招商银行的“专享消费分期信用卡”实体卡收到了，信用额度12.7万，有效期8年。

下面来了解一下招行的“专享消费分期信用卡”是什么卡，和其他信用卡有什么区别，分期利息是多少，能否套现，如果不用有没有必要注销等等问题。

前几天有招商银行电话打来，推荐办理“专享消费分期信用卡”。一再确认该卡永久免年费、12.7万额度、分期手续费折算年化利率最低至3.82%后，便同意了办理。三天后，收到了上图中的实体卡。

我的支付宝借呗年利率是14.6%，微粒贷年利率是9.125%，相比之下招行“专享消费分期信用卡”分期的3.82%年利率，还是很吸引用户的。

目前我在使用的网贷年利率，请看《网贷2万元，比较微粒贷和借呗哪个利息低更，哪个更划算？》https://baiyunju.cc/10223

因此，招行“专享消费分期信用卡”的确很划算，那么这到底是什么类型的信用卡？如此低的手续费，是否有其他陷阱？值不值得办理？网上很多用户反映被诱导办理并马上销户是怎么回事？

说明：招行信用卡账单分期还款没有利息（正常还款没有利息，只在取现和逾期还款时才产生利息），只有分期手续费，前面的“专享消费分期卡手续费率对应的近似折算年化利率用单利计算为0%-18.25%”，意思是如果将手续费折算为年利率，是“0%-18.25%”，并非是真的利息，更不是收取手续费+利息。

目前我办理的这张招行信用卡账单分期折算年化利率为3.82%，是非常低的手续费了，详见《招商银行信用卡账单分期利息、手续费是多少？》https://baiyunju.cc/10594

了解专享消费分期信用卡特点后，会发现该卡针对的是有大额消费需求又不想贷款的用户。因此，这张信用卡是否划算，要看是否适合自己，是否需要。

这张信用卡无积分，超过100元就会自动分期并产生手续费，因此并不适合日常使用。

对于白云居丨baiyunju.cc来说，这就是为自己推出的信用卡，用来大额消费的，相当于以极低的利息办理了网贷。

专享消费分期信用卡的分期手续费折算年化利率最低为3.82%，比借呗、微粒贷等网贷平台的利率低多了。相信会有用户使用这张卡套现，来代替利息更高的网贷。

借（刷卡消费并分期）1万元每天的利息，我的借呗是4元，微粒贷是2.5元，而专享消费分期信用卡仅1元！详见《招行“专享消费分期信用卡”与借呗、微粒贷年利率/每天利息比较》https://baiyunju.cc/10885

日常消费付款时，我会使用以前办理的普通招行信用卡，只有在几万-十几万消费时，才会使用这张信用卡。

实际上，招商银行推出专享消费分期信用卡的目的，就是变相开展贷款业务，并非让用户日常高频使用。

对用户而言，只要利率（手续费）够低，同时又需要贷款消费，那么就可以使用。反正永久免年费，而且有效期8年。如果暂时不使用，也没必要注销。将来买房、买车时使用，相当于办理了低息贷款。

在办理这张信用卡时，收到了几条短信，其中有以上内容的链接：

【招商银行】您正在申请专享消费分期信用卡，单笔消费满100元将自动分24期偿还，分期手续费率0.17%/期，近似折算年化利率3.82%（单利计算），最终分期结果以对账单显示为准。100元以下可正常刷卡消费且不会分期。若您确认当前预留工作单位信息无需修改，并阅读个人资信授权书、信用卡章程、领用合约和业务条款及细则（点击 cmbt.cn/6ck?a=4 查看），我行将向人民银行金融信用信息基础数据库报送您的信息，我行工作人员将为您提交申请，实际审核额度以通知为准。

【招商银行】您的专享消费分期卡已审核通过，当前信用额度127000元，单笔消费满100元将自动分24期偿还，分期手续费限时2.4折，优惠后费率0.17%/期，近似折算年化利率3.82%（单利计算），最终分期结果以对账单显示为准。100元以下可正常刷卡消费且不会分期。2023年01月21日前我行会重新评估您下一阶段的手续费率及信用额度。现在即可致电客服或点击 cmbt.cn/sskk?a=2 前往掌上生活App提前开卡，立即绑定支付宝、微信等快捷支付使用。

【招商银行】尊敬的客户，为了确保您的用卡权益，请您点击 cmbt.cn/xyptzc?a=1 阅读招商银行信用卡章程，点击 cmbt.cn/ptlyhy?a=1 阅读招商银行信用卡领用合约，点击 cmbt.cn/zfbzfxy?a=1 阅读支付宝快捷支付服务协议，点击 cmbt.cn/zhzfxy?a=1 阅读招商银行信用卡快捷支付服务协议。如果您同意以上信息并授权招商银行将您的姓名、信用卡卡号、手机号、证件信息传递给支付宝用于开通快捷支付，我行将为您发起支付账户查询以及签约申请。

招行专享消费分期信用卡卡片有效期是8年，但是额度及利率每3个月重新评估，相关问题和后续请参考：《关于招行“专享消费分期信用卡”额度有效期延长的几个疑问答案》https://baiyunju.cc/10889

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