全性并降低欺诈风险。 – 商业机会：UPI 为企业轻松接受数字支付创造了机会。 – 竞争格局：UPI 应用程序的激增加剧了数字支付领域的竞争。为什么选择– 速度：UPI交易实时执行，确保资金快速转账。 – 安保行业：双因素身份验证和加密使 UPI 交易安全。 – 方便：用户可以通过一个应用程序管理多个银行账户并进行付款。 – 金融包容性：UPI 扩大了数字银行服务的覆盖范围，特别是在农村地区。 – 减少现金依赖：它促进无现金经济，减少对实物货币的需求。 – 互操作性：UPI 适用于不同的银行和支付服务提供商。缺点– 对手机的依赖：UPI 交易需要使用智能手机和互联网连接。 – 网络安全风险：虽然安全，但 UPI 也不能免受网络威胁，包括网络钓鱼攻击。 – 有限的国际使用：UPI 主要在印度境内使用，国际实用性有限。 – 网络连接：在网络连接较差的地区，交易可能会受到影响。 – 技术故障：技术问题或中断可能会暂时中断 UPI 服务。 – 对银行的依赖： UPI 的有效性取决于银行和金融机构的参与和支持。应用UPI 在印度广泛用于各种数字交易和支付，包括： – 点对点 (P2P) 资金转账。 – 账单支付，包括电费、水费和燃气费。 – 网上购物和电子商务支付。 – 移动和 DTH 充值。 – 预订火车票、公共汽车票和航班票。 – 在朋友和家人之间分摊账单。 – 支付教育机构的费用。 – 向慈善机构和组织捐款。 – 零售商店和餐馆的商户付款。用例– 零售交易：消费者使用 UPI 进行日常交易，无论是店内还是网上。 – 商业付款：小型企业和商家接受客户的 UPI 付款。 – 点对点传输：个人使用 UPI 向朋友和家人转账。 – 比尔付款：用户通过 UPI 应用支付水电费、信用卡账单和贷款分期付款。 – 交通：UPI 用于预订火车票、公共汽车票和航班票。 – 数字钱包：一些数字钱包提供商利用 UPI 向钱包添加资金。 – 政府付款：UPI 促进政府向受益人付款和补贴。 – 捐款：慈善组织通过 UPI 接受捐款。目录 切换 了解统一支付接口转移资金的过程是无缝的，因为用户通过虚拟私有地址 (VPA) 进行识别，他们必须创建该地址才能访问 UPI 并使用智能手机进行支付。 每个 VPA 看起来像一个电子邮件地址，并且对每个用户都是唯一的。 它代表汇款或收款人的银行帐号、分行号码和用户名，用户可以为他们持有的每个银行账户持有 VPA。 统一支付接口如何工作？让我们更详细地了解 UPI 的工作原理。 资格和帐户注册要获得 UPI 帐户的资格，用户 需要 智能手机和参与银行的账户。 银行还必须知道智能手机的手机号码。 满足上述要求后，用户必须下载支持统一支付接口的应用程序。 例子包括 谷歌 付款方式： Paytm, 尤伯杯和 SBI 支付。 发送和接收付款在应用程序内部，系统会提示他们创建一个唯一的虚拟 ID，用于发送或接收付款。 然后银行将发送一个一次性密码来验证该帐户。 验证完成后，用户可以设置他们的虚拟支付地址。 如前所述，这避免了手动输入银行帐户详细信息并保护敏感信息的需要。 在 UPI 上汇款称为 推 收钱时称为 拉。 要汇款，汇款人必须输入收款人的虚拟 ID、他们希望汇款的金额以及从中扣除资金的账户。 收款的过程与常规有些不同。 在这种情况下，收款人在应用程序中选择一个选项来收款。 然后，他们输入发送者的虚拟 ID、要接收的金额以及资金将存入的银行账户。 向商家支付产品和服务的费用为了向商家支付产品和服务费用，用户需要扫描智能手机上的二维码。 QR码有两种类型： 静止 – 这些功能在零售店、活动中或作为广告活动的一部分。 它们用允许用户输入金额的数据进行编码 需要 付款并将资金发送到商家的银行账户 动态 - 每当商家生成动态代码 需要 要支付的，并包含总购买金额和商家的银行账户详细信息。 