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个人破产制度时代的债务化解

演讲/姜泽国

律博士企业清算服务（重庆）有限公司董事长

从时代大背景下的债“势”看，疫情期间，企业生产纷纷停业，实业收入骤减，债务有所增加。市场监管总局数据显示，截至2022年，注销企业和个体户达1323.8万户，商业银行不良贷款余额达3.8万亿元，人均负债14.7万元，居民负债总额现在超过了200万亿元，负债群体有8.7亿人，其中面临逾期的人数为4.2亿。由此可见，这几年的债“势”对人并不友好。

从债势下的民生之“痛”看，众多工作岗位消失，负债群体持续增长，上千万个市场主体倒闭，失业人口增加等社会问题日趋严重。因此，如何保障民生、稳定社会、重启经济、保持经济繁荣，如何为中坚力量“解绑”、让整个经济“活”起来，成为了当下的政治课题、经济课题和法律课题。

从个人破产制度时代债务化解的“机”遇看，2006年，国家颁布了《中华人民共和国企业破产法》。颁布该法的目的原本是为国企纾困，后来经过若干次修改和完善，企业破产制度逐渐覆盖到所有企业。企业破产制度的建立和不断完善为个人破产制度的出台探索了道路，2020年，深圳市率先推出《深圳特区个人破产条例》，并于2021年3月1日生效。随后，浙江、山东、四川、湖北等地陆续出台带有地方特色的个人破产制度。在今年全国两会期间，全国政协委员、重庆市律师协会会长袁小彬还提出了建立全国性个人破产法。因此，我预判在未来3到5年，我国大概率会出台个人破产法。

化解债务要循“道”。债务和债权如同一枚硬币的两面，债务人希望慢点还、少点还，债权人希望快点还、多点还，债务人和债权人之间的博弈永远存在。何况，债务的成因较为复杂，真正想赖帐、有钱不还的债务人只占3%，97%的债务人确实没有能力偿还，有的甚至无法生存。要想解决这个巨大的社会矛盾，债务人和债权人必须要和解，债务人努力还债，债权人拿出最大的诚意减债，彼此松绑。个人破产制度的出台就是债权人和债权人彼此和解的良好契机。

化解债务要优“术”，即分清资产和负债，一方面做好资产优化、保存有生力量，另一方面及时停债减损，在个人清算、个人破产申请、资债相抵方面下功夫。

化解债势要用“器”。在国内，法律、法院、律师都帮债权人，债务人的权利不被重视。其实，债务人、债权人之间的利益需要平衡，债权人必须给债务人留条生路，这样才能实现社会稳定。我们想以一种综合的方式真实地帮助到债务人，让每一个债务人都能有尊严地生存和生活，同时也变相地帮助债权人，让他们尽可能多、尽可能快地收回债权，最终减少和化解社会矛盾。

我们的使命，就是将陷入债务困境、司法困境、心灵困境的人们解救出来，让他们回归正常生活、重启人生，这和成立律博士的初衷吻合。不论是债务压力大、资金周转困难的人或企业，还是无法正常还款、面临逾期、不知道怎么应对的人或企业，甚至是已经逾期且被骚扰、被催收、无法正常生活的人或企业，都可以在律博士得到帮助。

最后是“共享”。我期盼把大家的专业技术和我们的专业结合起来，共同为债务人做点实实在在的事情，让他们生活得更好一点，也为国家、为社会做出微薄贡献。

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