吃银行股息实现财务自由可行吗?给你5个放弃的理由 |
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咱们且不说四大行会不会倒闭,谁规定了银行每年必须发放股息的?谁又规定了未来银行会一直大笔赚钱的? 再说了,世界历史上,时不时就会爆发债务危机,有谁规定了四大行不会遭遇债务危机呢?又有谁规定了四大行不会遭遇挤兑呢? 概率虽小,但并不代表不会发生。 就好比我给你一个左轮手枪,里面只有一发子弹。只要你对着自己的头打一枪,如果你还活着,我就给你1千万,你敢赌吗? 相信是个正常人都不会去赌! 这种方法的第一个不好之处就是:没有对资产进行有效的分散。 二、很多人名义上说自己是为了吃股息,其实天天在关注股价大家在股市里见过几个人是为了股息而买入的? 反正我没见过几个人是这样的。 虽然我经常在判断买点的时候也会分析股息率的历史百分位,但说实话,我也不是为了吃股息,而是要阐明,在股息率达到历史高点的时候,有足够的安全边际! 一个天天关注股价的人,有可能持股十年吗?大概率不可能。 他们甚至持有一年都很难! 我见过很多人都说自己为了股息而买入银行,但银行的股价稍微波动一点,就给卖掉了。 最终他还是陷入了追涨杀跌,频繁交易的怪圈。不但没赚到股息,还赔了本金。 尤其是当你还重仓押注,甚至是全仓押注银行的时候,你不会因为股价的短期波动而动心? 比如,股息率只有5%,你用1千万买了银行(你的全部身家),一个月内银行涨了3%,你卖不卖? 相信很多人都抵不住诱惑!一旦你卖了,那可就不一定能按原来的价格给接回来了。 于是你必然会被引诱得去追涨。 此外,你面临的最大诱惑还不是银行股票价格的波动,而是牛市里其他股票价格的大涨! 就比如,4月底以来,银行股价不但没涨,反而还跌了。但汽车和新能源板块都涨了50%以上,不少股票还翻倍地涨。 你确定能持股不动,要知道你可是重仓银行啊!估计在这种对比下,想死的心都有了。 到时候你一定会想:可不能错过牛市呀! 看到了吧,这种全仓或者重仓只持有银行股票的做法就是极度反人性的! 别轻易挑战自己的人性! 三、银行也有破产风险虽然说,在中国,银行破产的案例并不多。但这并不代表以后不会发生。 其实在世界各地,银行破产本来就是家常便饭。 很多人都会为了更高的股息去买小银行的股票,但小银行的破产风险比四大行要大多了。 你的存款是上了保险的,银行破产,也会有保险公司赔付一部分。另外国家也会尽可能想办法维稳,你损失本金的概率很低。 但如果你买的是股票,可没人给你兜底! 四、未来股息并不一定稳定你可能会说,那我就买四大行,这总没有风险了吧? 答案是:还是有风险。 我们都知道,在净息差缩窄和金融让利的大背景下,银行肯定是一天比一天难过的。 我们以股息率向来比较高的农行为例,它在2015年以后,受到去杠杆的影响,利润增长率就一直起不来。通常都在5%以内。 未来的增长率还会不会走低甚至负增长呢? 这可很难说哦。 那么未来的分红还会这么稳定吗?反正我觉得一切都有可能发生。 假如分红不再像以前那样稳定,靠投资银行股吃股息的这种方式就非常不划算了。 如果到时候银行的股价还一直起不来,估计你想死的心都有了。 就比如农行的股价已经横盘3年多了!啥时候会涨呢?不知道。 在分化的行情下,有些股票横盘好几年也是可能的! 五、只持有银行股票对抗不了系统性风险和通胀风险前面说了,我们一定要讲资产进行一定的分散,这主要就是为了对抗不可预知的风险。 对于股票来说,即便是稳如老狗的银行,也不可能在系统性风险中全身而退。所以我们不能盲目乐观。 另外,一旦爆发意料之外的通胀,那点股息收入是肯定跑不赢通胀的。 别说不可能发生,这个世界本来就是随机游走的,任何事情都可能会发生。 比如,虽然今年我们的通胀可控,但你看看欧美,看看斯里兰卡。 咱们历史上也发生过恶性通胀,比如最近的90年代就发生过。可以让你的现金在几年内缩水七八成! 但如果你的资产是分散的,那么即便在70年代那样的石油危机下的通胀,资产一样可以增值。 比如,在通胀时期持有黄金和大宗商品,或者去买日本股票,都是当时的应对之策。 有一个资产配置的组合叫做永久组合,它就是始终保持有25%仓位的黄金,所以即便遭遇大通胀,资产还照样增值。 六、总结虽然银行的股息率确实很高,但如果重仓,甚至全仓持有银行股是很不明智的! 第一,你这是将鸡蛋放进了一个篮子里,当心黑天鹅飞出来,全部碎掉; 第二,这种做法极度反人性,因为你不可能不被股价的波动引诱,尤其是在牛市里; 第三,银行也有破产的风险; 第四,银行未来的增长很有限,并不能保证分红一直稳定; 第五,只持有银行股对抗不了系统性风险和大通胀的风险! 如果你的资产很多,千万别孤注一掷,至少要把大类资产做好适当的分散。 打赏自愿,1分钱都是默默的支持,哈哈! 喜欢我文章的朋友欢迎来我的同名公众号:睿知睿见! 上面的内容更丰富还做了分类,一起看财经,学投资!返回搜狐,查看更多 |
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