动态二维码往往用于支付杂货配送和在线购物。 关键外包： 统一支付接口是由印度国家支付公司创建的基于移动设备的实时支付系统，用于处理 对等网络 (P2P) 和个人对商家 (P2M) 交易。 统一支付接口为用户分配一个虚拟支付地址，代表他们的银行账号、分行号码和用户名标识。 交易无缝且更安全，因为用户在进行转账时无需输入敏感信息。 统一支付界面还允许用户使用智能手机上的两种二维码支付商品和服务费用。 静态二维码是在零售店和活动中展示的二维码，而动态二维码仅在商户时生成 需要 收到付款。 主要亮点： 统一支付接口 (UPI) 的定义: UPI是NPCI开发的实时支付系统，方便银行间即时转账和 数字 交易。 关键概念: 实时支付：UPI 可实现银行账户之间的即时资金转账。 互操作性：用户可以跨不同银行和支付服务提供商进行交易。 虚拟支付地址 (VPA)：创建唯一 ID 来发送/接收资金，从而增强安全性。 移动应用程序：UPI 交易主要通过移动应用程序进行。 二维码支付：二维码交易方便快捷。 双因素身份验证：采用双因素身份验证等安全措施。 特征：: 24/7 可用性：UPI 全天候运行，允许随时进行交易。 用户友好：它提供了一种便捷的数字化管理和转移资金的方式。 安全交易：强大的安全措施确保交易安全。 立即结算：资金立即转入收款人账户。 账单支付：用户可以通过UPI应用程序支付账单并进行各种支付。 启示: 数字化转型：UPI 推动印度的数字化转型 数字 支付革命，推动无现金交易。 金融包容性：它改善了获得金融服务的机会 数字 银行服务，特别是在农村地区。 便捷：UPI 提供便捷的支付方式，减少对实体支付的依赖 现金. 减少欺诈：两因素身份验证可增强安全性并降低欺诈风险。 商业机会：UPI 为企业创造接受机会 数字 轻松付款。 竞争格局：竞争加剧 数字 由于 UPI 的激增，支付行业受到了影响。 为什么选择: 速度：UPI交易实时执行，确保快速转账。 安全：双因素身份验证和加密使 UPI 交易安全。 便捷：用户可以通过一个应用程序管理多个银行账户并进行付款。 金融包容性：UPI 扩大了金融包容性 数字 银行服务，特别是在农村地区。 减少现金依赖：它促进无现金经济，减少对实物货币的需求。 互操作性：UPI 可跨不同银行和支付服务提供商使用。 缺点: 对手机的依赖：UPI 交易需要智能手机和互联网连接。 网络安全风险：UPI 容易受到网络威胁，包括网络钓鱼攻击。 国际用途有限：UPI 主要在印度境内使用，国际用途有限。 网络连通性：网络状况较差的地区交易可能会受到影响 网络 连接。 技术故障：技术问题或中断可能会 破坏 UPI 暂时提供服务。 对银行的依赖：统一支付接口的有效性取决于银行的参与和支持。 应用: 点对点资金转账 账单支付、网上购物和电子商务支付 移动和 DTH 充值 交通票务预订 分摊账单、费用以及向慈善机构捐款 零售商店和餐馆的商户付款 UPI 的运作方式: 用户创建一个虚拟ID并将其链接到他们的银行账户。 交易是通过使用 VPA 或 QR 码的移动应用程序发起的。 资金在账户之间即时转移。 商户通过静态或动态二维码接收付款。主要免费指南： 商业模式 商业竞争 经营战略 业务发展 数字商业模式 分销渠道 营销策略 平台商业模式 收入模式 科技商业模式 区块链商业模式框架 互联金融科技公司橡子  Acorns 是一种金融科技 平台 提供与机器人投资和小额投资相关的服务。 公司主要通过以下三种方式赚钱 订阅 等级：Lite –（1 美元/月），允许用户访问 Acorns Invest、个人（3 美元/月），包括 Invest 以及后来（退休）和支出（个人支票账户）产品套件、家庭（5 美元/月）具有 Lite 和 Personal 计划的功能，并添加了 Early。
