中国工商银行“工银财富”专属结构化人民币理财产品说明书 |
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中国工商银行“工银财富”专属结构化人民币理财产品说明书
2014年第18期
风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。产品类型非保本浮动收益型产品期限180天产品风险评级PR2目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户客户风险承受能力级别（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品的总体风险程度较低，工商银行不承诺本金保障但客户本金损失的可能性很小。理财产品的投资方向主要为低风险、低收益的投资品市场，产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响较小。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险 客户签名（盖章）： 日期： 中国工商银行产品风险评级说明 （本评级为银行内部评级，仅供参考） 风险等级风险水平评级说明目标客户PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户PR4级较高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户一、产品概述 产品名称中国工商银行“工银财富”专属结构化人民币理财产品（1号份额）代码：CFXT4212产品风险评级PR2（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）销售对象个人高净值客户目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户.期限180天本金币种人民币收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品计划发行量40亿元募集期2014年3月11日～2014年3月18日销售范围全国产品成立为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况缩短或延长募集期并提前或推迟成立，产品提前或推迟成立时工商银行将调整相关日期并进行信息披露。产品最终规模以实际募集规模为准。如产品募集规模低于1亿元，则工商银行可宣布本产品不成立并在原定起始日后2个工作日内在工商银行网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点发布产品不成立信息，客户购买本金将在原定起始日后2个工作日划转至客户账户，原定起始日至到账日之间客户资金不计息。起始日2014年3月19日到期日2014年9月14日资金到账日到期日第2个工作日或提前终止日或提前赎回日后第2个工作日理财产品托管人工商银行北京分行投资管理费率（年）0.20％托管费率（年）0.02％预期收益率测算本产品拟投资0％—80％的高流动性资产，20％—100％的债权类资产，0％—80％的其他资产或资产组合，按目前市场收益率水平测算，资产组合预期年化收益率约6.12％，扣除工商银行投资管理费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则1号份额客户可获得的预期最高年化收益率可为5.90％。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。本理财产品结构、1号份额的收益保障与理财产品收益分配原则本理财产品由1号份额与2号份额共同组成。1号份额与2号份额在初始时所募集资金的比例计划不超过4：1，以实际募集金额与比例为准。当本产品发生投资风险时，2号份额将以其本金为限对1号份额理财资金进行相应保障，直至将1号份额理财资金的收益水平保障至预期最高年化收益率5.90%为止。理财产品到期/实际终止时，扣除相关费用后的理财资金按照以下次序进行分配：首先清偿1号份额本金；之后如有剩余，以预期最高年化收益率换算出的可得最高收益为限向1号份额投资者支付收益；如还有剩余，剩余部分全部向2号份额投资者支付。认购起点金额5万元起购，以1000元的整数倍递增提前终止或提前赎回为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。除本说明书第七条约定的可提前赎回的情形外，客户不得提前终止本产品。募集期是否允许撤单是工作日国家法定工作日收益计算方法预期收益＝投资本金×预期最高年化收益率/365×实际存续天数税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他约定客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息，但利息不计入认购本金份额；在到期日（或提前终止日/提前赎回日）至资金到账日之间不计利息。二、投资对象 本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划、北京金融资产交易所委托债权等；三是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。 本产品投资的资产种类和比例如下： 资产类别资产种类投资比例高流动性资产债券及债券基金0%-80%货币市场基金同业存款质押式及买断式回购债权类资产债权类信托20%-100%交易所委托债权股票收益权类信托交易所融资租赁收益权投资其他资产或资产组合证券公司及其资产管理公司资产管理计划0%-80%基金公司资产管理计划保险资产管理公司投资计划协议存款组合如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期收益产生影响，工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。 本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。 三、投资管理人 本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。 本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。 四、理财产品结构 为了满足不同风险偏好理财客户的多元需求，进一步降低1号份额客户所面临的投资风险，本理财产品采用结构化架构。 本结构化理财产品由1号份额与2号份额共同组成。1号份额与2号份额在初始时所募集资金的比例计划不超过4：1，以实际募集金额与比例为准。 当本产品发生投资风险时，2号份额将以其本金为限对1号份额理财资金进行相应保障，直至将1号份额理财资金的收益水平保障至预期最高年化收益率为止。本理财产品1号份额的预期最高年化收益率为5.90%。 理财产品到期/实际终止时，扣除相关费用后的理财资金按照以下次序进行分配：首先清偿1号份额本金；之后如有剩余，以预期最高年化收益率换算出的可得最高收益为限向1号份额投资者支付收益；如还有剩余，剩余部分全部向2号份额投资者支付。 五、理财收益计算及分配 （一）持有到期的理财收益 结合本理财产品可投资的债券、信托计划等投资品收益水平、并考虑结构化保障结构效果，参考同期可比相关金融产品收益水平，在扣除各种费用后，本理财产品1号份额的预期最高年化收益率为5.90%。 情景1：以某客户投资5万元为例，如果产品正常运作到期后，实际持有180天，扣除各种相关费用后，理财产品的年化收益率达到 6.08%，则2号份额客户将获得高于5.90%的年化收益，而1号份额客户最终年化收益率为5.90%，具体收益金额为： 50,000×5.90%×180/365=1,454.79（元） 情景2：以某客户投资5万元为例，如果产品正常运作到期后，扣除各种相关费用后，理财产品的年化收益率为4.72%，则2号份额客户以其本金为限对1号份额客户进行保障，此时2号份额客户将丧失全部收益，而1号份额客户最终年化收益率为5.90%，具体收益金额为： 50,000×5.90%×180/365=1,454.79（元） 情景3：以某客户投资5万元为例，如果产品正常运作到期后，扣除各种相关费用后，2号份额客户以其本金为限对1号份额客户进行保障，2号份额客户损失部分或全部本金，而1号份额客户不能实现预期收益、甚至出现本金损失的可能。 （二）产品到期的理财资金支付 工商银行在产品到期日后2个工作日将客户理财资金划转至客户账户。 （三）提前终止或提前赎回时理财收益及理财资金支付 如果工商银行提前终止或客户提前赎回本理财产品，工商银行在提前终止日后2个工作日或客户提前赎回日后2个工作日将客户理财本金和收益（如有）划转至客户账户。 