以前太年轻，总认为养老不就是管老人温饱，让老人有房住，给他们生活费，生病了在医院照顾。

然而事实上，老人在住院前，可能已经失去了自理能力，或许已经不能独立行走、大小便失禁、吃饭需要喂、睡觉需要人翻身、24小时需要人守护。

所以说，真正的养老是从老人逐渐不能自理需要被照护时开始的。

但在现实中，一个失能老人往往能拖垮全家，令全家崩溃，这也导致护理需求在老年群体中越来越普遍！

可以说，上了年纪的人，70%的人都可能会需要这个长期护理服务。

1、特定疾病长期护理保险金

因20种特定疾病，如严重阿尔茨海默病、脑中风后遗症、严重原发性帕金森病、严重脑损伤等达到护理状态的情况，可给付每月100%基本保额的护理保险金。

2、意外伤残长期护理保险金

因意外事故导致造成1-4级伤残的，保司会给付每月100%基本保额的护理保险金。

3、豁免保险费

如果在缴费期内达到领取护理金的状态，那么后续未交的保险费可豁免。

4、身故保险金

对于身故保险金的理赔，两个版本不太一样：

基础方案：赔付累计已交保费﹣累计已给付护理金。

升级方案：赔付保证给付期10年内，剩余的护理保险金！

5、两全保障

除此之外，这款产品还可以附加两全保障！

保障分两种情况：

身故或全残保险金：按照护理+两全累计已交保费之和、两全责任累计已交保费×160%，这两项的较高者赔付。

满期保险金：按照（两全险年交保费+两全险基本保额）*已交保费年限给付。

1、领取更长久，护理金更充足

每个月给付100%基本保额，最多给付120个月，也就是10年。

2、护理保障期间，身故也会赔

如果在护理期间身故了，长相护也会赔一笔钱。

选择升级方案，不论什么时候去世，会保证给付剩余的护理保险金。

3、保障全，覆盖20种易导致失能失智的高发疾病

造成需要护理的，基本是以下3种情况：

第一种，老人病，比如阿尔兹海默病，严重原发性帕金森综合病；

第二种，瘫痪，比如车祸疾病或者失明，导致这个人生活无法自理了；

第三种，植物人，几乎需要全天贴身照料。

4、健康告知宽松，投保门槛低，容易买上

和其他护理险的健康告知相比，长相护采用针对保险责任设计的专属定制健告，避免概括性询问、与保险责任相关性不大的询问，以免健告“误伤”，可以让更多非标人群有机会买上。

比如肺结节，乙肝，甲状腺、乳腺结节等等都是可以买的。

以20年交，保障终身为例，各年龄段主险保费及杠杆比例：

假设李女士50岁，前几年购买过一份保额10万的重疾险。担心岁数大了失能给子女增加负担，但是再加保重疾又太贵了不划算，因此选择了长城长期护理险升级方案。

年交保费8531元，10年交，保额7000元。

假设其在80岁时因为罹患严重阿尔兹海默症，无法独立穿衣、进食和洗澡，保险公司将在每月对应日给付7000元，保证给付10年时间，合计给付84万元，这笔保费可用于支付其长期入住专业养老院费用。

（1）因身体状况无法购买重疾险或医疗险的人

它的健康告知很宽松，结节、抑郁症、乙肝都能买。有一份保障，每月额外领万把块，比裸奔强。

（2）家族/亲戚有瘫痪等照护病史的人

防患于未然，如果父母身体条件不是很好的，可以提早为他们做好护理规划，一份护理险也能减轻中老年父母的照护压力，不管是子女还是父母，经济负担也会更少些。

（3）已有养老年金/重疾险，有更高老年生活品质追求的人

有养老规划意识，且还购买了养老年金的，可以考虑配置一份长相护。避免因意外或疾病导致护理状态，而养老金全部得用于支付护理费用。

长护险可以实现专款专用，提升老年生活品质。每个月派发几千上万块，可以请专业护工，补贴家用等等，确保老年生活有尊严有底气。

有重疾险的，也可以配置长期护理险。可弥补重疾保额不足，因年龄原因重疾保费太贵，或因身体情况无法投保的情况。

（4）丁克、大龄单身等人群可重点考虑

年纪大了，真的到卧床不起那天，又无子女照顾，就得花钱请别人照顾，年轻总得想方设法多储备点资金。

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