肯定  Affirm 最初是一种集成到商家结账的后付款解决方案，当消费者选择后付款解决方案时，它从商家的费用中获利。 Affirm 还通过从发起银行回购的消费贷款赚取的利息来赚钱。 2020 年，Affirm 50% 的收入来自商户费用，约 37% 来自利息，其余来自虚拟卡和服务费。
支付宝  支付宝是中国的移动和在线支付 平台 由 2004 年创建 企业家 马云是中国主要电子商务网站淘宝的支付部门。 因此，支付宝是阿里巴巴集团的 B2C 组成部分。 支付宝通过托管交易费用赚钱，一系列 折扣值- 添加辅助服务，并通过其信用支付分期付款。
改善  Betterment是美国人 金融 咨询公司由 MBA 毕业生 Jon Stein 和律师 Eli Broverman 于 2008 年创立。 Betterment 通过投资计划赚钱， 金融 建议包，顾问改进，改进 商业, 现金 储备金和支票帐户。
Braintree  文莫是一个 对等网络 支付应用程序使用户能够与朋友分享和支付各种服务。 该服务是免费的，但对信用卡收取 3% 的费用。 Venmo 还与万事达卡合作推出了借记卡。 Venmo 在 2012 年被 Braintree 收购，Braintree 在 2013 年被 Braintree 收购 贝宝.
钟  Chime是一家美国neobank（纯互联网银行）公司，提供免费的 金融 通过其移动银行应用程序提供服务，从而免费提供个人理财服务，同时通过交换费（消费者使用借记卡时由商家支付）和 ATM 费来赚取大部分资金。
Coinbase  Coinbase 是最受欢迎的加密资产交易和存储平台之一，其 使命 是“创造一个开放的 金融 全球系统”，让客户能够交易加密货币。 它的 平台 作为加密资产的搜索和发现引擎。 该公司主要通过通过平台处理的交易赚取的费用、提供的托管服务、利息和订阅来赚钱。
指南针  Compass 是一家获得许可的美国房地产经纪人，将在线房地产技术作为 市场营销 中等的。 该公司通过销售佣金（在促成销售或为出租物业找到租户时收取）和过桥贷款（允许卖方在 收入 从出售他们以前的家是可用的）。
多什  Dosh 是一家金融科技公司 平台 启用自动 现金 为消费者提供支持。 它的 商业模式 连接各大卡商与本地线上线下商家，开发自动化 现金 回程序。 该公司通过从消费者那里获得每笔符合条件的销售的会员佣金来赚钱。
E-贸易  E-Trade 是一个交易平台，允许投资者交易摩根士丹利于 2020 年以 13 亿美元收购的普通股和优先股、交易所交易基金 (ETF)、期权、债券、共同基金和期货合约。 电子贸易通过利息赚钱 收入, 订单流, 边 利息、期权、期货和债券交易，以及通过其他费用和服务收费。
Klarna  克拉纳是一个 金融 允许消费者使用临时 Visa 卡购物的技术公司。 因此，它然后执行软信用检查并支付给商家。 Klarna 通过向商家收费来赚钱。 Klarna 还赚取一定比例的交换费作为佣金和客户账户所赚取的利息。
柠檬水  Lemonade 是一家使用行为经济学和人工智能来有效处理索赔的保险科技公司。 该公司利用技术简化入职客户，同时还应用了 金融 模型 减少与客户的利益冲突（可能通过将可变保费捐赠给慈善机构）。 该公司通过销售其核心保险产品来赚钱，并通过其技术平台试图提高销售额。