在提前终止或提前赎回的情况下，客户最终收益根据理财产品（扣除销售手续费、托管费后）实际年化收益率及产品实际存续天数计算。如提前终止或提前赎回情况下理财产品实际年化收益率超过本条（一）款约定的客户预期最高年化收益率，银行按照预期最高年化收益率支付客户收益后，将超出部分作为银行投资管理费用收取。 上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。在任何情况下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。 五、风险揭示 本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：与银行存款比较，本产品存在投资风险，您的本金和收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括： （一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和到期收益，甚至本金损失。 （二）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。 （三）市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。 （四）流动性风险：除本说明书第八条约定的客户可提前赎回的情形外，客户不得在产品存续期内提前终止本产品，面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。 （五）产品不成立风险：如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。 （六）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。 （七）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。 （八）兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临产品期限延期、调整等风险。 （九）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑付、信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。 （十）信息传递风险 工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有效联系方式发生变更的，亦应及时通知工商银行。如客户未及时查询相关信息，或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。 六、收益情况分析 在投资管理人尽职管理和有效运作下，工商银行此类理财产品全部如期为客户实现预期最高年化收益率。以90天期限的产品为例，产品到期后客户所得收益均达到了预期最高年化收益率，获得了满意的投资回报。历史收益列表如下： 理财产品名称产品起息日产品到期日预期收益率（年）实现收益率（年）2012年第52期人民币理财产品90天CFXT22642012-10-262013-01-234.40%4.40%2013年第19期人民币理财产品90天CFXT13992013-04-112013-07-094.10%4.10%2013年第4期电子银行人民币理财产品90天CFEB0332013-04-252013-07-234.10%4.10%2013年第22期人民币理财产品90天CFXT14162013-05-022013-07-304.20%4.20%历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益以产品到期或提前终止或提前赎回时实际实现收益为准。产品历史业绩不代表其未来表现，更不构成本产品业绩表现的保证。 最不利的投资情形和投资结果，主要体现为：一是产品到期可能发生的延期支付；二是产品投资的资产折价变现，可能影响产品收益实现乃至本金的全额收回。产生上述可能结果的原因主要包括：一是投资的资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失，存在流动性风险；二是投资的债券品种受市场价格波动影响，存在市场风险；三是投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人因违约造成的风险。如发生上述最不利的投资情形和投资结果 ，客户将面临本金和收益损失的风险。 七、其他重要事项说明 虽然本理财产品具备“2号份额以其本金为限对1号份额本金与一定收益进行保障”的结构化保障措施，但该保障措施不代表本金及收益承诺，不排除因各种原因导致1号份额投资者不能实现预期最高收益、甚至出现本金损失的可能。 本产品的预期最高收益率仅供客户参考，客户最终收益要以本期产品到期/实际终止时，在扣除各项费用后实际可实现的收益为准。对于本期产品，工商银行没有提供任何形式的本金及收益承诺。 最不利的投资情形和投资结果，主要体现为：一是理财产品到期可能发生的延期支付；二是投资资产折价变现，影响理财收益实现乃至理财本金的足额收回。产生上述可能结果的原因主要包括：一是投资资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失，存在流动性风险；二是所投资债券品种受市场价格波动影响，存在市场风险；三是所投资资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人因违约造成的投资失败的风险。如发生上述最不利的投资情形和投资结果 ，客户将面临理财产品本金和收益损失的风险。 八、信息披露 如本产品提前成立或提前终止，工商银行将在提前成立或终止日前3个工作日，在工商银行网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点发布相关信息。 本产品正常成立后15个工作日内，工商银行将在网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点发布产品成立报告。 本产品到期终止后10个工作日内，工商银行将在网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点发布产品到期报告。 在本产品存续期间，工商银行可以提前3个工作日，通过工商银行网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点发布相关信息，对投资范围、投资品种、投资比例或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据工商银行的通知或公告在补充或修改生效前赎回本产品，客户本金和收益（如有）将在赎回日后2个工作日划转至客户账户。 本产品存续期间如发生工商银行认为可能影响产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于市场发生重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它可能对客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知客户：工商银行网站（www.icbc.com.cn）、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。 九、特别提示 本产品预期最高年化收益率测算仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付本产品收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的预期最高年化收益率。客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。客户签字（盖章）： 中国工商银行 年 月 日 年 月 日
中国工商银行 高资产净值客户确认书 本人确认： 本人满足下述有关高资产净值客户描述的要求之一，属于高资产净值客户。 高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户： （一）单笔认购理财产品不少于１００万元人民币的自然人； （二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过１００万元人民币； （三）个人收入在最近三年每年超过２０万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过３０万元人民币。 特此确认。 客户签名： 日 期： 年 月 日 |
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