Monzo  Monzo 是一家英国新银行，为消费者和企业提供移动应用程序和预付借记卡。 它是最早进入英国市场的基于应用程序的银行之一，由 Gary Dolman、Jason Bates、Jonas Huckestein、Paul Rippon 和 Tom Blomfield 于 2015 年创立。他们都是 Starling Bank 的员工，这是一家类似的新银行，挑战英国的主导地位。已确立的 金融 英国的机构。 公司享有众多 收入 流： 商业 以及消费者订阅、交换和透支费用、个人贷款等。
NerdWallet  NerdWallet 是一个在线的 平台 提供有关个人理财的所有事项的工具和提示。 该公司作为一个比较信用卡的简单 Web 应用程序而受到关注。 NerdWallet 通过根据联盟协议确定的联盟佣金来赚钱。
四联支付  Quadpay 是一家美国金融科技公司，由 Adam Ezra 和 Brad Lindenberg 于 2017 年创立。Ezra 和 Lindenberg 见证了“先买后付”服务 Afterpay 在澳大利亚和类似服务 Klarna 在欧洲的日益普及。 Quadpay 通过商品费、便利费、滞纳金和交换费向商家和消费者收取一系列费用。
Revolut  Revolut 是一家为消费者提供银行和投资服务的英国金融科技公司。 该公司由 Nikolay Storonsky 和 Vlad Yatsenko 于 2015 年创立，最初生产的是一张低价旅行卡。 特别是 Storonsky 是一位狂热的旅行者，他厌倦了花费数百英镑用于货币兑换和外汇交易费用。 Revolut 应用程序和核心银行账户可免费使用。 相反，钱是通过组合 订阅 费用、交易费用、津贴和辅助服务。
罗宾汉  Robinhood 是一款帮助投资股票、ETF、期权和加密货币的应用程序，所有这些都免佣金。 Robinhood 通过提供以下产品赚钱：Robinhood Gold，a 边 交易服务，每月 6 美元起，从客户那里赚取利息 现金 和股票，以及来自做市商和交易场所的回扣。
SOFI  SoFi是一种在线借贷 平台 为学生提供负担得起的教育贷款，并扩展到 金融 服务，包括贷款、信用卡、投资服务和保险。 它主要通过支付处理费和贷款证券化来赚钱。
Squarespace  Squarespace 是一家北美托管和网站建设公司。 它由大学生 Anthony Casalena 于 2004 年创立，最初是一家博客托管服务公司，后来发展成为最成功的网站建设公司之一。 该公司主要通过其赚钱 订阅 计划。 它还通过在其之上的定制来赚钱 订阅 计划。 部分还作为处理销售的网站的交易费用。
藏  Stash 是一种金融科技 平台 提供一套 金融 为年轻投资者提供的工具，以及个性化的投资建议和 生活 保险。 该公司主要通过订阅、现金返还、支付订单流和利息来赚钱。 现金 坐在会员的账户上。
Venmo 文莫是一个 对等网络 支付应用程序使用户能够与朋友分享和支付各种服务。 该服务是免费的，但对信用卡收取 3% 的费用。 Venmo 还与万事达卡合作推出了借记卡。 Venmo 在 2012 年被 Braintree 收购，Braintree 在 2013 年被 Braintree 收购 贝宝.
Wealthfront  Wealthfront 是一项自动化的金融科技投资 平台 提供投资、退休和 现金 颠覆性技术 向散户投资者提供产品，主要靠公司对资产收取的每年 0.25% 的咨询费来赚钱 颠覆性技术. 它还通过信用额度和利息来赚钱 现金 帐户。
细胞  泽尔是一个 对等网络 付款 网络 这间接地使支持它的银行财团受益。 Zelle 还允许用户免费为用户支付商品和服务的费用。 商家向 Visa 或 Mastercard 支付 1% 的费用，后者与发卡银行分摊。
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